2月9日，據招行消息稱，招商銀行(600036,股吧)手出改革重拳，把握對公業務發展趨勢，合并原現金管理部與貿易金融部，成立總行一級部門——交易銀行部（GTB，Global Transaction Banking）。此舉在國內商業銀行中亦屬首創，旨在利用交易銀行部成立的組織改革紅利，以客戶為中心整合原有現金管理、跨境金融與供應鏈金融等優勢業務，全面打造集境內外、線上下、本外幣、內外貿、離在岸為一體的全球交易銀行平臺及產品體系。

　　交易銀行是個“舶來品”

　　從國際經驗看，國際一流商業銀行比中國銀行更早面臨利率市場化環境，為中國本土商業銀行累積了很多寶貴經驗。在08年金融危機時，交易銀行業務在大型投商行各大業務板塊中的表現一枝獨秀，展現出強勁的發展勢頭。危機結束時，以現金管理和貿易金融為核心的全球交易服務已經成為國際一流銀行企業銀行服務的基本平臺，如匯豐銀行（GTB，Global Transaction Business）、花旗銀行（GTS，Global Transaction Services）、富國銀行（TMSS ，Treasure Management Service and solutions）、渣打銀行（TB，Treasure Business）等。波士頓咨詢公司據此研究認為，交易業務倡導的業務模式，即將支付結算、現金管理、供應鏈金融、財富管理業務統籌管理和發展已成為商業銀行獲得比較優勢的關鍵因素。

　　交易銀行全貌初探

　　交易銀行究竟是什么？顧名思義，交易銀行(Transaction Banking)是服務于客戶交易的銀行，是銀行以客戶的財資管理愿景為服務目標，協助客戶整合其上下游資源，最終實現資金運作效益和效率提升的綜合化金融服務的統稱。

　　說得形象點，交易銀行就是服務于企業資產負債表上半部分的金融服務需求，涵蓋賬戶及收付款管理、流動性現金管理、供應鏈金融、信托及證券服務、現金增值、電子商務、專業化咨詢等領域。

　　交易銀行是在銀行傳統資金結算的業務的基礎上，逐步演變為以組合產品、整合服務、提供全面解決方案為特點的銀行綜合性服務。對商業銀行而言，發展交易銀行業務意味著服務的全面升級，以交易管理為核心，從賬戶級管理擴展到交易級管理，從產品銷售演化成綜合化方案提供，從單體客戶服務延伸到整體產業鏈金融服務，從本土服務發展為全球服務。

　　招商銀行式的交易銀行業務如何破題？

　　據招商銀行內部人士透露，招行的全球交易銀行業務主要涵蓋供應鏈金融、結算與現金管理、跨境金融、貿易融資和互聯網金融五大業務版塊。招商銀行通過模式創新快速實現業務協同與融合：一是，以“泛供應鏈”的思路推動供應鏈金融同現金管理融合；二是，構建基于互聯網的企業資產證券化經營平臺, 推進互聯網金融同供應鏈金融、貿易金融的融合；三是，把握創新型結算業務“互聯網化、移動化、遠程化”的發展趨勢，加速本外幣、境內外結算業務同電子銀行渠道融合；四是，打造全新的全球現金管理平臺，統籌整合招商銀行跨境金融海外聯動平臺的服務資源，建立以“全球一戶通”為形象的服務體系。

　　此外，招商銀行交易銀行業務還將重點從以下幾個方面進行戰略布局：

　　“以客戶為中心”創造價值。從客戶服務角度看，交易銀行業務具有專業性強、涉及面廣以及與客戶密合度高等特點，要求銀行深度介入和密切跟隨企業客戶深層次的貿易過程，并依照交易過程中出現的個性化金融服務需求提供產品和方案。招商銀行全球交易銀行業務通過深度管理客戶資金賬戶及收付款交易，優化客戶與銀行之間的依存關系。

　　積極應對利率市場化的挑戰。在利率市場化的進程中，銀行負債業務競爭的核心已不再是規模，而是成本和穩定性。交易銀行業務的基本特征是在服務客戶的同時吸收和沉淀低成本的交易性資金。深層次的邏輯是：交易銀行的核心服務對象是企業的營運資金（working capital），此類資金的核心訴求是安全性和流動性，在交易過程中通常沉淀形成結算存款，這是銀行低成本負債的最重要來源。更為重要的是，交易銀行通過一攬子整合服務，使得銀行在獲取單一客戶低成本結算存款時，服務觸角從核心企業迅速延伸至企業上下游產業鏈，通過提供閉環的供應鏈結算和融資服務，擴展交易型客戶基礎。總而言之，在利率管制逐步放開的背景下，交易銀行業務發展水平將直接決定了銀行對公負債業務的競爭能力。

　　順應全球經濟一體化、本幣國際化的前瞻性戰略布局。在對內經濟三期疊加下，對外經濟卻展現出強大的發展潛力。一方面，“一帶一路”戰略加速推進，“走出去”的本土企業在全球市場上獲取和配置商業資源的步伐加大，本土企業境外發展的金融服務需求將隨其海外戰略快速增大。另一方面，中國在2014年底就已經成為非金融直接投資項下的資本凈流出國,在此新格局下跨幣種的金融服務需求也面臨巨大的增長機遇。還有，跟隨我國貨幣的國際化，跨境人民幣結算、投資、融資、交易、衍生工具等產品可以預見將有更廣闊的運用和發展空間。在以上三大趨勢的疊加下，集本外幣、境內外、內外貿為一體的跨境交易銀行服務將迎來巨大的發展機遇。

　　最大程度落實“輕型銀行”戰略。交易銀行業務的最大的特點是低風險，低資本占用，收益穩定。在全球金融危機中，國際銀行業的投資銀行收入減半，而交易銀行業務收入則同比增長近20%，充分體現出交易銀行業務收入增長穩定的特點。發展交易銀行是充分發揮招商銀行公司金融既有優勢，塑造新優勢的必然選擇。從市場競爭地位看，招商銀行已連續多年榮膺中國最佳現金管理銀行，供應鏈金融、跨境金融等業務在市場上具備強大的競爭能力。這一切的既有優勢，在有效整合發生化學反應后，必將迸發更大的能量，塑造出招商銀行公司金融全新的競爭優勢。

　　據悉，招商銀行正積極推進交易銀行體系的組織架構改革，加速業務融合，利用最新互聯網金融技術，構建“聚焦產品，聚焦客戶”的服務體系，并且制定了明確的業務發展目標，就是在既有現金管理和貿易金融優勢基礎之上，形成一流的產品創新實力、一流的專業服務能力、一流的品牌影響力、一流的價值創造推動力，打造中國最強的交易銀行。