來源：京華時報

商業車險費率市場化改革的實施整整一年，因車險經營規模的差異化，大型財險公司與中小型財險公司走上了截然不同的兩條路。根據2015年度企業經營信息，去年以人保、平安、太保為代表的大型財險公司車險業務全部實現贏利，而在非上市的財險公司中，有90%的險企車險業務發生虧損。

日前，保監會網站顯示，按照2016年全國保險監管工作會議總體部署，近期北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個保監局所轄地區正在有序開展商業車險改革相關工作。這意味著，商業車險費率改革即將在全國鋪開，保險行業費率市場化進程加速。

而費率改革最早的試點已經接近一年。
4月29日，甘肅地區已率先啟動第三批改革地區商業車險條款費率切換工作。保監會也先后批復了都邦財險、太平財險、人保財險、平安產險等多家公司關于在甘肅地區使用中國保險行業協會商業車險綜合示范條款的申請。保監會表示，目前，系統運行平穩，承保理賠順暢。

據悉，江西、浙江等地已啟動商業車險條款費率管理制度改革工作，并將于6月1日啟動商業車險費改。

公開數據顯示，人保財險2015年取得車險保費收入2042.66億元，承保利潤為73.86億元；平安產險2015年取得車險保費收入1309.8億元，承保利潤為13.21億元；太保產險取得車險保費收入749.6億元，承保利潤為13.73億元。

而保監會最新公布的統計數據也顯示，2016年一季度，全國車險保費同比增速為12.1%，首批試點地區車險保費收入為258.66億元，同比增長11.30%，車險綜合成本率為94.18%，同比下降1.32個百分點，較試點前下降2.09個百分點；第二批試點地區車險保費收入為590.90億元，同比增長12.12%，車險綜合成本率為94.37%，同比下降1.66個百分點，較試點前下降2.26個百分點。

雖然車險整體經營形式看漲，但不可否認的是，絕大多數中小財險公司卻因商業車險費改而經歷著虧損。有統計數據顯示，在經營車險業務的48家非上市險企中，有44家保險公司發生了不同程度的虧損，占比超過90%，且車險承保合計虧損金額達到54億元。有保險公司在年報中直言，受車險費改因素影響，市場競爭加劇以及機構持續鋪設進度不如預期。

記者采訪了解到，商業車險費改實施以來為保險公司釋放了更大的空間。但在市場競爭中，大型險企體量大、網點多、服務完善，在競爭中優勢明顯。而中小型保險公司，本身客戶數量少，無法實現規模化經營，賠付支出和手續費偏高，但綜合成本控制力較弱，車險虧損難免。華泰證券(601688,股吧)在其研報中表示，從中長期來看，車險費改利好大險企，實施自主定價后，大型險企綜合優勢更為突出，市場集中度將提升。

最惠保創始陳文志接受京華時報記者采訪時強調：“大型保險公司與中小型險企之間經營情況的差距越來越大，并非由商業車險費改造成的，在費改實施之前，兩者之間的差距已經開始顯現。”陳文志表示，雖然二者不是直接關系，在商業車險費改的大背景下，大型險企做出了很多調整與創新。“大公司在理賠、服務、與4S店的議價能力上都有絕對的優勢，而且大公司掌握更多的理賠管控數據，這些優勢都是中小公司無法相比。”陳文志表示，中小型險企想要需求突破可以在監管允許的前提下，在技術、產品、渠道上進行創新，將贏得更多發展機會。

據悉，推行商車費改主要是為了建立一個市場化的條款費率形成機制，讓商業車險費率水平與風險更加匹配，從而更好地保護廣大車險客戶的根本利益。

保監會財產保險監管部主任劉峰表示，試點費率改革方案相比改革前進一步優化，費用競爭空間進一步壓縮，但當前階段費率水平與風險不完全匹配。從長期看，動態調整純風險報廢，逐步賦予公司更大的定價自主權，費率和風險會更匹配，到時將根本上解決完全依靠費用競爭的問題。監管部門計劃6~8年完成商業車險改革。