9月7日， 華夏銀行成都分行在蓉推出其全新打造的物流金融產品。該產品主要針對商貿流動行業，通過與商品交易中核心企業的信用捆綁以及貨權或貨物作為質押擔保，大大降低借款門檻。

　　華夏銀行還通過該行的現金管理整合品牌——現金新干線實現與物流企業的完美整合。目前，蘇寧、雨潤、五星和 中儲股份等知名企業均與華夏銀行簽約，開展物流金融合作。此舉標志著整合金融機構、物流企業和上下游客戶的供應鏈融資新潮正悄然興起。

　　今年上半年，全國社會物流總額33.8萬億元。全國的現代物流業不論是從發展總量，還是發展質量上看，都到了一個量變轉向質變的階段，商業銀行強勢介入供應鏈融資，可謂正當其時。

　　【服務策略】針對物流業特點開發產品和服務

　　物流金融，簡單講是指在供應鏈業務活動中，運用金融工具使物流產生價值增值的融資活動。物流金融運用各種金融產品，實施物流、商流、資金流、信息流的有效整合，組織和調節供應鏈運作過程中資金的流動，從而提高資金運行效率，降低資金運行成本。

　　華夏銀行此次向社會推出的物流貿易金融服務產品分融資和結算兩大類。融資類產品共有五種：一是核定貨值質押融資模式，二是非核定貨值質押融資模式，三是貨權質押融資業務，四是未來提貨權倉儲監管融資模式，五是未來提貨權保兌倉融資模式。結算類產品有資金清算、網上企業銀行、銀企直聯系統、網上企業集團結算中心等。

　　五種產品共同特點是僅憑企業合法擁有的貨物或貨權就可質押融資，不影響企業正常經營周轉，滿足了企業的資金需求。支持多種融資方式，包括貸款、有追索權國內保理、開立銀行匯票、信用證、私營企業主貸款等，企業可以靈活選用合適的方式融資。

　　雖然開展此類業務的銀行很多，但華夏銀行提出的“物流銀行”概念，從各方面整合業務，并針對物流業的特點開發與之相適應的產品和服務，在國內并不多。

　　華夏銀行推出了一系列服務物流業的物流金融業務產品和金融服務平臺。依據這些產品和服務，該行在信用管理上，把整個供應鏈看成一個經濟實體，把中小企業視若大企業的生產部門，以銀行和供應鏈核心企業的信用，來提升供應鏈中企業的信用等級，為其融資提供支持。在市場營銷上，突破了原有單個金融產品、服務各自為政的局面，進行了有效的整合營銷。在服務環節上，涉及物流融資、物流結算、物流風險管理、物流金融客服等內容，從而打通了物流企業，客戶和銀行之間的壁壘，實現了物流、商流、資金流和信息流的一體化整合。

　　華夏銀行物流金融為企業客戶提供更多 理財服務和更完善的現代支付結算工具。通過資源的整合，物流金融可以利用信息的優勢，把華夏銀行資金管理、價值創造的長處結合起來，在提高物流企業物流效率的同時，提高供應鏈全過程的資金效率，為企業提供理想的 理財方案。

　　同時，供應鏈服務涉及到上游、下游的眾多企業，是多產業、多領域的有機融合體，華夏銀行根據現代物流業的特點，依據“多贏”原則設計的物流金融業務產品為現代物流企業各主體的發展找到了一個良好的契合點。

　　銀聯信分析：

　　銀行供應鏈金融業務的問題及對策

　　所謂“供應鏈金融”是銀行通過金融技術手段，通過對企業物流的全程控制，將信息流和資金流有效集合，將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式，即 “1+N”模式或“N+1+N”模式，它的含義是指把供應鏈上的相關關聯企業作為一個整體對象，根據企業在供應鏈的相對關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業，并為大型企業提供資金理財服務，從而解決供應鏈中資金流向、分配的不平衡問題，既降低了資金的風險系數，還提升整個供應鏈的企業群體競爭力。

　　1、供應鏈自身風險

　　供應鏈由于參與者眾多，受到內外多種因素的影響，混亂和不確定成為市場的主要特征，需求波動加劇，產品與技術的生命周期明顯縮短，引如競爭性產品使生命周期的需求更難以預測，受到銷售促進、季節性刺激因素和再訂貨數量等因素的影響，供應鏈產生大量的混亂。

