消費金融公司試點擴張至全國之后，在這片藍海上的競爭將越來越激烈。

銀行系中郵消費金融公司、杭銀消費金融公司近期陸續成立，據證券時報記者了解，國內首家由股份行控股的消費金融公司興業消費金融公司(下稱“興業消金”)去年12月成立以來，今年上半年已發放消費貸款逾12億。

“在成熟市場中，消費金融貸款占貸款總量的比例為10%左右，國內還遠遠低于這個數字，消費金融領域的發展空間還很大。”興業消金董事長鄭海清說。

消費金融遍地開花

據證券時報記者不完全統計，今年以來，已有重慶百貨、小商品城、海印股份、南京銀行、蘇寧云商等上市公司組建或參與組建消費金融公司，這是對今年6月份國務院會議決定將消費金融公司試點擴至全國的回應。

北銀消費、中銀消費、四川錦城消費和捷信消費金融公司是銀監會2010年批準成立的國內首批消費金融公司。2013年，銀監會修訂完善《消費金融公司試點管理辦法》，按照“一地一家”的原則，新增包括沈陽、南京、杭州在內的10個城市參與試點。

此后，根據CEPA（內地與香港關于建立更緊密經貿關系安排）相關內容，又擴大至香港、澳門金融機構可在廣東（含深圳）試點設立消費金融公司。今年6月，國務院決定放開消費金融公司市場準入，試點城市由之前的16家擴大至全國，且將審批權下放到省級部門。

有專家表示，在歐美、日本等成熟市場，個人小貸領域份額接近30%，消費金融貸款占總貸款余額的比例也有10%左右，相比之下，國內消費金融發展空間還很大。艾瑞咨詢預計，今后3年，國內消費信貸規模將維持20%以上的復合增長率。

事實上，除了銀行、產業資本之外，消費金融公司的新玩家還包括廣大互聯網金融公司，比如阿里巴巴和京東等推出的“花唄”、“白條”以及各種分期付款產品，一些P2P(網貸)公司也紛紛推出消費金融產品。

舊族新貴同臺競技

相比互聯網公司以及P2P公司，銀行算是消費金融領域的老玩家，信用卡業務就是消費金融產品的典型代表，但銀行單一的信用卡產品已經跟不上新興消費者的消費需求和消費習慣。

在消費金融領域，銀行的優勢是擁有龐大的賬戶信息，以及各種商業資源，比如渠道優勢和商戶優勢等，以及線上平臺搭建之后，借助廣泛分布的網點天然形成的O2O（線上到線下）格局。但銀行的劣勢也顯而易見，一貫以保守文化示外的銀行，在互聯網經濟下，市場反應能力和創新能力明顯不足。

而銀行已經意識到自己的優勢和劣勢，據興業消金董事長鄭海清介紹，興業消金上半年已經完成線下布局，開立12個線下事業部，下半年，將依托大股東興業銀行網點優勢，將2000多個線下網點的通道業務做起來。“下半年，除了西藏，興業消金的業務將覆蓋全國。”鄭海清說。

據了解，興業消金上半年已經向1.5萬余個客戶發放12.15億消費貸款，平均每筆7萬～8萬，和監管層對消費金融試點“單筆授信額度小”的要求吻合。

目前有10家以上銀行已經或籌備成立消費金融公司，而以直銷銀行為代表的銀行互聯網金融平臺的部分業務也可以歸在消費金融領域。

日前，中國平安“普惠金融”業務集群宣布整合完成，平安普惠包括平安易貸、陸金所旗下的P2P業務和平安直通貸款業務，被中國平安官方稱為中國最大的消費金融公司。