今年前7月，中國信保短期險承保規模達2065億美元，同比增長18.9%;共支持2.6萬家小微企業實現出口273億美元，支付賠款5379萬美元

　　中國百姓出國不是稀罕事，中國的企業尤其是小微企業走出國門也漸成常態。但不斷出現的地緣政治局勢緊張、海外買家不穩定、企業自身資金鏈趨緊、抗風險能力差等問題，困擾著很多出口企業。

　　在新常態經濟環境下，保險業如何有效落實保險“新國十條”所言，加快發展企業尤其是小微企業信用保險和貸款保證保險，增強小微企業融資能力？

　　調查顯示，國內出口信用保險企業加大高風險出口業務承保力度，將小微企業列為重點支持對象，通過保單質押幫助其從銀行獲得貸款，降低融資成本，助力企業“走出去”已從蜻蜓點水進入深海自由泳。

　　給力：小單變大單

　　薛東威是北京怡和嘉業醫療科技有限公司負責人，作為一家以醫療設備制造、營銷為主的高新技術企業，為規避出口收匯風險，公司會要求國外客戶在產品出運前付清全部貨款。如果客戶不同意或要求貨到付款甚至延期付款，公司只能放棄訂單。

　　為了突破發展困境，公司開始關注出口信用保險這種金融工具。薛東威告訴記者，投保了中國出口信用保險公司的短期出口信用保險，給企業的應收賬款上了保險，消除了收匯后顧之憂，企業可以放開膽子簽約。不僅簽單數量增加，簽約客戶也從名不見經傳的小客戶發展到了業內知名的大公司。一句話，小單變大單。

　　作為直接促進一般貿易出口的工具，短期出口信用保險在幫助出口企業防范風險、彌補損失方面具有重要作用。

　　中國出口信用保險公司貿易險管理部總經徐新偉告訴記者，今年前7月，中國信保短期險承保規模達2065億美元，同比增長18.9%。其中，在短期險項下支持企業出口新興市場、長賬期賒銷等高風險業務達1655億美元，占同期短期險承保規模的80.2%。

　　徐新偉介紹，針對烏克蘭局勢持續動蕩，海外買家拖欠、違約風險上升的情況，中國信保啟動綠色理賠通道。目前已對20家出口烏克蘭受損的企業賠付874萬美元，是去年全年該國別項下賠款金額的2.7倍。

　　據中國信保測算，2013年投保的小微企業平均出口增幅為12.8%，高于同期全國平均出口增速4.9個百分點。今年前7月，中國信保共支持2.6萬家小微企業實現出口273億美元，支付賠款5379萬美元。

　　融資：保單“變”貸款

　　保單可以向銀行融資。通過保險進行融資的成本在8%水平，屬于比較低的。

　　當前，“融資難、融資貴”已成為制約我國出口企業做大做強的突出難題。出口信用保險在幫助企業進行風險管控的同時，還可通過保單質押貸款緩解企業資金壓力。

　　比如，在一般貿易出口中，企業投保出口信用保險后，把保單賠款權益轉讓給銀行，就可憑保單向銀行申請出口信用保險項下貿易融資。在發生保險范圍內的損失時，信保會將賠款全部支付給銀行。一方面使企業及時獲得資金，另一方面對信用等級高的企業，銀行會考慮給予無需抵押質押、不占用企業授信額度以及降低貸款利率等優惠條件。

　　“以前公司拿到訂單后，會通過訂單融資向銀行申請貸款，但銀行要求公司的交易對手是其核心客戶，否則就不會放款。如果向擔保公司貸款，除了貸款利率明顯提高外，還要支付約為貸款額3%的擔保費。”寶雞金輝石油機械有限公司副總經理潘彬說。

　　在得知了信用保險也能融資后，寶雞金輝石油機械就在人保財險投保了國內短期貿易信用保險。投保短期出口信用保險后，企業不用抵押土地等資產，只需抵押保險公司承保的應收賬款就可按正常利率獲得銀行貸款，融資成本大大下降。

　　潘彬透露，加上1.8%的費用，這種通過保險進行融資的成本在8%的水平，屬于比較低的。

　　調查顯示，有信用保險融資的成本僅約8%左右。今年1~7月，僅中國信保就累計幫助企業獲得銀行融資超過1500億元。

　　來自人保財險的數據顯示，該公司自2007年開展國內貿易信用險業務以來，截至2013年底，累計承擔保險責任約1100億元，服務內貿企業1000多家(其中約70%為小微企業)，支持企業獲得融資40多億元，向企業累計支付賠款3000多萬元。

　　提速：賒賬是常態

　　有統計顯示，中國企業每年因信用管理缺陷造成的財務費用、管理費用和銷售費用，平均占到銷售收入的14%，而西方企業只有3%左右。

　　從未來發展看，各種行業的企業都存在對信用保險的需求。一般來說，行業如果是買方市場、競爭激烈更會讓信用保險的需求增長，因為只有這樣，企業就會采用賒銷，也就是先供貨后收款的方式促進銷售，才會投保信用險以轉嫁買方不付款的風險。

　　在出口信用險方面，由于面臨進口國的動亂、外匯管制等政治風險和買家破產、惡意拖欠等商業風險，賒銷已成為最為普遍的國際貿易結算方式，中國出口企業為了提高產品在國際市場的競爭性，也必須大量采用賒銷的交易方式。因此，出口信用保險公司將此深耕。

　　人保財險信用保證保險事業部總經理陳中竺告訴記者，在國內貿易信用險方面，受制于我國經濟體制轉型時期的信用、法律環境不盡完善，尤其是企業自身的風險管理水平落后等諸多因素，我國企業不同程度地面臨“不賒銷等死，賒銷找死”的困境。

　　同時，專業機構的統計分析數據顯示，發達的市場經濟中，企業逾期應收賬款占銷售總額的0.25%~0.5%，我國企業逾期應收賬款占銷售總額的5%左右，其中最終無法收回的逾期賬款占10%。因此，我國企業迫切地需要信用風險保障，尤其是信用保險人為其提供的專業風險管理服務。

　　來自人保財險的數據顯示，該公司自2007年開展國內貿易信用險業務以來，截至2013年底，累計承擔保險責任約1100億元，服務內貿企業1000多家(其中約70%為小微企業)，支持企業獲得融資40多億元，向企業累計支付賠款3000多萬元。

　　來自中國信保的情況顯示，該公司的短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、國內貿易信用保險等主要險種均已具備“信保融資”功能。

　　不過，陳中竺透露，在實際的操作過程中，由于一些企業(賣家)投保了信用險，買家也付了款，但投保人(賣家)卻有不歸還銀行貸款的情況出現。當類似的事件發生后，銀行發現保險公司不承擔此類風險，有的銀行就關閉了這個融資渠道，這樣的結果是企業更加融不到資金。她坦言，希望銀行在這方面能夠開放一些。

　　當然，對于信用險，還容易受虛假貿易的影響。因為沒有真實的貿易，保險公司肯定不會賠付的。雖然信用險可以覆蓋企業的貸款額度，但對于風險并不是完全覆蓋的。

　　保險“新國十條”中明確提出，加大保險業支持企業“走出去”的力度。著力發揮出口信用保險促進外貿穩定增長和轉型升級的作用。穩步放開短期出口信用保險市場，進一步增加市場經營主體等等，意味著出口信用保險已經進入發展深水區。如何充分利用這個金融工具，服務企業尤其是小微企業，是每一個市場參與者積極思考的問題。