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中國銀行作為中國貿易金融領域的龍頭,最先在貿易金融理論方面做出了系統(tǒng)研究,進行了比較全面的闡述,第一次明確了“貿易金融”的內涵:貿易金融是銀行在貿易雙方債權債務關系的基礎上,為國內或跨國的商品和服務貿易提供的貫穿貿易活動整個價值鏈的全面金融服務。它包括貿易結算、貿易融資等基礎服務,以及信用擔保、保值避險、財務管理等增值服務。
具體來說,第一,貿易結算仍是最基礎的貿易金融業(yè)務,促成企業(yè)交易,降低成本。為企業(yè)提供國內和跨境的交易結算,仍是銀行貿易金融服務的起點和最重要內容之一。這樣的服務使得完全陌生的兩個國家和地區(qū)的企業(yè)借助于銀行的中介作用而發(fā)展成為交易對手。近十幾年來,企業(yè)間的交易方式、交易內容也與幾十年前有著巨大的差異。以中國銀行為代表的商業(yè)銀行貿易結算服務方式和內容方面也產生了一系列變化,為企業(yè)提供貿易結算以外的更廣泛、更深入、更具個性的貿易服務。
第二,貿易融資是貿易金融的核心。貿易融資總是與貿易相伴而行,為貿易活動中的各方提供資金支持。在貿易過程中,貿易融資發(fā)揮著潤滑劑和催化劑的作用。近年來,針對國際貿易發(fā)展呈現(xiàn)的新特點,商業(yè)銀行研發(fā)、創(chuàng)新、推廣了許多新的貿易融資產品,包括福費廷、保理、應收賬款質押融資、信保融資、訂單融資、貨押融資、風險參與、貿易融資與資金產品組合等。這些貿易融資新產品不僅推動了銀行服務能力和內部風險控制方式的變革,而且有助于企業(yè)降低成本、減少存貨、擴大銷售、加快資金周轉,為世界經濟和貿易發(fā)展提供了有力的支持。
第三,信用擔保、避險保值、財務管理是銀行為貿易參與方提供的增值金融服務,滿足企業(yè)多樣化金融需求。信用擔保是銀行為貿易參與方提供以信用增強為主要目的的服務,在幫助買賣雙方建立互信、促成交易方面作用明顯;避險保值是在商品價格、利率、匯率波動日趨頻繁的市場環(huán)境下,銀行幫助客戶有效規(guī)避風險的專業(yè)服務;財務管理則是針對產業(yè)鏈中一些大型企業(yè)的財務集中、資金歸集、財務管理外包等需求而提供的增值服務,包括應收賬款管理、財務報表優(yōu)化、現(xiàn)金管理等眾多內容。這些服務進一步豐富了貿易金融服務體系。
