銀行卡給人們生活提供了便捷，一些不法分子卻從中尋找可乘之機(jī)。近日，記者從市公安經(jīng)偵部門(mén)了解到，在金融領(lǐng)域犯罪中，涉及銀行卡類(lèi)犯罪已成為金融領(lǐng)域的主要犯罪類(lèi)型之一。近期，隨著幾起手段較新的犯罪案件的偵破，犯罪分子的伎倆得以曝光，望廣大讀者引以為戒。

篡改預(yù)留手機(jī)號(hào) 信用卡被盜刷

去年9月底，張先生在給自己的信用卡還錢(qián)時(shí)，發(fā)現(xiàn)信用卡被多消費(fèi)了7000余元。他覺(jué)得可能是銀行記錯(cuò)賬了，就趕緊和銀行客服聯(lián)系，可沒(méi)想到，得到的答案是，這錢(qián)就是張先生的信用卡花出去的。通過(guò)銀行打的清單發(fā)現(xiàn) 這筆錢(qián)是在蘇寧電器網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)上買(mǎi)了兩部手機(jī)。買(mǎi)手機(jī)的并不是張先生，而根據(jù)他的回憶，其信用卡并沒(méi)有丟失過(guò)、密碼也只有自己知道，那別人是怎么盜刷的呢？迷惑的張先生在第一時(shí)間選擇了報(bào)警。

接警后，公安塘沽分局新洋派出所民警通過(guò)查閱訂貨單發(fā)現(xiàn)，張先生的信用卡是在這家電器商城的網(wǎng)上平臺(tái)上先消費(fèi)，然后再到實(shí)體店里提的貨，而訂貨名單上登記的名字，正是張先生本人。警方調(diào)取了提貨當(dāng)天的視頻監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)來(lái)提貨的人并不是張先生，而是一名頭戴鴨舌帽的男青年，但看不到其真實(shí)面目。通過(guò)視頻民警發(fā)現(xiàn)，這名矮個(gè)子男青年進(jìn)入店里后，輕車(chē)熟路地來(lái)到了取貨柜臺(tái)，在核對(duì)了驗(yàn)證碼信息后，取走了兩部手機(jī)。

通過(guò)對(duì)整個(gè)視頻的分析，警方發(fā)現(xiàn)這名嫌疑人手法熟練，對(duì)于在哪提貨、如何辦理都了如指掌，因此斷定他是個(gè)慣犯。同時(shí)，辦案人員猜測(cè)嫌疑人會(huì)再次來(lái)到蘇寧，隨即對(duì)蘇寧員工進(jìn)行了進(jìn)一步布置，要求如果嫌疑人再來(lái)提貨，就及時(shí)和公安機(jī)關(guān)聯(lián)系。正如警方所預(yù)料，兩個(gè)月后的11月14日，這名嫌疑人再次出現(xiàn)在了塘沽蘇寧河北路店。得到消息后，民警迅速出擊實(shí)施抓捕，男青年被當(dāng)場(chǎng)擒獲。之后，民警從他的身上搜出了三個(gè)還沒(méi)有開(kāi)封的手機(jī)。通過(guò)詢(xún)問(wèn)和錄像比對(duì)，民警確認(rèn)他正是之前在電器城提貨的嫌疑人。

在警方的審訊下，犯罪嫌疑人李某交代了自己的犯罪過(guò)程。原來(lái)，現(xiàn)在不少人為了方便網(wǎng)上購(gòu)物，會(huì)在銀行登記、預(yù)留自己的手機(jī)號(hào)，用來(lái)和銀行卡捆綁。李某先是在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布提高信用卡額度的廣告，套取被害人的個(gè)人信息，隨后假冒信用卡卡主，撥打銀行的電話(huà)客服，把卡主預(yù)留的電話(huà)，變更成自己的手機(jī)號(hào)，如果是女卡主，則由另外一個(gè)女嫌疑人冒充打電話(huà)。之后在網(wǎng)上開(kāi)始盜刷信用卡瘋狂買(mǎi)手機(jī)，最終變賣(mài)兌現(xiàn)。這個(gè)團(tuán)伙先后作案十幾起，盜刷信用卡金額十幾萬(wàn)元。在警方從犯罪嫌疑人家中查獲的電腦里，記者看到一個(gè)文件夾里有幾十名銀行卡卡主的個(gè)人信息。打開(kāi)一個(gè)文檔可以看到，其中記錄的內(nèi)容除有卡主姓名、身份證號(hào)、信用卡號(hào)外，還包括親屬信息、家庭住址等。正是因?yàn)檎莆樟诉@些完整的個(gè)人信息，才讓犯罪嫌疑人能夠順利更改張先生銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)，從而順利實(shí)施犯罪。

