2015年10月28日，光大銀行旗下的“購精彩”商城（mall.cebbank.com）正式上線，這是一個以專業化金融服務為依托的電子商務金融服務平臺。“購精彩”商城將會通過差異化的商業模式及服務提高其核心競爭力。

2012年，光大銀行官方網站陽光營業廳嘗試購車服務，首創了網上選車、在線預訂、線下處理和刷卡交易的一站式快捷服務；2014年，光大銀行首次在開放金融平臺上銷售實物金；目前光大銀行電子支付交易金額已達2250億元，客戶量突破1千萬戶，2015年4月，光大銀行在銀行業首家推出微商城，目前日進店客戶已超1萬戶，銷售19大類、近200款商品。

“購精彩”商城有三大特色。首先是構建“金融+生活”生態圈，光大“購精彩”商城希望將客戶的金融需求與生活需要有機結合，銷售金融產品、提供金融服務。其次，“自有+輸出”綜合電商解決方案。一方面“購精彩”商城吸引商戶，另一方面給企業提供電商服務平臺解決方案。與此同時，光大銀行融合存、貸類產品，吸引優質對公客戶。目前光大銀行已與中國黃金集團合作成功上線黃金電商平臺，成為客戶在互聯網上購買中國黃金集團優質商品的入口。

最后是啟動“互動+互通”特色模式。光大銀行打通線上“陽光銀行”與“購精彩”商城的金融+生活閉環，通過“陽光銀行”低起點、高收益的理財產品與“購精彩”商城的購買流程相結合，實現線上全體系的互融互通，形成以專業化金融服務為依托的電子商務金融服務平臺。

光大銀行做電商以客戶為中心，重點不是銷售商品，而是服務客戶、配套金融產品，在商業模式上將進行更多方向的嘗試。“購精彩”商城商城將堅持“真品、精品、名品”的定位，保證質量，優中選優，并與商家緊密聯系，制訂長期戰略合作計劃，保證產品價格具有競爭力，吸引更多消費者通過“光大購精彩”商城體驗光大的金融產品及服務。

2014年1月12日，工行電商平臺融e購商城正式上線；2015年3月23日，工行率先在業界發布了互聯網金融品牌e-ICBC。9月23日，再次發布了新的互聯網金融升級發展戰略，搭建了“三平臺、一中心”的互聯網金融主題架構，為“e-ICBC”品牌賦予了新的內涵。在即將過去的2015年，工行山東省分行一直以創新進取的心態發力互聯網金融，利用綜合性電商平臺“融e購”，助力更多地道山東貨走出山東走向全國。

山東元素閃耀融e購平臺

登錄融e購商城，輸入“山東特產”進行搜索，棲霞紅富士蘋果、萊陽梨、沾化冬棗、黃河口野生鮮蝦醬、德州扒雞……這些散發著山東地域特色的產品就會第一時間涌到你的眼前。

與其他電商平臺相比，融e購平臺上銷售的這些山東特色產品，全部由原產地商戶直接銷售，這也是工行融e購平臺一直在打造的原產地概念。

萊陽市照旺莊鎮是正宗萊陽梨的原產地，此前照旺莊鎮的萊陽梨主要依靠線下銷售，2015年的10月16日，融e購聯手老萊陽梨潤堂食品舉行了“梨潤堂萊陽梨全國工商銀行融e購”全網線上首發儀式，通過這次授權儀式，部分萊陽梨轉為線上銷售。

事實上，萊陽梨只是2015年工行山東省分行依托融e購平臺推廣“地道山東貨”所做的眾多努力的一個縮影。

早在2015年上半年，工行煙臺分行就與棲霞市政府合作，成功舉辦了“融e購煙臺大櫻桃節”，在大櫻桃節上，以柏軍果品旗艦店為代表的煙臺電商企業，通過融e購平臺銷售了350萬元的大櫻桃，超過了在其他電商銷售額之和。

10月16日，在線上首發萊陽梨的同時，工行還與煙臺棲霞市政府聯合共同啟動了“融e購蘋果商城”，簽約多家蘋果銷售商戶，讓最正宗的煙臺蘋果亮相融e購平臺。目前，沾化冬棗、章丘大蔥、濰縣蘿卜、微山湖松花蛋、膠東的海產品等多個具有鮮明山東地域特色的產品都已經入駐融e購平臺。

