“無論是金融租賃企業,還是融資租賃企業,本質上都是授信機構。根據征信管理條例,都應該聯系當地人民銀行的征信管理部門接入征信系統和融資租賃登記公示系統。只要是從事合法的授信,就符合接入兩個系統的條件。接入方式上。征信中心從以前的金融專網單一渠道擴大到互聯網接入端口,接口規范簡化,以更好的滿足小額貸款公司,包括未來的P2P接入征信系統的需求。”人民銀行征信中心副主任王曉蕾在2015中國融資租賃創新發展高峰論壇上作出上述表述。
據悉,人民銀行征信中心為融資租賃行業發展提供了兩個系統,一個是衡量借款人或承租人信用風險、保護出租人債權安全的企業征信系統。另一個是保護融資租賃物權安全的登記公示系統。
企業征信系統最核心的功能是把借款人或承組人,對所有金融機構負債信息匯集,通過提供全面的負債信息,來幫助放貸人或出租人評估交易對手的信用風險,從而保護資產安全。基本上放貸機構,特別是銀監會批準的從事授信業的金融機構都已經接入該征信系統。截止目前,銀監會批準的30家金融租賃公司目前已經接入了9家。已經接入征信系統的融資租賃公司累計查詢36.9萬次。王曉蕾表示:計劃今年2015年銀監會批準的30家金融公司全部接入該征信系統。商務部批準的融資租賃公司,業務本質上來講是完全一致,因此接入的方法和原則都完全一樣。
據了解,征信系統除了提供信用報告,還致力于幫助放貸人很好的管理他的信用風險。比如,“一些產品告訴你在本機構風險沒有問題,是好客戶。但在其他的放貸機構里面出現了問題。從而幫助發現客戶的風險。”王曉蕾舉例道。
征信系統對于債權債務關系有一個互惠原則,所有從事放貸業務機構,必須先報送數據,才能查詢數據,這個系統里面最核心數據都是借款人借款信息,或者是承租信息,只有報送數據,這個系統才有存在的基礎。
而融資租賃登記系統的核心是租賃物的權屬狀況。所有登記結束以后,對于融資租賃登記系統來說,可以出具兩個法律文件。第一是登記證明,這個系統會在登記結束后,會自動從計算機出一個證明,證明你進行了某項登記,上面有一個編號。這個如果出了問題,系統要負責,但是對于登記內容準確與否的責任,在登記人本身。登記系統本身是不負責任的。

另外一個法律文件,就是你查詢結束以后,這個系統也會給出一個證明。做融資租賃業務之前,必須在融資租賃登記系統里面進行查詢。通過這個辦法,也就是央行發的通知、法院的司法解釋加行政部門的規章,就把這個系統里面對于融資租賃用戶的物權登記在現有的法律框架下進行了明確。

數據顯示,目前為止融資租賃登記系統累計注冊940家機構,金融租賃30家。內資融資租賃公司146家,外資投資798家,已經是人民銀行的融資租賃登記系統用戶。從登記情況來看,累計發生25330筆,金融公司占比11%,內資27%,外商投資55%。
據悉,目前融資租賃登記不收費,查詢也不收費。
王曉蕾表示:融資租賃業務是跨區域的,融資租賃行業應積極介入征信系統。未來,還將研究征信數據如何安全的跨境流動,以幫助中國機器設備通過融資租賃方式走出去到其他國家。(轉載)