預期年化收益5%以上、買保險送iPad mini或千元話費，保單初始費、管理費和無風險保費全免，一年后退保也不收費……近日，各家銀行爭相推出了高收益理財產品，不少保險公司也不示弱，紛紛推出了“高收益”保險產品爭奪一杯羹。保監會公布今年前五個月人身險保費收入數據顯示，“保戶投資款新增交費”占原保險保費收入比例超過30%，表明投資型產品越來越受到市場歡迎。專家提醒，保險產品和理財產品屬性不同，理財類保險產品雖然年化預期收益5%以上，但保底2.5%之上的收益并不能絕對保證，消費者最好根據自身情況選購。

　　預期收益5%成萬能險“標配”

　　近日，光大銀行官網推出的“光大永明光明財富1號年金保險（萬能型）”產品銷售火爆，這款保險期限1年，預期年化收益率為5%。保險公司還大搞抽獎，贈送100元到1000元不等的話費，一等獎客戶還贈送iPad mini。新華人壽新推的“精選一號”兩全保險(萬能型)和附加“精選二號”兩全保險(萬能險)，雖寫明保證收益率2.5%，但連續3個月公布的月份年化結算利率都達到5.25%。泰康人壽(微博)推出的“旺財1號”萬能險，預期年化結算利率也寫明為5.15%，而且宣稱“四無”：無初始費用，無保單管理費，無風險保費，一年后無退保費用。

　　“以前萬能險預期收益率也就3%到4%，最近怎么一個個都把收益率調這么高？”昨日，向日葵保險網等網站不少網友在討論。

　　銀行網點熱推保險理財產品

　　北京一家保險公司業務經理鄭彤透露，近期保險公司趕著機會推出了“資金型保險產品”，尤其是一些中小公司或新成立的保險公司最為積極。“現在不少產品公布的月份年化結算利率已超過了5%，加上渠道維護費等，成本至少6%。這類產品，保險公司利潤并不大，但這么做一方面是為了沖規模，賺取巨額的現金流，另一方面也是為搶占渠道網點。”

　　“別看這是保險產品，銀行也愿意代理，有的業務代理費是每筆三五千，有的是直接返點，對銀行來說穩賺不賠。”農業銀行一家網點大堂經理說，這兩種產品看似有競爭，實際上區別挺大，銀行理財產品的特點是發行時間少，短期流動性強，一般有起售門檻；保險產品銷售不受短期利率影響，期繳躉交都可以，更像是長線類投資產品。

　　月結算率不代表最后收益率

　　近日，保監會公布了今年前五個月“人身保險公司原保險保費收入情況表”。其中“保戶投資款新增交費”與“原保險保費收入”之比，從前四個月的29.4∶100上升到了31∶100。尤其是生命人壽、安邦人壽、天安人壽、華夏人壽、正德人壽等一批中小規模公司“保戶投資款新增交費”甚至超過原保費收入。

　　這意味著目前已售的產品中，投資型產品比例大幅上升。

　　“實際上，萬能險按月公布的年化利率，要隨著保險企業自身投資收益的情況同步調整。理論上不能排除一種情況：萬能險在銷售的時候將收益率標為5%，但最后實際收益率并沒有達到這樣多。投資型保險產品應該是中長期投資，不能把預期年化收益率、月結算率當成最后的收益率。”業內人士提醒。

　　申銀萬國分析師指出，萬能險產品有保底收益（1.7%到2.5%），但保底之上的收益并不確定。有些產品聲稱“投資特定的金融產品項目”，但具體投資項目是什么，風險如何都沒有詳細注明。對這種保險的投資項目，購買者最好詢問清楚，并根據自身情況謹慎購買。（北京日報 陳博）