本報(bào)訊 （記者 林世雄 謝嘉晟 通訊員 羅建平）27日，引入保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司、貸款銀行和廈門(mén)市政府共同為壞賬埋單，面向小微企業(yè)的免抵押貸款正式發(fā)放，廈門(mén)三駿工貿(mào)公司等5家企業(yè)成為首批獲益者。

　　據(jù)悉，由保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保的小微企業(yè)免抵押貸款模式，兩年前在浙江寧波率先啟用，去年重慶也開(kāi)始試水，廈門(mén)則在我省首開(kāi)先河。

　　“我們沒(méi)有廠房，缺乏抵押物，很難從銀行貸款。”三駿工貿(mào)公司總經(jīng)理鄧浩說(shuō)，“在新模式下，我們買(mǎi)了份保險(xiǎn)，就從廈門(mén)興業(yè)銀行成功獲得200萬(wàn)元免抵押貸款。”

　　目前，在試點(diǎn)階段，廈門(mén)人保財(cái)險(xiǎn)和廈門(mén)太保財(cái)險(xiǎn)組成“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)共保體”，并與興業(yè)銀行、廈門(mén)銀行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議。保險(xiǎn)公司和銀行對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，由銀行提供最高300萬(wàn)元的免抵押貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

　　貸款企業(yè)須做的就是購(gòu)買(mǎi)一份“小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”，受益人為貸款銀行。因此，企業(yè)貸款成本實(shí)際上由貸款利息和保險(xiǎn)費(fèi)兩部分組成。

　　根據(jù)約定，貸款利率最高不超過(guò)人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮40％，平均上浮不超過(guò)25％；年保險(xiǎn)費(fèi)在試點(diǎn)期間不超過(guò)貸款本金的2.5％。據(jù)此，以目前一年期貸款6％的基準(zhǔn)利率算，按最高上浮40％的話，就是8.4％，加上2.5％的保費(fèi)，三駿工貿(mào)的最高貸款成本為10.9％。

　　“與時(shí)下高昂的民間借貸成本比，仍物超所值。”鄧浩說(shuō)。

　　在該模式中，一旦出現(xiàn)壞賬，銀行和保險(xiǎn)公司先按2∶8的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，廈門(mén)市財(cái)政則在保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)中，根據(jù)企業(yè)不同情況，按20％－50％的比例與保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為此，廈門(mén)市財(cái)政撥備了1000萬(wàn)元作為首期風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。

　　廈門(mén)興業(yè)銀行小企業(yè)部的易建華告訴記者，目前銀行服務(wù)的企業(yè)群體主要分為三類(lèi)：一類(lèi)是信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，一般憑信用就能貸到款；一類(lèi)是能提供抵質(zhì)押物的企業(yè)；還有一類(lèi)是需引入第三方擔(dān)保才可貸款的企業(yè)，是比較難融到資的企業(yè)。而新模式，就是為了幫助第三類(lèi)企業(yè)。

　　“這是廈門(mén)改變銀行信貸方式和風(fēng)險(xiǎn)控制、強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)的一大舉措，可分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，解決小微企業(yè)在傳統(tǒng)貸款中缺乏擔(dān)保的問(wèn)題。”廈門(mén)人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)部總經(jīng)理林琳說(shuō)，“對(duì)保險(xiǎn)公司而言，新險(xiǎn)種有利于增加業(yè)務(wù)收入，但也對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管控水平提出更高要求。”