來源：道瓊斯風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)（ID：risk-compliance）

新加坡金融管理局（MAS）推出一份針對銀行貿(mào)易融資服務(wù)和代理行的反洗錢和反恐融資指引，闡明金管局對這個(gè)領(lǐng)域的監(jiān)管要求，以及未來應(yīng)關(guān)注和改進(jìn)的地方。

金管局表示：“新加坡要保持其作為一個(gè)清廉、值得信賴的商業(yè)、貿(mào)易樞紐的聲譽(yù)，銀行必須確保反洗錢和反恐融資治理措施有效，而這些治理措施也要與企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相符。”

貿(mào)易融資指的是銀行向進(jìn)口商或出口商提供的一種與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，也是進(jìn)口商或出口商在貿(mào)易過程賴以增加現(xiàn)金流的融資工具。

代理行則指幫其他銀行辦業(yè)務(wù)的銀行，如幫助另一國銀行辦理跨境結(jié)算的銀行。

金管局指出，由于貿(mào)易融資交易的數(shù)量和金額極為可觀，對跨境轉(zhuǎn)移黑錢和恐怖融資這類非法活動(dòng)具有很大的吸引力。

譬如，進(jìn)出口商品的價(jià)格可能根本不符合市價(jià)，目的是避人耳目轉(zhuǎn)移黑錢。又譬如，進(jìn)行跨境交易的進(jìn)口商或出口商其實(shí)是有關(guān)聯(lián)的企業(yè)，可能有較高的詐騙和金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

新指引長達(dá)29頁，細(xì)數(shù)銀行在進(jìn)行各種貿(mào)易融資交易和代理行交易時(shí)，應(yīng)該采取的規(guī)范做法和提防的不當(dāng)做法。

金管局是從2012年至今年9月，展開一系列覆蓋銀行貿(mào)易融資活動(dòng)的檢查后，制定以上指引。國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)過去幾年也推出多項(xiàng)監(jiān)管舉措和標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)銀行業(yè)者透露，金管局向來有針對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐融資指導(dǎo)原則，但沒有針對貿(mào)易融資和代理行的詳細(xì)內(nèi)容。這就好比當(dāng)局過去會給銀行一罐洗滌劑，只吩咐它們把家里打掃干凈。如今，新指引相當(dāng)于當(dāng)局吩咐銀行把客廳、廚房、睡房等一一打掃干凈， 還要注意墻角的灰塵。

盡管指引不是條例，也沒有懲罰機(jī)制，但受訪銀行業(yè)者表示會遵守指引。

華僑銀行集團(tuán)法律與條規(guī)遵循總裁阮玲說：“我們的貿(mào)易融資和代理行業(yè)務(wù)已具各種反洗錢和反恐融資機(jī)制。但指引強(qiáng)調(diào)的環(huán)節(jié)肯定對我們有用。我們會考慮建議，必要時(shí)加強(qiáng)現(xiàn)有措施和做法。”

新加坡銀行公會（ABS）發(fā)言人說，本地銀行一般能滿足國際或本地的反洗錢和反恐融資監(jiān)管條例，新指引將在貿(mào)易融資和代理行方面提供進(jìn)一步指導(dǎo)，因?yàn)檫@兩個(gè)領(lǐng)域有改進(jìn)的空間。

不過，金融合規(guī)管理從業(yè)員過去數(shù)年經(jīng)常申訴，金融監(jiān)管舉措和標(biāo)準(zhǔn)增加和趨向復(fù)雜化，遵守這些條例和標(biāo)準(zhǔn)的成本因此水漲船高。

Singapore Press Holdings Limited

附錄：

Guidance on Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Controls in Trade Finance and Correspondent Banking