6月25日開業的網商銀行是中國第一家將核心系統架構在金融云上的銀行。

網商銀行的系統采用全分布式的金融架構，完全基于螞蟻金服和阿里云自主研發的金融云計算平臺、移動互聯平臺、金融大數據平臺和OceanBase數據庫開發。

在不到半年的時間內，螞蟻金服就通過金融云技術成功地自主研發了網商銀行系統，證明金融云具備高度的業務擴展性，可支撐銀行核心級別的復雜金融級業務。

但是，浦發銀行電子銀行部一位人士對21世紀經濟報道記者表示，對于網商銀行來講，其核心業務還比較簡單和單一，只有無抵押的貸款業務，所以其系統的要求也不是很高。但對于傳統的商業銀行來講，由于其業務種類繁雜，體量龐大，牽一發而動全身，目前還不能全盤采用分布式的架構，但是在一些細分的領域也會逐步嘗試云技術，比如說跨境匯款系統。

采用云技術部署云上

金融云平臺需要向商業銀行提供接入清算網絡、卡組織、第三方支付系統的能力，同時需要向一些較小的銀行提供代理清算的能力。

這其中就涉及到統一支付報文規范、清算處理機制等技術和相關系統的開發工作。包括了支付清算SaaS服務模式等，統一支付報文標準建設，支持人民幣本地清算CNAPS，境內外幣清算，國際支付網絡SWIFT，美元、歐元、英鎊、澳元、日元等本地及區域清算網絡等金融網絡的同時，標準化、統一化支付清算相關領域的服務；設計金融網絡智能路由組件，支持多種清算網絡間的路由選擇；同時為了提升支付清算相關平臺設計的前瞻性，提供包括支付路由、支付處理、交易模式等核心功能的設計能力。

此外，目前國內P2P行業的大部分也都有建設新的線上支付平臺。包括了聯機交易處理、賬務系統、管理UI、批量處理、系統輔助模塊等五大功能模塊的設計。

5月27日下午5點多到7點多，支付寶由于杭州蕭山某地的光纖被挖斷，導致網絡故障“癱瘓”了兩個多小時才回復正常。這讓外界對與支付寶同使用阿里云的網商銀行系統穩定性也產生了疑問。

對此，網商銀行行長俞勝法對21世紀經濟報道解釋到，網商銀行的整套IT系統使用阿里云計算技術，但是系統并不是部署在阿里云上，這是兩個概念。“所謂網商銀行是跑在云上的銀行，是指所有的底層和系統都是用阿里云技術，并非是指系統部署在阿里云上。網商銀行從機房到IT系統等都跟支付寶和阿里云進行了物理隔離。”

支撐傳統銀行核心系統存疑

銀行核心業務系統是支持銀行業務營運的關鍵系統，需要能實時處理海量并發交易，要求安全、可靠、靈活、敏捷、擴展性強和不間斷運行。

當前，各大型國有商業銀行均采用IBM大型主機構建核心業務系統，主機集中式架構具有集中、專有、封閉等特點，系統軟件和工具由IBM等外資公司掌控，高昂的構建和運維費用是銀行IT 投入的大頭。

而螞蟻金服旗下的網商銀行則走出一條完全不同的技術路線，在云計算平臺的基礎上建立了新的分布式聯機交易處理架構，可以處理海量并發支付交易。比如說，支付寶“雙十一”秒殺促銷活動就均創造了單位時間并發交易量遠超各大國有商業銀行的單位時間交易量峰值的紀錄。

網商銀行的核心系統是基于金融云的技術架構、由螞蟻金服專家團隊自主設計開發。基于阿里云計算和螞蟻金融技術能力的金融云，全部是基于自主可控的核心技術，網商銀行由此完全實現包含核心系統在內的銀行整體系統“去IOE”。

金融云是在阿里云底層技術開發的、面向金融機構的云計算解決方案。分布式架構的金融云計算和OceanBase數據庫開發的網商銀行核心系統，與傳統的銀行系統相比，除能滿足信息安全、同城雙活、異地容災等基礎要求外，還能支持高彈性擴展，以應對更加復雜的互聯網金融業務，效率更高。

據了解，在首批試點的5家民營銀行中，網商銀行目前也是唯一一家完全自主開發的核心系統。已經試營業的微眾銀行，其核心系統是托管在興業銀行的“銀銀平臺”上，采用的依舊是傳統的小型機集中式架構，是在國外商業軟硬件基礎上來構建。

盡管如此，銀行業短期內要實現去“IOE”基本不太可能。原因是基于成本、安全和發展的復雜考量，代價巨大。

之前，也曾有一些商業銀行將部分外圍業務嘗試使用云計算服務，通過“去IOE” 以降低成本，如在線客服、積分管理等業務。但是，銀行的核心系統仍然采用集中式架構的IBM或惠普的主機（大型機和小型機）。

“以金融云為支撐的銀行核心系統，網商銀行也是起到一個驗證的作用。”螞蟻金服內部人士向21世紀經濟報道記者表示。