天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)、中國(guó)人民銀行天津分行支付結(jié)算處聯(lián)合提醒：信用卡是銀行基于申請(qǐng)人個(gè)人良好的資信狀況給予的一種循環(huán)信用工具，發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)持卡人使用信用卡狀況和資信情況調(diào)整相應(yīng)的信用額度。因此，自稱(chēng)可以幫助提高信用卡額度的所謂中介機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)都不可信，廣大市民應(yīng)直接到銀行柜臺(tái)或經(jīng)銀行授權(quán)的正規(guī)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)手續(xù)，不能圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度而通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)辦理，更不要輕易透露自己的個(gè)人信息，以免給犯罪嫌疑人留下可乘之機(jī)，造成不必要的損失。

此外，芯片卡安全度高，應(yīng)盡快將手中的磁條卡換成芯片卡，同時(shí)對(duì)磁條卡進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。由于芯片卡比磁條卡復(fù)制難度高，目前各家銀行都在加快芯片卡對(duì)磁條卡的替代，磁條卡將逐步停發(fā)，以為持卡人提供更高級(jí)別的安全保障。

輕信“代辦信用卡” 男子被騙15萬(wàn)

2014年6月的一天，一名男子匆匆來(lái)到經(jīng)偵部門(mén)報(bào)案稱(chēng)：他被人以代辦信用卡為由騙去現(xiàn)金15萬(wàn)元。接報(bào)后，民警立即展開(kāi)調(diào)查。經(jīng)了解，受害人胡某在案發(fā)前接到一條代辦信用卡的短信。由于著急用錢(qián)，他就與對(duì)方進(jìn)行了聯(lián)系。對(duì)方稱(chēng)辦信用卡需有房產(chǎn)證，如沒(méi)有房產(chǎn)證需要辦理一張某銀行的信用卡，做一份銀行流水。信以為真的受害人辦理了該銀行卡并開(kāi)通了網(wǎng)銀，按照對(duì)方提供的地址把網(wǎng)絡(luò)密鑰傳了過(guò)去。三四天后，對(duì)方又把網(wǎng)絡(luò)密鑰給被害人寄了回來(lái)，告訴他網(wǎng)絡(luò)密鑰的登錄密碼已經(jīng)改了，讓其登錄時(shí)更換一下密碼，之后再往這個(gè)銀行卡內(nèi)存15萬(wàn)元現(xiàn)金，當(dāng)做“信譽(yù)費(fèi)”。隨后，他到該銀行把銀行卡的密碼和網(wǎng)絡(luò)密鑰的登錄密碼進(jìn)行修改后，轉(zhuǎn)賬15萬(wàn)元現(xiàn)金。匯款后不久，胡某的手機(jī)收到三條短信提示說(shuō)，其銀行卡內(nèi)的15萬(wàn)元現(xiàn)金分三次被人取走。胡某聯(lián)系不上對(duì)方，意識(shí)到被騙了，于是連忙撥打110報(bào)警。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)高度重視，迅速成立專(zhuān)案組開(kāi)展工作。在此后的半年內(nèi)，專(zhuān)案組民警開(kāi)展了大量的偵查工作，最終鎖定犯罪嫌疑人的落腳點(diǎn)在南方某市。通過(guò)調(diào)取涉案銀行卡資金流水情況、涉案人員取款錄像，民警6次南下，經(jīng)過(guò)半個(gè)多月的連續(xù)蹲守，在當(dāng)?shù)鼐降呐浜舷拢K將5名犯罪嫌疑人一舉抓獲，當(dāng)場(chǎng)收繳作案車(chē)輛、筆記本電腦、作案使用手機(jī)20余部。經(jīng)訊問(wèn)，5名犯罪嫌疑人對(duì)犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，現(xiàn)均已被依法刑拘。

天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)、中國(guó)人民銀行天津分行支付結(jié)算處聯(lián)合提醒：要保護(hù)好個(gè)人資料信息，不在街頭辦卡，切勿委托他人代辦及申領(lǐng)銀行卡。提供個(gè)人身份證影印件時(shí)應(yīng)在上面注明用途，不要將銀行卡卡號(hào)、啟用日、到期日、密碼、身份證號(hào)碼等告知他人。持卡人一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要及時(shí)致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面工作人員報(bào)告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)、止付銀行卡賬戶(hù)。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

