1要“堅持技術”

　　所謂的信貸技術，本質上是依托精神因素、針對財務報表不健全情形產生的一種“自己動手、豐衣足食”的微小技術含量的貸款調查和評審技術，是一種勞動密集型業務，是一種低端業務。其興盛源于特定主體和特定客體的雙興旺。信貸特定客體是生產經營與家庭生活一體化的借款人。微企、個體戶及大多數的小企業，甚至相當一部分中型企業，均居此列，中國如此，全球亦然，這就是說，市場是廣闊的，需求是旺盛的。信貸特定主體是甘愿付出辛苦的銀行從業者。現在就業困難，小型和微型金融機構發展迅猛，加上國家政策大力引導，從而使大量優秀人才專注于信貸具備了可能性。董文標說，“我愛小微，如癡如醉”，“自從有了商貸通，80后在民生銀行找到了舞臺。”信貸技術的著眼點是抓調查，是關注第一還款來源，體現了客戶中心主義和情商管理、時間管理等多種思想和學科的精華。信貸技術是重在實踐的技術。信貸技術既要固化，又要優化，固化是相對的，優化是絕對的。要認真堅持的是技術實質，而非細枝末節，因此，素質高又甘于奉獻的優秀人才更有利于堅持技術，而非僅僅是找聽話的人，不聽話不行，只聽話也不行，要防止以“固化”之名行“僵化”之實。

　　2要“清茶一杯”

　　做信貸，對道德風險必須堅持零容忍。能力問題可以討論，操守問題不可以討論。因服務對象的特殊性，信貸人員極易受到不法分子糖衣炮彈的攻擊，同時，信貸的不廉潔也極易加劇客戶成本和風險損失的可能性。必須干干凈凈做事，清清白白做人。道德風險是一條紅線，無論能力多強，只要職業操守有問題，一經發現，一律清除。這是一個重大原則問題，千里之堤潰于蟻穴，稍有偏縱即可能把整個信貸事業引向深淵，須臾不可忽略。

　　3要“深入客戶”

　　扎扎實實地了解客戶、接觸客戶、服務客戶，深入、深入、再深入，扎根、扎根、再扎根，才能有效地克服信息不對稱。最笨的方法也許才是最對的方法，最簡單的方法也許才是最有效的方法。做事情在很多情況下其實沒什么捷徑，選對方向后，只不過是堅持下功夫去做而已。深入客戶是沒有終點的，同時也沒有一定之規，一千個人可能就有一千種方法。但有一點是共同的，只有深入客戶，才能有效地把控風險，也才能形成口碑效應和源源不斷的客戶儲備，在有效風險控制基礎上有效地打開市場。

　　4要“勇于放棄”

　　信貸面向草根大眾，但并非人人可貸，對于創業意識淡薄習慣于等靠要吃救濟的，對于還款意愿差把貸款視同為救濟款的，對于經營無方不具備還款能力的，對于有不良信用記錄且難以合理解釋的，對于貌似很強但有黃賭毒等不良生活方式的，對于涉足高利貸或高利率民間借貸的，這樣幾類人群，當然要堅決地予以放棄。在工作中還會遇到蠻不講理、拒絕調查等具體情形，對這些不具備合作基礎的，也要勇于放棄。信貸要服務草根，但信貸不是救世主，也不是任人宰割的羔羊。

　　5要“多軌切入”

　　做信貸，業務拓展和客戶發展模式是一個重要問題。“掃街”、“掃樓”、“鋪市場”是必要的，但“集群化”、“批量化”、“一體化”也是必要的，其中整合和策劃的概念很重要。信貸并不是一個人在戰斗，而是一個銀行整體在戰斗，應當整合各方面的資源，不能一切從零開始。通過策劃可以引導市場和促成客戶回應，可能從一個個變成一群群，從“拉回來”變成“引回來”。要多軌切入，不能單打一。單打一是走不快的，也是走不遠的。

　　6要“有效授權”

　　要快捷，授權必須充分，但授權不僅僅為了快，快的同時還必須做到好。這就要求事得其人，先培訓后授權，按產品授權，標準化授權，根據業務發展需要的具體情況授權，同時也根據人的品行和能力授權，先易后難地進行授權。授權不足和授權過度都不是有效授權。同時應當明白，授權不等于棄權，已授權事項仍可以走綠色通道，當然是在極特殊的情況下。還應明白，授權不等于授責，權已授而責猶在，必須對授權進行跟蹤、管理和適時調整。授權不可能一勞永逸，只有動態化授權，才能不斷趨于有效。

　　7要“雙重激勵”

　　一個物質激勵，一個精神激勵，這是確保信貸生機活力的重要內生機制。單獨考核、單獨核算，對于多業務并存的銀行是必要的。激勵不到位就必然流于空談。員工做什么，并不是因為你倡導什么，而是因為你獎勵什么。精神因素更為重要，要讓員工有光榮感、使命感。一顆純凈的心靈，加上一份崇高的事業，就會產生一種神圣、持久的幸福指數和快樂指數。只有員工都快樂，都幸福，才會去向客戶播撒快樂和幸福，信貸事業才能夠基業常青。