【摘要】國務(wù)院4月12日發(fā)布通知稱，由中國人民銀行商有關(guān)單位提出的中國三大政策性銀行改革方案，已經(jīng)正式獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。根據(jù)通知，三大政策性銀行的定位各有不同，其中，國家開發(fā)銀行明確定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步明確了政策性銀行的定位。

在商業(yè)銀行完成股份制改革數(shù)年之后，總資產(chǎn)規(guī)模超過20萬億元的三家政策性銀行改革終于啟程。國務(wù)院4月12日發(fā)布通知稱，由中國人民銀行商有關(guān)單位提出的中國三大政策性銀行改革方案，已經(jīng)正式獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。

根據(jù)通知，三大政策性銀行的定位各有不同，其中，國家開發(fā)銀行(下稱“國開行”)明確定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，中國進(jìn)出口銀行(下稱“進(jìn)出口行”)、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(下稱“農(nóng)發(fā)行”)進(jìn)一步明確了政策性銀行的定位。不過，三家銀行的改革方案都同時(shí)明確了資本充足和治理規(guī)范的要求。

強(qiáng)化資本約束、規(guī)范治理

與商業(yè)銀行相比，政策性銀行過去在資本充足率方面沒有明確標(biāo)準(zhǔn)，且業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行有所交叉，這也導(dǎo)致商業(yè)銀行抱怨存在不公平性問題。這次改革則明確提出，進(jìn)出口銀行和農(nóng)發(fā)行確立以資本充足率約束機(jī)制，已經(jīng)進(jìn)行過一輪改革的國開行要強(qiáng)化資本約束機(jī)制，而規(guī)范治理則是三家銀行同時(shí)存在的改革方向。

國務(wù)院通知明確了農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口行定位政策性業(yè)務(wù)的改革方向，但要求則各有不同。根據(jù)改革要求，農(nóng)發(fā)行要通過對(duì)政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)實(shí)施分賬管理、分類核算，明確責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，確立以資本充足率為核心的約束機(jī)制，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。

進(jìn)出口行則堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，合理界定業(yè)務(wù)范圍，明確風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提升資本實(shí)力，建立資本充足率約束機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管控和外部監(jiān)管，建立規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制。

對(duì)于國開行而言，通知要求，國開行要合理界定業(yè)務(wù)范圍，不斷完善組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，明確資金來源支持政策，合理補(bǔ)充資本金，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管控和外部監(jiān)管。

至于監(jiān)管層如何為三家銀行設(shè)定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)媒體4月12日援引央行相關(guān)負(fù)責(zé)人的觀點(diǎn)稱，三大銀行的資本充足率將統(tǒng)一按照10.5%的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。但據(jù)知情人士向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者透露：“如果按照新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，三家銀行均可能在資本充足方面有缺口，尤其是農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口行，啟動(dòng)改革后，預(yù)計(jì)監(jiān)管層也將隨之啟動(dòng)資本金補(bǔ)充計(jì)劃。”

“只有達(dá)到一定的資本充足標(biāo)準(zhǔn)，才能按照資本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，約束才能啟動(dòng)?！边@位知情人士稱。

三家銀行已實(shí)現(xiàn)董事長、行長分任

對(duì)于國開行、農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口行而言，加強(qiáng)公司治理的首要條件是建立董事會(huì)，實(shí)現(xiàn)董事長和行長職位的分離。在國務(wù)院發(fā)出通知之前，三大政策性銀行的改革已經(jīng)從規(guī)范治理開始。

今年3月，農(nóng)發(fā)行的全面改革從新設(shè)董事會(huì)、更換行長開始。國家稅務(wù)總局原副局長解學(xué)智出任農(nóng)發(fā)行董事長，中行原副行長祝樹民任農(nóng)發(fā)行行長，而農(nóng)發(fā)行原行長鄭暉則因年齡原因退休。在此之前，農(nóng)發(fā)行并未設(shè)立董事會(huì)，黨委書記與行長均由鄭暉出任。

除了農(nóng)發(fā)行，國開行和進(jìn)出口行此前也完成了董事長和行長職位的分任，今年2月，胡懷邦出任國開行董事長，鄭之杰則任國開行行長。同時(shí)，今年2月，李若谷卸任進(jìn)出口行董事長、行長職位，胡曉煉和劉連舸則分任進(jìn)出口行董事長、行長。

不過，一位消息人士告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者：“政策性銀行董事會(huì)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)并不會(huì)完全一致，商業(yè)銀行董事會(huì)相對(duì)市場(chǎng)化，往往按股權(quán)來定，而三大政策性銀行要實(shí)施國家發(fā)展戰(zhàn)略，政府代表的話語權(quán)可能會(huì)較大?！?/p>

與此同時(shí)，國開行和進(jìn)出口行在支持國家“走出去”戰(zhàn)略方面有望發(fā)揮較大的作用。2014年11月，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第八次會(huì)議研究絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路規(guī)劃要求，發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和作用。

根據(jù)國務(wù)院通知，進(jìn)出口行要充分發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略中的功能和作用。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解，國開行和進(jìn)出口行是絲路基金的重要出資方。國開行行長鄭之杰此前部署2015年工作時(shí)表示，要以“一帶一路”、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通等領(lǐng)域?yàn)閼?zhàn)略重點(diǎn)，加大項(xiàng)目開發(fā)與推動(dòng)力度，完善重大項(xiàng)目機(jī)制、國際業(yè)務(wù)風(fēng)控機(jī)制和考核等管理機(jī)制，擴(kuò)大國際業(yè)務(wù)發(fā)展成果。

堅(jiān)持國開行開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位

與農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口行的改革不同，本次改革中最大的亮點(diǎn)即是要求國開行堅(jiān)持開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)定位。

通知要求，國開行適應(yīng)市場(chǎng)化、國際化新形勢(shì)，充分利用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步完善開發(fā)性金融運(yùn)作模式，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)等方面的重要作用，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

分析人士認(rèn)為，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的不同之處在于，開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化運(yùn)作支持國家戰(zhàn)略，依托信用支持，而政策性銀行則更多從事外貿(mào)、農(nóng)業(yè)等政策性融資，有少量的開發(fā)性金融業(yè)務(wù)。

2014年4月，中央政治局會(huì)議提出，更好運(yùn)用開發(fā)性金融支持棚戶區(qū)改造。隨后在去年7月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)國開行住宅金融事業(yè)部開業(yè)，批準(zhǔn)其業(yè)務(wù)范圍為辦理納入全國棚戶區(qū)改造規(guī)劃的棚戶區(qū)改造及相關(guān)城市基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)貸款業(yè)務(wù)等。

國開行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，住宅金融事業(yè)部將按照“市場(chǎng)運(yùn)作、單獨(dú)核算、保本微利、高效透明”的經(jīng)營原則，為全國棚改提速提供成本適當(dāng)、長期穩(wěn)定的建設(shè)資金。

此外，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，截至2014年底，國開行資產(chǎn)總額突破10萬億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤884億元，年末不良貸款率0.63%，連續(xù)39個(gè)季度保持在1%以內(nèi)。