相比于2016年發起設立互聯網保險公司，2017年互聯網巨頭似乎更愿意購買或發起設立保險中介機構。與此同時，保險中介市場經過近年來的清理整頓，保監會的監管思路亦開始轉變。

1月20日，保監會中介部副巡視員施強透露，通過規章制度，實現從過去的管機構、管批設，到將來的管人、管行為的轉變。保險經紀人監管規定和保險公估人監管規定基本完成了法定程序，預計很快將正式頒布，保險代理人制度還將進一步完善。

而隨著更多的互聯網公司介入以及保險中介監管思路的轉變，保險中介的內涵、外延均在發生巨大變化。

保險中介牌照千金難求

2017年的我國保險中介市場空前火熱。

公開數據顯示，截至2017年第三季度，全國共有保險中介集團5家，全國性保險代理公司223家，區域性保險代理公司1549家，保險經紀公司483家，保險公估公司336家，全國銀行類保險兼業代理機構1936家，開展相互代理的保險機構法人機構57家，共實現保費收入26837億元、人身險保費2199億元，同比增長了24.5%，占全國總保費收入的87.6%。

正如施強所言，“2017年我們共核準了25家保險中介機構經營業務，其中不乏有大型國有企業、互聯網巨頭以及保險公司等加入進來。”

布局升溫的一個明顯標志是，互聯網巨頭公司開始進軍保險中介市場。2017年7月26日，保監會批準杭州保進保險代理有限公司經營保險代理業務，這家保險代理公司屬于阿里系的公司，螞蟻金服旗下還有一家名為上海螞蟻韻保保險代理的中介牌照，其唯一股東為螞蟻金服。2017年9月28日，保監會批準微民保險代理有限公司經營保險代理業務，這家保險代理公司由騰訊控股。而百度金融將黑龍江聯保龍江保險經紀有限責任公司納入“麾下”，拿下了一張保險中介牌照。

此外，大多數知名的互聯網公司也開始完成保險中介的布局，如京東通過收購天津津投保險經營公司，大約在2015年即拿下了保險經紀牌照；OTA平臺如攜程、去哪兒網、途牛等旅行平臺較早拿下了保險中介牌照，滴滴出行也通過收購的形式拿下了一張保險經紀牌照，像美團、樂視金融等也在2017年拿下了保險中介牌照。今日頭條也明確表示，將通過收購一家保險經紀公司的形式，進軍保險中介領域。

與此同時，牌照的價格亦水漲船高。坊間流傳，2015年前后，一張保險經紀牌照的市場價格在500萬元左右。而到了2017年底，保險經紀牌照（已經完成互聯網保險銷售備案的）的成交價已升到2600萬元左右，且還在走高。

“管機構批設”到“管人管行為”

事實上，保險中介市場的火爆基于此前的一次行業大整頓。彼時，在“泛鑫”事發之后，保險中介市場從2014年初至2016年初，開展了一輪前所未有的清理整頓。

清理整頓工作臨近尾聲之時，保險中介市場的監管改革也隨即啟動。保監會印發了《中國保監會關于深化保險中介市場改革的意見》，改革意見全面規劃了中介市場深化改革的目標、原則、任務，將完善準入退出管理，鼓勵推動變革創新，強化自我管控，加強監督管理，注重行業自律，加強信息披露等列為重點的工作任務。

施強透露，目前經過全行業的共同努力，保險經紀人監管規定和保險公估人監管規定基本完成了法定程序，預計很快將正式頒布，保險代理人監管規定還將進一步完善。

據施強介紹，此次修訂的保險經紀人、保險公估人管理規定主要體現為以下幾個特點：一是市場準入方面，加強出資人的管理；對資本金托管、公司治理、內控等方面提出了要求；優化工作流程，對經紀公司實行先照后證，公估機構實行備案和公告流程；對保險經紀公司和保險公估公司劃分為全國性機構和區域性機構。二是規定了退出情形。三是加強事中、事后監管。四是抓關鍵環節，規范經營秩序，如保險經紀人開展互聯網保險經紀業務，銷售非保險金融產品須具備一定的條件。

施強認為，針對保險中介市場的三種人、三類業務，分門別類制定保險代理人、保險經紀人和保險公估人的監管規定，提高規章的統籌性，通過制訂這三部規章，實現從過去管機構、管批設，到將來管人、管行為的轉變，這是保險中介發展與監管的頂層設計。

保險營銷強化專業路徑

隨著更多的互聯網公司介入以及保險中介監管思路的轉變，保險中介機構的發展模式也在發生根本性的變化，如互聯網系主打保險科技概念。“保險科技改變的是保險交易品種、速度、時間和交易范圍。”大童保險服務董事長兼CEO蔣銘說。

“保險中介公司的經濟實力比保險公司小很多，但在運用保險科技上，從技術掌握運用、創新的活力看，船小好掉頭的保險中介比保險公司更具活力。比如為保險營銷員服務的網絡平臺，智能保險軟件的開發，都可能讓保險中介更為活躍。”保監會原副主席魏迎寧認為。

魏迎寧說：“創新型保險中介拓展服務領域。有的保險中介拿著開發的條款、開發的產品給保險公司，你可不可以定價？數據的分析、儲存、理賠，這些保險公司可以外包的服務，保險中介也在參與。”

事實上，越來越多的保險中介機構與保險公司合作推出了新興、定制保險產品。而在以前保險中介機構主要側重于銷售，主要通過大量的營銷人員來拉升保費量，更多被保險公司當作一個渠道。

“以前的傳統保險銷售更像一個流通環節，只是把貨從保險公司送到客戶家里而已，中間沒有知識的含量、智慧的加成。”蔣銘認為，“前一代的保險消費者更多的是被旁邊的鄰居告訴說，我看你從小長大，買保險就買我的。這種用人脈綁架的信息傳遞方式，導致很多人對保險的認知是非常片面的。”

蔣銘表示，互聯網改變了消費者的決策路徑，原來消費者的決策路徑是人脈路徑，誰更信任、誰關系更好就會沿著這個決策路徑購買。但今天，它的決策路徑開始變成專業路徑，因為信息的獲取更加便利、新一代互聯網原住民自主能力越來越強了。“中介的變革肯定是專業化的變革。”蔣銘說。

“事實上，保險中介內涵外延都發生了巨大的變化。有很多中介在做的事情是保險公司以前沒有做的，而保險中介與保險公司在合作中的主次地位也已發生變化。”昆侖健康保險原董事長林瑤珉如是認為。

作者：宋文娟 來源：中國經營網