近日，記者獲悉，目前，一些商業銀行正積極與一些P2P平臺商談資金托管事宜。“如果政策明確商業銀行比如只承擔清算責任，不存在"管"的責任，商業銀行肯定愿意去做P2P托管，而目前商業銀行不敢涉足的原因是怕P2P平臺惹麻煩。”閑錢寶CEO王文輝告訴記者。

　　信而富CEO王征宇認為，第三方支付機構針對P2P建立小賬戶系統，實現資金和賬戶的一對一是托管的有效途徑。

　　P2P資金托管需求激增

　　王文輝向記者表示，他們正在接觸一家商業銀行商談線上托管的方案，之前也和幾家銀行談過，不過商業銀行都不敢做，主要原因是P2P業務量太小，銀行擔心惹麻煩。不過，隨著各地政府對互聯網金融支持力度加大，一些商業銀行或對P2P托管顯示出興趣。

　　王文輝認為，商業銀行目前做P2P線上托管沒有動力，線上托管由總行或總行授權與P2P平臺簽訂協議，線上托管是要把賬戶接入結算系統。不過，因為P2P平臺資金經過一進一出兩個環節，閑錢寶方面希望與商業銀行商談不同于電商的結算費率，單獨開放托管系統。

　　據記者了解，目前，商業銀行為一些P2P平臺提供了線下托管方案，設立中間賬戶，進行單個賬戶線下托管，實現資金和平臺分離。

　　王文輝表示，線下托管對于通過互聯網運營的P2P來說效率太低，商業銀行能夠提供線下托管方案，總行和支行都可以和平臺簽訂協議。不過，據他了解，目前并沒有一家為P2P做線上托管的商業銀行。

　　隨著P2P平臺數量的快速增長，此前，銀監會明確了P2P行業需要第三方資金監管的原則，P2P平臺的資金托管需求激增。然而，目前的P2P托管基本上被第三方支付機構“壟斷”。匯付天下日前宣布，接入其P2P托管賬戶系統的平臺已經突破300家。

　　探索建立小賬戶系統

　　隨著P2P平臺資產規模的擴大，不少第三方支付機構都涉足P2P資金托管，不過，對于托管的有效性，業內看法不一。

　　此前，中國支付清算協會網絡支付應用工作委員會辦公室主任付強表示，P2P托管需實現客戶資金和平臺隔離，增加平臺跑路成本，防止和減少跑路情況出現。

　　付強告訴記者，目前，平臺和客戶資金隔離的現狀并不樂觀。“P2P平臺和資金隔離，只能說有一部分平臺實現了，多數平臺還沒有實現。”付強表示。

　　王文輝也透露，一些第三方支付機構的托管實際上是平臺的大賬戶套著客戶的小賬戶，商戶平臺開立大賬戶和子賬戶，賬戶所有者是平臺，充值的資金是預付款，平臺只有在第三方支付機構中有備付金就可以提取客戶資金，并沒有實現客戶資金與平臺完全隔離。

　　王征宇告訴記者，第三方支付機構針對P2P建立“小賬戶系統”，實現資金和賬戶的一對一是托管的有效途徑，監管方面的思路也要求金融服務機構對資金托管和債權分開，強制性要求對往來資金進行監管，金融機構也會向銀監會上報托管P2P平臺的資金流水情況。匯付天下P2P業務相關負責人鐘紅波表示，匯付天下對P2P平臺上每一筆賬戶充值等交易進行實時監控。同時，還會定期對合作平臺的每一筆借款交易進行抽查。 （每經）

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　　上市銀行謀物理網點轉型

　　對于上市銀行來說，仿佛是在一夕之間，以往迫切進行的網點擴張悄然變成了網點轉型。比較有趣的是，銀行多年來追求的“差異化”終于在網點轉型中顯露苗頭：咖啡銀行、旗艦店銀行、 “輕網點”、智能超級柜臺……其實，仔細觀察銀行的轉型思路不難發現，互聯網思維中最推崇的“用戶體驗”正在越來越多的被銀行所重視。

　　“三年后商業銀行的物理網點很可能會出現負增長”，農業銀行運營管理部總經理羅永寧對記者表示，“隨著互聯網金融的興起和社會消費主體的變化，銀行網點的主要功能將從金融產品交付場所逐漸轉變為綜合性的銷售和服務平臺”。

　　記者專門對上市銀行物理網點的網均創利能力進行梳理，結果顯示，上市銀行物理網點對于利潤的貢獻差距懸殊。

　　而傳統銀行物理網點的“造價”差異也十分巨大。據一位銀行業內人士介紹，“以北京城區為例，開設一個上千平米的營業網點，每年的成本至少兩千萬”。

　　業內人士分析表示，對于很多銀行來說，由于傳統物理網點的成本、創利水平差距較大，轉型自然成為了必然的選擇。

　　來源：青島財經日報

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