金融租賃具有投資、融資、促銷和資產管理四大功能,在經濟領域里發揮了積極的作用,并越來越受到各國政府的青睞。商業銀行雄厚的資金、在項目評估和信貸管理領域積累的經驗以及客戶資源、網絡、從業隊伍方面的優勢,為其拓展金融租賃業務提供了良好的發展基礎。商業銀行設立金融租賃公司,既是推動商業銀行綜合化經營的必然要求,也是提升商業銀行核心競爭力的重要途徑。

2007年1月修訂發布的《金融租賃公司管理辦法》明確允許符合條件的商業銀行發起設立金融租賃公司,金融租賃業得以“重生”。銀行系金融租賃公司的迅猛發展,也帶動了內資、外資租賃公司開始發力,整個租賃業日益顯出欣欣向榮的景象。去年3月份,銀監會發布新的《金融租賃公司管理辦法》,相對降低了行業準入門檻,擴大了融資租賃公司經營范圍,促使符合條件的商業銀行紛紛介入融資租賃行業,爭相設立銀行系金融租賃公司。截至目前,我國開業和獲準籌建的金融租賃公司一共有32家,其中銀行系金融租賃公司20家。經過幾年來的高速發展,銀行系租賃公司也為其母行創造了可觀的財務貢獻和利潤度。并通過聯動促發展,深化商業銀行綜合化經營。

金融租賃作為金融集團實施綜合化經營的重要平臺,除對其母行有財務貢獻外,作為商業銀行系統的一條重要產品線,延伸了商業銀行的服務領域和手段,并與其他銀行產品形成了綜合競爭力。如飛機、船舶、設備的采購、租賃、管理與處置,可帶來制造商、管理人、保險人、運營商等大量客戶資源以及商業銀行和投資銀行業務。金融租賃不僅較好地滿足了客戶長期投融資、財務優化、降低成本等需求,提高了客戶滿意度和忠誠度,而且為商業銀行帶來眾多業務機會,并創新發展了租金及設備資產證券化、租賃理財、產業基金、租金清算、私人銀行服務等新型產品。

通過發揮其獨有的優勢,金融租賃可以搭建多個平臺。首先,可以作為商業銀行的產業金融平臺。金融租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業,是銀行資本、工商業資本相結合的產物,可發揮傳承轉合的功能。在充分體現資本市場化、國際化性質的同時,提高資金的科技含量。針對租賃資產的技術研發、選型、建造、采購、租賃、使用、維修、運營、管理、處置、二手市場開發等全產業鏈的各環節,可幫助母行深層次地接入到產業資產的各個層面及環節。引導資本合理有序地流動。促進金融資本和產業資本、商業資本在市場上相互滲透與結合。其內在優勢可為商業銀行的業務拓展提供廣闊的空間。

金融租賃可以作為實物資產投資平臺。金融租賃是一種通過融物方式達到融資目的的融資方式。金融租賃的物權控制優勢,可幫助母行實現資產經營多元化,避免產業周期性波動風險,有效應付通貨膨脹造成的金融資產貶值。

金融租賃還可以作為實物資產管理平臺。金融租賃是一個新興的第三方資產投資和資產管理的現代服務業,通過租賃優勢,可幫助母行對大量抵押品進行有效管理,在不降低收益甚至提高收益的前提下,降低業務的系統性風險。

金融租賃也可以作為全金融服務的連接平臺。商業銀行可以利用金融租賃業自身的特點,將租賃公司作為一個經營載體,通過吸收股東投資,或在資本市場、貨幣市場采取借貸、拆借、發債、上市等融資手段拉動銀行貸款,吸收社會投資。為社會閑散資金找到新的投資渠道。金融租賃由于租賃資產的期限較長,一般是3年到5年,甚至是10年,與證券業、信托業、保險業、產業基金等金融業態有著巨大的合作空間。金融租賃可幫助母行實現跨市場、跨機構、跨業務的協作,有效實現金融產品、融資服務的創新升級。

金融租賃也是商業銀行利潤創造的增長平臺。在金融脫媒和利率市場化改革的背景下,銀行業依靠利差獲得收入的盈利模式越加收窄,而金融租賃所經受的影響則較小,其為企業提供機器、設備的同時,能加快金融創新的步伐,增加新的利潤來源。對比相關控股銀行的凈利增速可以發現,基本上銀行系金融租賃公司的凈利增速都達到母行的兩倍以上。發達國家的融資租賃滲透率已達到15%~30%,我國則維持在6%左右,未來我國金融租賃滲透率還有很大的提升空間,能為商業銀行創造新的利潤增長點。

金融租賃還可以為商業銀行業務提供通道。由于金融租賃是一種實物信用,有租賃物品作抵押,出租人的資金安全有保證,業務風險比銀行直接貸款的風險小。因此,商業銀行通過金融租賃公司開展金融租賃業務間接發放貸款,既增加了銀行的業務形式,也可以減少業務環節,降低通道成本,還能把貸款收入變成中間業務收入,提高資金回報,優化收入結構。目前,很多商業銀行專門設計了與金融租賃合作的銀租通的業務,這種業務方式不但可以解決商業銀行分支機構階段性貸款規模緊張的問題,對于客戶也可以通過租賃靈活的交易結構,達到改善財務指標,如改善資產負債率、現金流等。金融租賃契合商業銀行的資產業務,有助于豐富商業銀行業務產品線,在業務協同中實現共同發展,達到多贏的局面。

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