眾安保險(xiǎn)CEO尹海（騰訊科技配圖）

　　騰訊科技 王可心 11月7日?qǐng)?bào)道

　　國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)昨日亮相，浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司持股19.9%，騰訊和中國(guó)平安保險(xiǎn)分別持股15%。

　　互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)如何結(jié)合？采取怎樣的產(chǎn)品形態(tài)？眾安保險(xiǎn)和股東之間關(guān)系如何？與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司有何不同？眾安保險(xiǎn)CEO尹海接受騰訊科技等媒體采訪，詳解了眾安在線的模式及規(guī)劃。

　　1、采取怎樣的產(chǎn)品形態(tài)？

　　眾安保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首家獲得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司。眾安保險(xiǎn)不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是基于互聯(lián)網(wǎng)用戶習(xí)慣，進(jìn)行產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

　　保險(xiǎn)劃分為人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)做的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。眾安在線將跳出保險(xiǎn)既有的產(chǎn)品圈，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的“痛點(diǎn)”，開發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品。首批產(chǎn)品11月底或12月初上線，產(chǎn)品形態(tài)將與電子商務(wù)、支付/移動(dòng)支付有關(guān)。由于虛擬財(cái)產(chǎn)的政策還不太明確，并沒有在眾安保險(xiǎn)的第一日程中。

　　例如，在電子商務(wù)領(lǐng)域，每個(gè)環(huán)節(jié)都存在保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如圍繞商家信譽(yù)、產(chǎn)品真假、商品損壞、物流延誤等問題來設(shè)計(jì)產(chǎn)品；在旅游保險(xiǎn)領(lǐng)域，和重要股東攜程合作，在國(guó)內(nèi)旅游、境外旅游等方面開發(fā)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品將是碎片化的，針對(duì)每一個(gè)需求推出簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。

　　這意味著，在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，介入到了互聯(lián)網(wǎng)交易流程中，顛覆了傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)的設(shè)計(jì)思路。這些險(xiǎn)種也不會(huì)是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是與大眾生活結(jié)合更加緊密。

　　2、與各股東公司如何合作，采取怎樣的銷售模式？

　　眾安保險(xiǎn)備受關(guān)注的一大原因是股東光環(huán)。眾安保險(xiǎn)持股比例在5%以上的股東有：浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司、騰訊、中國(guó)平安保險(xiǎn)、優(yōu)孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、攜程、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資，持股比例分別為19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。

　　眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品將和股東公司的主業(yè)進(jìn)行結(jié)合，合作推出定制型的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品會(huì)在合適的場(chǎng)景下銷售。例如，商品品質(zhì)的保險(xiǎn)，將在購(gòu)物環(huán)節(jié)中產(chǎn)生，而不是以B2C的模式銷售。初期，電子商務(wù)和支付將是眾安保險(xiǎn)主要的業(yè)務(wù)來源。

　　同時(shí)，眾安保險(xiǎn)是一家獨(dú)立運(yùn)作的公司。尹海介紹，股東并沒有派人員到眾安或者施加更多影響，更多是通過董事會(huì)、股東會(huì)對(duì)公司治理的決策發(fā)表意見。眾安保險(xiǎn)的合作方也不會(huì)局限于股東公司。

　　合作最受關(guān)注之處是數(shù)據(jù)。作為依托互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司，數(shù)據(jù)將起著至關(guān)重要的作用。尹海介紹，在數(shù)據(jù)方面，合作公司并不會(huì)把數(shù)據(jù)交給眾安保險(xiǎn)。具體合作方式是，眾安保險(xiǎn)提供產(chǎn)品模型，包括精算模型和數(shù)據(jù)分析模型，拿到互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行計(jì)算，并將結(jié)果反饋給眾安保險(xiǎn)，包括定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)等信息，眾安再根據(jù)這些反饋信息調(diào)整產(chǎn)品。

　　3、與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司有何不同？

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司主要的銷售渠道是銀行和龐大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)，網(wǎng)絡(luò)銷售占比較低。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售在總保費(fèi)收入中的占比一直徘徊在1%左右。

　　實(shí)際上，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道賣保險(xiǎn)已經(jīng)不是新鮮事物，但這種模式一直沒有起色。原因在于，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品很難在網(wǎng)上銷售。

　　眾安保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的是，不僅是通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險(xiǎn)，而是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶，基于互聯(lián)網(wǎng)各個(gè)環(huán)節(jié)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，從銷售到賠償，都是通過互聯(lián)網(wǎng)來完成。一些需要線下理賠查看的部分，會(huì)以外包的形式委托平安和其他的第三方的公司。

　　因此，在公司結(jié)構(gòu)、人員設(shè)置方面，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也有很大不同。據(jù)介紹，眾安保險(xiǎn)員工80人左右，其中40%是IT和數(shù)據(jù)方面人員，占比遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

　　4、盈利計(jì)劃和發(fā)展目標(biāo)？

　　尹海介紹，眾安保險(xiǎn)短期內(nèi)會(huì)建立一套業(yè)務(wù)模式，計(jì)劃3年時(shí)間達(dá)到盈虧平衡，5-8年成為一家專業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)承保的中型保險(xiǎn)公司，達(dá)到50-80億元的規(guī)模。

　　“眾安保險(xiǎn)不會(huì)是一個(gè)大而全的保險(xiǎn)公司，而是做特色的專業(yè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司，可能不會(huì)做的非常大。”尹海說。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)是什么？

　　尹海認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)屬于新生的事物，在客戶的接受度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控方面都會(huì)遇到一些困難和挑戰(zhàn)。“特別是在風(fēng)險(xiǎn)方面，互聯(lián)網(wǎng)銷售會(huì)一下子擴(kuò)張的很快，一旦做的不好可能出現(xiàn)很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們?cè)跀?shù)據(jù)運(yùn)用、精算、風(fēng)險(xiǎn)管控上會(huì)花比較大的力量。”

　　6、如何選定的CEO？

　　尹海說，去年夏天，眾安保險(xiǎn)籌備組組長(zhǎng)、現(xiàn)眾安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)歐亞平找到他。“當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融還不是很熱，很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理解是網(wǎng)上銷售，我和籌備組領(lǐng)導(dǎo)人碰撞出火花，想做一種更互聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)模式。”

　　而在此之前，尹海是華泰保險(xiǎn)的營(yíng)銷總監(jiān)，曾一手策劃了華泰和淘寶聯(lián)手推出的“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”產(chǎn)品。