融e購商城不僅有B2C平臺，還有B2B平臺，能為單位、集體提供批量采購服務。12月11日，工行還與新疆生產建設兵團簽約，省內的濰坊、濱州、濟寧、德州等家紡企業再需要采購棉花時，不用跑到新疆，直接登錄融e購平臺就可以，而且價格上還有優惠。

牽線搭橋助山東特色開拓市場

當然，并非隨便一個商戶都能入駐融e購這一平臺。對于工行來說，融e購電商平臺是跨界經營，所以上線之初就確定了名商、名店、名品的“三名”定位，商戶和商品想入駐融e購商城，工行會認真篩選，具有“名商、名品、名店”特色的才能拿到“許可證”。

工行山東省分行接近兩年的運作很生動準確的詮釋這一定位，“融e購對商戶有較高的準入門檻，遴選行業排名居前、銷售規模大、電商經驗足、服務能力強的優質商戶入駐，同時對商品有嚴格的質量要求，對用戶體驗實施動態監測，對商戶不良行為實行"零容忍"，一旦發現有商戶不誠信，工行山東省分行會在第一時間清退，目前融e購70%以上的入駐商戶為廠家直營。”

對工行而言，融e購商城其實不只是一個電商平臺，它更像是一根紐帶，一端聯著需要購買有質量保障商品的優質客戶，一端則聯著需要擴大銷售的企業客戶。工行在牽線搭橋的同時，需要做的就是發揮在客戶、品牌、技術以及支付、融資等領域的金融服務優勢，為兩端的客戶提供配套的金融服務。從企業看，“融e購”電商平臺促使銀行從滿足企業基礎的金融需求向滿足“基礎的金融需求+核心的銷售需求”轉型，更深層次的實現了企業客戶服務，進一步密切了銀企關系；從客戶看，“融e購”電商平臺為客戶提供商品消費服務、金融服務，促使銀行由滿足客戶金融需求向滿足“消費+金融”需求轉型；從銀行看，“融e購”電商平臺不僅為銀行帶來了支付、融資等直接價值貢獻，同時也帶動了銀行相關業務的增長，加快了銀行互聯網與金融的融合創新步伐。

融e購對入駐商戶不收取入駐費、宣傳費，讓企業客戶打破此前的區域限制，多了一條低成本的線上銷售和宣傳渠道。

山東特色產品借助融e購平臺，確實開辟了新的銷售渠道，據了解，僅蘋果節期間，棲霞蘋果通過融e購平臺就實現了超過3萬箱的交易量；再比如全國著名的蔬菜之鄉壽光市，通過工行融e購這一平臺，僅2015年上半年的時間，交易額就突破百萬元。

創新模式擴大山東貨的全國知名度

2015年，工行山東省分行一直在發揮金融優勢，不斷探索模式創新。

除了與各地政府聯手推出“大櫻桃節”、“蘋果節”等，工行山東省分行還與知名的房產企業聯手，開創了網上賣房的新業務。

2015年10月份，工行山東省分行與知名房地產企業萬科達成合作，萬科在濟南的4個樓盤登陸融e購商城，客戶通過融e購平臺購房就可以享房價專屬優惠，成交后還有機會獲贈“融e購家裝電子券”和“融e購通用券”，這一次合作，實現了3億元的銷售數字，也為地產企業節約了營銷成本。

此外，融e購平臺已上線了門票銷售，省外的游客如果想去泰山、蒙山等景點游玩，只需要登錄融e購平臺，就可以買到這些景點的門票。

通過融e購平臺推廣山東地域品牌是工行山東省分行想實現的目標，“好客山東人，地道山東貨”是他們提出的口號，目前這一目標也取得了一些成就。2014年開始，工行山東省分行就在融e購平臺上推出景芝、扳倒井、古貝春等魯酒系列，一年多的時間，魯酒銷售到了全國各地，真正拓展了魯酒在全國的知名度。“山東有太多的好東西，希望接下來的時間，通過融e購這個平臺，把地道山東貨推向全國甚至全世界，增加品牌的影響力。”工行山東省分行電子銀行部經理李健表示。

拓展銀政合作模式政府為入駐商戶增信

在保證融e購入駐商戶和品牌的品質方面，工行山東省分行還有一個秘訣，就是加強與各級政府及行業協會的合作。

為了最大限度的保證平臺上商戶、商品的品牌和品質，2015年以來，工行山東省分行實施電子商務“政府推動、企業聯動、品牌帶動”的“三動戰略”，拓展銀政合作模式。

除了前面提到的與萊陽市政府、棲霞市政府合作，工行東營分行也與當地商務局簽署電子商務合作協議，助推傳統特色優勢產業和重點行業轉型升級，而且目前已篩選十余家商戶入駐。此外，工行菏澤分行也與當地政府合作，工行電子銀行部的工作人員前往政府舉辦的《電子商務創業培訓班》上授課，多家當地企業也計劃入駐融e購平臺。

