擔(dān)保行業(yè)贏利空間有限。按規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)用，不得超過同期銀行貸款利率的50%。政府為扶持中小企業(yè)發(fā)展執(zhí)行擔(dān)保費(fèi)率向下浮動30%，扣除經(jīng)營成本、稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，利潤空間非常小。全市擔(dān)保公司2009年擔(dān)保業(yè)務(wù)收入339萬元，只實(shí)現(xiàn)利潤43萬元。歸納原因：一是業(yè)務(wù)規(guī)模較小，擔(dān)保費(fèi)率較低。二是由于某些擔(dān)保公司的資本金除了政府注入現(xiàn)金和實(shí)物外，還有一部分資金是政府向銀行借款要償付高額利息。

　　擔(dān)保公司人才結(jié)構(gòu)老化，大部分人員是金融部門和企業(yè)退休人員，缺乏對新金融知識以及國家信貸政策的系統(tǒng)性掌握，影響了企業(yè)運(yùn)作效率及創(chuàng)新發(fā)展。

　　貸款企業(yè)反擔(dān)保困難，阻礙了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展。一方面很多小企業(yè)無法提供有效的擔(dān)保物，如乾安縣中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司成立兩年來只為兩戶企業(yè)提供擔(dān)保。另一方面中小企業(yè)貸款無法滿足銀行貸款條件，即使擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行也不予貸款，當(dāng)?shù)劂y行沒有信貸決策權(quán)，凡是申請的貸款項(xiàng)目需經(jīng)上級行批準(zhǔn)。

　　擔(dān)保公司缺少風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的合作機(jī)制。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：由于銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力仍存有疑慮，不敢全力進(jìn)行合作，雙方難以形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”機(jī)制。一是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司一家獨(dú)扛，銀行不愿承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。二是擔(dān)保基金放大倍數(shù)不足，放大倍數(shù)偏低，按規(guī)定銀行可以根據(jù)1：5放大倍數(shù)為企業(yè)提供貸款，但有些擔(dān)保公司實(shí)際是按1：1與銀行合作。

　　資本金補(bǔ)償制度缺位，缺少監(jiān)督管理機(jī)制。雖然國家制定了一系列扶持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策，但調(diào)查表明，各地對這些優(yōu)惠政策和措施并沒有認(rèn)真落實(shí)到位。并且，全市對擔(dān)保公司的監(jiān)管處于放任自流的狀況，經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政、銀行、工商局等部門對由誰來牽頭組建監(jiān)管委員會的意見不統(tǒng)一。不僅如此，還存在擔(dān)保公司名義上由經(jīng)貿(mào)委來主管，但實(shí)際上誰也不管。這種監(jiān)管主體模糊，監(jiān)管機(jī)制缺乏的問題不及時(shí)解決，有可能引發(fā)一些新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　促進(jìn)擔(dān)保公司發(fā)展壯大

　　建立有效的監(jiān)督機(jī)制。地方黨委、政府要轉(zhuǎn)變觀念，應(yīng)該把發(fā)展信用擔(dān)保公司作為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一件大事來抓；要遵循政府扶持、市場運(yùn)作、加強(qiáng)監(jiān)管、穩(wěn)步發(fā)展的原則，建立健全有效的監(jiān)管機(jī)制，大力推動擔(dān)保業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展；建議有關(guān)部門開展專題調(diào)查，盡快出臺加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司發(fā)展的指導(dǎo)性文件。

　　促進(jìn)擔(dān)保公司自身發(fā)展。一是政府每年可從財(cái)政預(yù)算中安排一定的資金，補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu)因賠付造成的擔(dān)保基金的損失。二是落實(shí)有關(guān)的稅收優(yōu)惠政策。三是探索建立多種渠道的反擔(dān)保方式，努力解決中小企業(yè)反擔(dān)保物不足的矛盾。四是引進(jìn)高素質(zhì)的金融專業(yè)人才。

　　建立擔(dān)保基金補(bǔ)償制度。一是地方政府應(yīng)加大對擔(dān)保基金的投入力度。二是政府全資型擔(dān)保公司要吸收民間資本，實(shí)現(xiàn)股份制，市場化經(jīng)營管理。三是政府可以考慮將過去由財(cái)政、科委、農(nóng)委、勞動等部門發(fā)放給中小企業(yè)的各種發(fā)展引導(dǎo)基金、資金轉(zhuǎn)為對應(yīng)的扶持擔(dān)保基金，注入到擔(dān)保公司的資本金賬戶，既放大了資金倍數(shù)，又支持了擔(dān)保基金的增長。

　　建立擔(dān)保公司與銀行的合作機(jī)制。建議由市政府召集當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和各國有商業(yè)銀行專題研究擔(dān)保行業(yè)和銀行的合作問題，對目前存在爭議的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、放大倍數(shù)、擔(dān)保（反擔(dān)保）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)基準(zhǔn)利率不上浮等問題出臺具體的操作辦法，真正建立起銀行和擔(dān)保公司的“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的聯(lián)動機(jī)制。

　　（作者單位為中國人民銀行長春中心支行）