核心提示：作為“傳統金融”的商業銀行已經進入了互聯網金融的混戰之中。

　　12月1日，恒豐銀行正式對外宣稱，其“一貫”金融平臺正式上線，試水直銷銀行。在四大行、諸多股份制銀行、部分區域性銀行大舉進入互聯網金融領域之后，如今，恒豐銀行的互聯網金融戰略也正式落地。

　　在恒豐銀行董事長蔡國華看來，“一貫”金融平臺的推出是其移動金融戰略中“從線下到線上”、“從定點到移動”的重要一步，將為資金需求方與資金供給方提供了有別于傳統銀行業和證券市場的新渠道，這將大幅降低小微企業的融資成本。

　　此前，包括民生銀行、北京銀行、工商銀行等近20家銀行紛紛推出了直銷銀行加速布局互聯網金融。

　　除了直銷銀行的模式，也有一些銀行從移動支付、P2P、O2O等領域深化其互聯網金融戰略布局。

　　作為“傳統金融”的商業銀行已經進入了互聯網金融的混戰之中。

　　恒豐以票據切入互聯網金融

　　據了解，自2013年底以來，恒豐銀行內部進行了新一輪的“大改革”，確立了“兩翼齊飛、四輪驅動”的五年發展戰略。

　　所謂兩翼是指投行和資產管理，四輪是指企業金融總部、金融市場板塊、零售金融業務、移動金融板塊，移動金融首次作為核心戰略內容進入恒豐銀行的五年發展規劃。

　　新一輪的“大改革”中，恒豐銀行原有的40多個部門被精簡為29個，其中包括了今年7月新成立的移動金融部，恒豐銀行首席數據官陳列兼任移動金融部總經理。此前，陳列也曾任職于阿里。

　　不同于其他銀行，恒豐銀行則將票據融資作為其互聯網金融的突破口。

　　在“一貫”平臺上線之前，8月14日，恒豐銀行推出了“恒盈寶”品牌，首款產品即是票據融資業務與互聯網平臺結合的子產品“票融通”，三個月內，其累計突破了2160筆，成交額超過了6億元。

　　12月1日，恒豐銀行直銷銀行品牌“一貫”金融平臺正式上線，第一款產品正是基于銀票質押融資，投資門檻為1000元，年化收益率不低于5.5%。

　　“大部分都是相對難以變現的小額承兌匯票，額度多在10萬左右，最小的是一萬多。”恒豐銀行首席數據官陳列介紹說，由于平臺剛剛起步，在投資期限和額度上比較謹慎。

　　據恒豐銀行票據中心總經理趙魯寧稱，在恒豐銀行“彎道超車”、“擁抱互聯網”的戰略下，一貫平臺的推出，票據部門也將傳統的票據業務從線下移到線上。

　　今年6月，恒豐銀行在上海專門成立了票據中心，隸屬于總行金融市場總部。尤其與阿里巴巴旗下的螞蟻金融合作后，恒豐銀行的票據業務一個重要的方向成為提供“一貫”平臺的產品供應和小企業的融資需求對接“一貫”平臺的客戶投資需求。

　　據記者了解，接下來，“一貫”金融平臺還會從期限和產品種類兩個方面延伸其產品。

　　“目前全是一到三個月，未來會到二到六個月，會有三到九個月。另外，現在只是短期的銀票，未來正在設計的產品是商票，再往上走是貨幣基金，下面經營股票的一些基金，但我們會選相對比較好的基金，用戶就不用有這么大的篩選成本。”對于未來的發展設想，陳列介紹稱。

　　在其董事長蔡國華的設想中，目前僅僅是恒豐銀行試水互聯網金融的第一步。

　　“未來，恒豐還將推出一貫供應鏈金融、一貫移動支付、一貫游戲寶等全方位互聯網金融服務平臺，分別從供應鏈金融、渠道優化、平臺搭建、產業鏈合作等方面推進銀行轉型。”蔡國華表示。

　　股份行混戰互聯網金融

　　曾經被視為“傳統金融”的商業銀行如今對互聯網金融的越發熱衷。

　　從去年北京銀行推出線上線下相結合的“直銷銀行”以來，民生銀行、平安銀行、浙商銀行、包商銀行、工商銀行等十余家銀行先后推出了其直銷銀行的品牌，不同于北京銀行的，民生銀行等大多數銀行均采取純線上的模式。

　　在股份制銀行中，民生銀行進入互聯網金融領域相對較早。今年2月，民生銀行上線了其直銷銀行，并首推“隨心存”自動存款、“如意寶”貨幣基金和“輕松匯”匯款轉賬三款產品。公開數據顯示，截至10月21日，民生直銷銀行電子賬戶累計開戶114萬戶。

　　民生銀行之后，興業銀行的直銷銀行于今年4月10日上線，直銷銀行集合了多個功能，包括銷售理財產品、興業寶、基金代銷、定期存款等。隨后，興業銀行分別在7月和10月新增長了“智盈寶”個人結構性存款理財產品和“興業紅”權益類投資產品。

　　11月8日，平安銀行宣布其旗下的橙子銀行正式上市。在此之前，橙子銀行已上線試運營兩個月，主打“定活通”定期產品與“平安盈”貨幣基金產品，至10月底，客戶數量超過了20萬戶。

　　在橙子銀行上市同時，浙商銀行、華夏銀行、浦發銀行也上線了直銷銀行平臺，至恒豐銀行“一貫”金融平臺上線，一半以上的股份制銀行選擇以直銷銀行切入互聯網金融戰局。

　　互聯網金融被許多稱之為新金融業態，冠以生態金融。

　　“生態金融的組成除了客戶、渠道、產品、服務這些傳統金融要素外，重點是：場景、媒介和體驗。其中，場景創新是金融創新的重點。”在第十屆中國電子銀行年會暨中國移動金融發展論壇上，中行網絡銀行部副總經理董俊峰強調稱。

　　股份制銀行中，也有如渤海銀行除了支付領域、直銷銀行外，也選擇以O2O模式深化其互聯網金融布局。今年10月，渤海銀行推出了孕嬰童O2O金融服務方案，成為國內第一家為孕嬰童產業提供O2O電子商務模式的金融機構。

　　此外，如中信銀行則選擇從移動支付布局互聯網金融，2014年以來，中信銀行形成了“異度支付”的金融品牌，集網上支付、轉賬、購物、理財和財富管理等功能于一體，與此后推出的“薪金煲”、POS網貸以及最近新推出的“公積金網絡信用消費貸款”等金融產品共同形成了其“再造網上中信銀行”戰略版圖。

　　最近，招商銀行上線的“云按揭”是其推出小企業e家、掌上生活、網上銀行3.0版之后布局互聯網金融的又一個創新方向。

　　至此，招商銀行的互聯網金融業務已經滲透至其對公、零售、金融市場等多個業務領域。

　　按照招商銀行的計劃，2015年，其“云按揭”正式投入運行后，運營規模將達到千億級。