1、建行山東省分行加快推進善融商務發展

建設銀行山東省分行積極把握“互聯網+”趨勢，協助轄內企業拓展銷售渠道，善融商務取得快速發展，多項指標位居系統內首位。截至三季度末，該行當年新增商戶2224戶，系統占比27.15%，其中活躍商戶1437戶，系統占比17.25%，實現善融商務交易額102.52億元，系統占比達24.94%。

善融商務與其它平臺相比有九大優勢。一是免商戶店鋪店租，免商戶交易傭金，減免支付手續費；二是銀行的品牌優勢，會員品質的認可度較好；三是共享資源，優質客戶群體，信譽度高，實現強強聯合；四是廣告渠道廣，還有網站、微博，微信等渠道的延伸推廣；五是有對公網絡融資，個人融資，信用卡分期融資等多渠道融資，解決資金難題；六是為商戶提供上門輔導和培訓，網上推廣策劃等增值服務；七是可以提供活動支持；八是無盲區服務，24小時全天候；九是具有擔保支付、跨行支付、融資支付等多種支付方式，支付快捷方便。

為快速拓展善融商務的商戶規模，該行深化銀政合作，積極與山東省經信委、電商協會等政府部門合作，從源頭拓展商戶。優化業務流程，設計商戶資料審核模板卡，降低分行資料審核難度及錯誤率。豐富營銷活動，針對網絡購物特點，規劃全年活動，帶動平臺交易量、交易額和有效買家快速增長。突出平臺融資優勢，創新助農貸款發放模式，對部分助農貸實行平臺封閉運作，提升了平臺交易雙方的積極性。

2、建行善融商務推出對公融資新品

2015年12月，建行善融商務企業商城積極創新，正式推出了新的對公融資服務模式，商戶可通過在線轉讓賒銷訂單的應收賬款所有權，快速取得融資，真正做到“訂單在手，資金無憂”。該分行金融專家表示，這種新的融資模式的運用，標志著建行善融商務企業商城在踐行“亦商亦融”平臺定位特色上，又邁出了堅實的一步。

建行之所以推出這種新模式，主要是基于網絡銀行“e貸款”以及借鑒與第三方平臺合作的經驗，并結合善融商務的特點，將“e貸款”中的供應鏈融資業務應用到企業商城上的一種創新。這種模式主要有幾個亮點：一是商戶在申請獲得“e貸款”授信額度后，可憑借與核心企業在善融商務上形成的賒銷訂單，在對方確認收貨后，通過即時在線轉讓應收賬款所有權，方便快捷獲得建行保理預付款，以此加快資金周轉，擴大生產和銷售。二是對善融商務平臺，實現了貸款與交易訂單的緊密結合，體現了商城的交易價值，有利于吸引更多商戶入駐并提高交易量，促進善融商務持續健康發展。三是對建行貸款業務，貿易背景由傳統線下或第三方平臺轉移到善融商務上，可減少客戶與交易數據對第三方的依賴，提高業務開展的主動性。據悉，這種模式還可以更有效掌握企業經營情況和動態信息數據，并通過自動劃收貨款直接償還貸款，實現控制貸款資金相對封閉運作，能有效防范和降低貸款風險。

隨著各項服務的不斷完善和創新，建行善融商務“亦商亦融”的核心價值還在逐步體現，這對該行獲取新客戶、開展更多的互聯網金融業務創新提供更堅實的基礎。

近年來，隨著互聯網產業的飛速發展，各家銀行以互聯網平臺為基礎，利用信息通信技術與各行業跨界融合，推動產業轉型升級，并不斷創造出新產品、新業務與新模式，構建連接一切的新生態。工商銀行、建設銀行等都推出了自己的電子商務平臺，并融合自身的業務特色和渠道優勢，開拓出了一條不同于傳統電商的發展之路，助力“黔貨”出山。

工行融e購電商平臺自2014年1月12日問世以來，經過近兩年的發展，已經實現了“PC端與移動端、金融與非金融、B2C與B2B（采購）”三個方面的結合，擁有了8000多家優質商戶和2400萬注冊客戶，2015年前三個季度交易額已經超過2200億元。2015年9月2日，工行融e購“貴州館”正式上線，以貴州“名商、名企、名品”的聚合受到了消費者的熱捧，貴州茅臺、金沙酒業、蘭馨茶業、老干媽、苗姑娘、開磷化肥、朗瑪科技、中天城投、萬科地產等175家知名企業先后入駐融e購商城，截至2015年9月末，已經開業的商戶有138戶，個人注冊客戶累計達46萬戶，累計實現交易額3.1億元。