　　與此同時，企業不僅僅受到諸如自然災害、罷工、和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業戰略調整的沖擊，如經營規模的改變、“精益”生產、外包、 電子商務以及減少供應商規模等發展趨勢，這些改變都潛在的增加了供應鏈自身的風險。

　　由于企業增加的供應鏈風險，銀行必須開發適當的方案來降低和管理風險，供應鏈的偶然事件和不可預知事件會嚴重影響整個網絡的財務問題，銀行應該建立目標企業的戰略風險管理方案，以規避關系最大最緊要的風險，而不是面面俱到的去管理整體供應鏈風險，銀行一旦明確企業的內部薄弱點，就能觀測外部環境的發展趨勢，減少意外并維持連貫性的資金周轉，增加資金運作彈性，確保目標供應鏈良好有效的循環。

　　2、企業信用的風險

　　我國目前的供應鏈管理和銀行信用體系處在剛開始發展階段，完整的信用體系尚未形成，主要是銀行信用模型和數據業務流程信息化發展程度不夠，而供貨商、制造商、銷售商、銀行、客戶相互間的信用保證缺乏協調監管，并且企業之間的商業合同與商業信用存在信用缺失現象。針對銀行信用風險及企業的誠信問題，一方面，銀行無法利用自身的專業優勢全面對企業的行業發展前景正確判斷，幫助企業發展，另一方面，中小企業在采購數據、生產數據、銷售數據等方面，也可能對銀行采取虛假或不實信息的行為，使銀行無法獲得真實數據，不能采取相應的管理措施，無法降低資金的使用風險。

　　銀行根據自身管理需要，建立信用模型和數據庫，給供應鏈的各方之間的相互關系設置信用值，進行評級、授信、物流資質考評和關聯客戶相互監管等管理方法，對單一的授信主體設定“主體+債項”的評級，變過去的靜態評估為動態評估，運用信息共享技術方法，無需傳統擔保，就可以向企業及其供貨商、銷售商提供供應鏈融資服務，解決了企業單一信用低下問題。

　　銀行授信的中小企業必須與銀行信賴的大企業有關聯業務往來，通過與大企業發生業務后資信才能更有價值，銀行通過大企業的平臺，對與該核心企業發生交易進行信用管理。

　　3、運營風險

　　銀行提供供應鏈金融業務，要深入客戶整體產銷供應鏈中提供多元化的服務，相對地擴大了運營范圍，增加運營風險。除了在終端信貸審查上面要控制風險外，還要全面參與管理企業業務流程中的各方面風險，簡單地說，就是從產品設計、客戶需求階段直到原材料采購、生產、產成品交付給客戶收回資金的整個過程。另一方面，企業物流的專業程度也需要銀行評估考核，選擇具有較高的物流管理水平，資產規模、企業信息化、供應鏈管理都有一定能力的企業并與之合作，是“供應鏈金融”業務的成功關鍵，也是銀行運營風險所在。

　　銀行針對行業的特征制定不同的行業解決方案，深入了解客戶需求，并針對需求找出關鍵路徑，針對關鍵路徑進行結構化管理，從信息流入手，對企業進行關鍵點KPI管理，有效的監控企業的物流和資金流的動態流向，全程參與，全程監督，全程控制，全程管理，可以成功減低運營風險。只要要不是供應鏈上產品的終端客戶，就一定存在關聯行為。只要銀行能夠把握這些連續的關聯行為，就能知道交易的真實情況和上下游個體的規模信譽和實力。銀行掌握的交易票據則能提供資金流物流和信息流的各項細節。根據這些信息，銀行就能用單筆授信、短期金融產品、封閉貸款等為客戶提供專項的自償性貿易融資服務，從而解決運營風險問題。

　　4、銀行供應鏈金融業務的發展方向

　　“供應鏈的融資模式”是現代銀行業務發展的新模式，具有一定的前瞻性，隨著商業的外部競爭環境發生的變化，銀行由單純的資金運營商向資金管理商轉變，銀行有專門的資金“出租”到真正的資金“運營”，銀行和企業由原來的“租借”關系變為真正的戰略合作伙伴關系，取得多贏的結果。