網(wǎng)購(gòu)身份證 “辦卡團(tuán)隊(duì)”冒領(lǐng)信用卡

一個(gè)犯罪團(tuán)伙從網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)真實(shí)的身份證，再?gòu)木W(wǎng)上招聘兼職人員冒用身份證上的市民去各大銀行辦理信用卡，隨后再將辦好的信用卡打包賣(mài)回網(wǎng)絡(luò)。

2014年8月下旬，公安和平分局經(jīng)偵支隊(duì)接到轄區(qū)一家銀行的報(bào)警，稱(chēng)一名男子正在這家銀行申請(qǐng)辦理信用卡，但此人的行為舉止相當(dāng)可疑。他拿出來(lái)的身份證照片和本人有些不符，銀行詢(xún)問(wèn)過(guò)程中這人言語(yǔ)可疑，前后不搭，有點(diǎn)緊張，想扭頭離開(kāi)。銀行工作人員耐心做該男子工作，并第一時(shí)間報(bào)了警。

民警很快趕到現(xiàn)場(chǎng)，在對(duì)這名看上去剛20歲出頭的外地男子張某進(jìn)行盤(pán)查的過(guò)程中，警方有了意外“收獲”：從其身上搜出的十多張身份證都不是他本人的。到了他的臨時(shí)住所，發(fā)現(xiàn)了一張借記卡、一個(gè)網(wǎng)銀U盾、一個(gè)電話(huà)卡為一套的成品有數(shù)套，放在一個(gè)小包裹里，小包裹塞在床鋪底下的角落。

經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)突審，嫌疑男子張某交代，自己是從網(wǎng)上看見(jiàn)一條招聘啟事，從而從對(duì)方處買(mǎi)來(lái)大批真實(shí)身份證，冒名辦理信用卡進(jìn)行獲利。

為了辦理更多的信用卡，張某在網(wǎng)上招來(lái)多名下線“馬仔”，將他購(gòu)買(mǎi)來(lái)的身份證分給“馬仔”，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)招聘兼職人員的方法，以各種名義召集“開(kāi)卡團(tuán)”。這些“開(kāi)卡團(tuán)”成員也要經(jīng)過(guò)面試，盡量選與購(gòu)買(mǎi)的身份證照片相似的人。“開(kāi)卡人員”持照片與自己相貌相似的身份證到各銀行辦理信用卡，按照辦理數(shù)量提成。

一些涉世不深的年輕人就這樣被犯罪分子利用，為了賺取錢(qián)財(cái)，淪為幫兇。而張某通過(guò)這樣的方式，在辦理好信用卡后，再和同伙將身份證、信用卡、U盾及為辦理網(wǎng)銀功能而特意購(gòu)買(mǎi)的電話(huà)卡打包出售，每套獲利300元。

至于這些信用卡的用途及去向，辦案警官表示，部分信用卡有可能被用于洗錢(qián)、電信詐騙、敲詐勒索等犯罪行為。

由于張某等人的行為已涉嫌妨害信用卡管理罪，近日，公安和平分局經(jīng)偵支隊(duì)以涉嫌妨害信用卡管理罪將張某等6名犯罪嫌疑人刑事拘留，此案仍在進(jìn)一步審理中。

天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)、中國(guó)人民銀行天津分行支付結(jié)算處聯(lián)合提醒：普通市民一定不要因?yàn)樨潏D小利而參與到這類(lèi)違法犯罪行為當(dāng)中。

竊取、收買(mǎi)或是非法提供他人信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或是足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上的，應(yīng)當(dāng)以涉嫌妨害信用卡管理罪立案追訴。也就是說(shuō)在上述所謂兼職過(guò)程中，辦理一張銀行卡和U盾的，已經(jīng)涉嫌妨害信用卡管理犯罪。所以，大家在選擇兼職工作的同時(shí)，應(yīng)多學(xué)習(xí)一些相關(guān)的法律常識(shí)，對(duì)不法分子設(shè)下的圈套要及時(shí)避免深陷其中；在遇到這類(lèi)犯罪行為時(shí)，積極與公安機(jī)關(guān)配合，以便更好地打擊和防范此類(lèi)犯罪。

警方同時(shí)表示，在實(shí)際生活中，建議居民丟失身份證后及時(shí)掛失。如果不法分子利用已掛失的身份證從事違法行為，失主將無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任。

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