在貴陽，有87家企業簽約入駐融e購平臺，占全省上線商戶總數的58%，基本覆蓋了全市知名品牌和名優特產，注冊客戶超過18萬人，2015年前三季度實現B2C非金交易額2.85億元，B2B非金交易額6億元，金融交易額29億元。

工行融e購“貴州館”作為展現貴州特色與形象的互聯網營銷宣傳平臺，在網頁設計方面，整個貴州館以多彩貴州、民族特色為背景，分別以“醬鄉醉美、黔茶飄香、繽紛美食、無辣不歡、多彩美景、獨一無二”6個主題，輔以簡單文字介紹，進一步突出了貴州酒、茶、辣椒、美食、美景及民族工藝品的文化內涵。

借助工行強大的客戶、渠道、宣傳和資源優勢，工行大力促進融e購“貴州館”的發展。一是采取上門營銷、產品演示等方式對融e購進行營銷推介；二是做好“名商、名品、名店”客戶的調查摸底工作，對符合工商銀行“融e購”電商平臺入駐條件的優質企業排隊列表，并將營銷責任落實到人；三是關注商戶需求，配套開展“e樂購”O2O體驗等一系列活動，運用互聯網思維“讓客戶玩起來”，針對網點客戶，做好“請進來”的服務體驗，客戶進網點辦理指定業務可參加抽獎獲得“融e購”電子券，網點人員現場幫客戶激活成為“融e購”客戶，并引導客戶進入“融e購”進行交易，提升個人客戶滿意度和體驗感的同時，滿足商戶拓展業務的需求。

建行善融商務于2012年推出，是集融資金流、信息流和物流為一體綜合電商平臺，主要為客戶提供信息發布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款等全方位的專業服務。截至2014年底，善融商務入駐商戶5.4萬戶，供應商品74萬件，注冊會員1000萬，累計成交金額900億元，累計發放融資貸款270億元。目前貴州省內入駐善融商城企業100多家，包括貴州茅臺、黔五福、貴州龍、牛頭牌、蘭馨茶業、貴萬江、北極熊、彩陽電器等多家省內著名企業，涵蓋農副食品、工業電器、貿易等多種行業，交易額逐年穩步提升，企業品牌得到廣泛推廣。

“善融商務”并非傳統意義上的電商平臺，更側重金融服務，主打“融資牌”，一是提供便利的在線融資服務，對消費者，提供了信用卡支付、分期支付、個人貸款支付等多種支付手段；對企業客戶，提供“網絡聯貸聯保”、“網絡大買家供應商融資”、“網絡速貸通”等專為商城客戶量身定制的網絡貸款產品，實現了網絡信用累計、操作簡便、高效快捷的全流程網絡貸款，解決經營資金需求。二是完善的資金結算體系。為客戶提供完善的資金結算、資金監管、交易對賬等結算服務。

為促進貴州特色名優產品走向外界，建行通過提供免店鋪租金、免借記卡支付手續費、免費推廣的優惠政策，為貴州省企業電商經營積累經驗。此外，建行還以補貼的方式協助商戶開展各種促銷活動進行宣傳推廣，2015年1-8月份在建行善融商城首頁每月推出貴州特產促銷信息，面向全國開展營銷活動；9月份以來，建行以“貴州搶購”為主題在善融商城持續推出每周四搶購活動，在善融APP客戶端主打貴州各地土特產搶購，本土企業品牌和產品在活動中得到進一步宣傳推廣；三是定期組織省內商戶參加全商城的線上營銷活動，促進商戶銷量。

為打造貴州善融的特色亮點，建行貴州省分行與貴州茅臺集團電子商務股份有限公司于2015年7月共同策劃開展了為期一月的茅臺善融營銷活動，以促進茅臺商品銷售額快速提升，進而擴大建行善融平臺的影響力。活動自7月6日開始，僅僅用時一個月，善融茅臺旗艦店共銷售茅臺新飛天53度茅臺酒3000多瓶，銷售額超300萬元，遠高于同期其他線上商城的銷量。

注：本文摘自銀通智略報告《投資銀行時代》（2015年12月）

來源：銀通智略