中國江蘇網(wǎng)訊：8月24日，國務(wù)院醫(yī)改辦主任孫志剛一行來我省調(diào)研，當(dāng)日下午專赴太倉市實(shí)地考察。據(jù)權(quán)威人士透露，這一安排，與本月底即將出臺(tái)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》密切關(guān)聯(lián)。

　　據(jù)了解，將由國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《意見》首次明確規(guī)定，“開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，可以利用基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金購買大病保險(xiǎn)，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，給予更大范圍和更高比例的報(bào)銷。”因此，它被視為今后進(jìn)一步減輕大病患者負(fù)擔(dān)的醫(yī)改重要新政。更值得關(guān)注的是，“大病再保險(xiǎn)”的頂層設(shè)計(jì)來源于江蘇的“太倉模式”。

　　向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買大病保險(xiǎn)

　　國務(wù)院醫(yī)改小組人士說，此次大病保險(xiǎn)的保障范圍與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合相銜接，即在參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用情況下，對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合補(bǔ)償后需要個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。

　　根據(jù)《意見》，以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，大病保險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)際支付比例將不低于50%，并將按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，即醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。

　　對(duì)于大病保險(xiǎn)的資金來源，《意見》明確規(guī)定可從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度，作為大病保險(xiǎn)資金。按當(dāng)年收支平衡的原則，基金有結(jié)余的地區(qū)利用結(jié)余籌集大病保險(xiǎn)資金；結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合年度籌資時(shí)解決，逐步完善籌資機(jī)制。　　　

　　此次開展城鄉(xiāng)大病保險(xiǎn)依然遵循“政府主導(dǎo)、專業(yè)運(yùn)作”原則。即由政府負(fù)責(zé)基本政策的制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理并監(jiān)管指導(dǎo)，同時(shí)，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)，即，“由地方政府衛(wèi)生、人力資源與社會(huì)保障、財(cái)政、發(fā)展改革等部門制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷范圍、最低補(bǔ)償比例等基本政策要求，通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　今日太倉，大病報(bào)銷可超過80%

　　昨天孫志剛在調(diào)研中強(qiáng)調(diào)，江蘇醫(yī)改許多工作走在全國前列。知情人士透露，這里就包括大病保險(xiǎn)的“太倉模式”。

　　2011年7月，太倉市人社局通過公開招標(biāo)方式，與中國人保健康蘇州中心支公司簽訂“太倉大病再保險(xiǎn)”項(xiàng)目，在不增加參保人員繳費(fèi)前提下，對(duì)享受基本醫(yī)保報(bào)銷后剩余的住院個(gè)人付費(fèi)部分，給予“二次補(bǔ)償”。太倉市醫(yī)保中心按職工每人每年50元、居民每人每年20元的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向人保健康一次性繳納購買大病保險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)項(xiàng)目的資金來源則為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的結(jié)余，基金不足時(shí)由財(cái)政補(bǔ)齊。

　　在太倉，大病保險(xiǎn)報(bào)銷實(shí)行分級(jí)累進(jìn)補(bǔ)償。即參保群眾醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)過基本醫(yī)保報(bào)銷后，由大病保險(xiǎn)按53-82%的比例分段報(bào)銷，費(fèi)用越高、報(bào)銷比例越高，上不封頂。通過一年實(shí)踐，太倉試點(diǎn)取得良好效果，百姓醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際報(bào)銷比例明顯提高。

　　58歲的太倉職工沈九榮，患癌癥，單次住院醫(yī)療費(fèi)用47.8萬元。醫(yī)保政策范圍報(bào)銷32.2萬元，實(shí)際報(bào)銷比例為67%，享受補(bǔ)充保險(xiǎn)后又報(bào)了10.4萬余元，實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)到89%。

　　37歲的城市居民顧莉芬，丈夫打工，因兒子患腎病花費(fèi)了幾十萬元，成為低保家庭，本人又患腦溢血，醫(yī)療費(fèi)32.8萬元。醫(yī)保政策范圍報(bào)銷21萬元，實(shí)際報(bào)銷比例為63%，享受補(bǔ)充保險(xiǎn)后又報(bào)了8萬元，實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)到88%.

　　據(jù)太倉市人社局局長陸俊介紹，2011年醫(yī)保資金使用年度，太倉有2604名住院的大病患者拿到了大病保險(xiǎn)補(bǔ)償，占當(dāng)?shù)蒯t(yī)保參保人員的千分之四。受益最多的一位患者，拿到了10.4萬元的保險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　陸俊提供的另一組數(shù)據(jù)是，2011年醫(yī)保資金使用年度，太倉市住院費(fèi)用超過15萬元的有207人，由于實(shí)行了大病保險(xiǎn)制度，這些大病患者的報(bào)銷比例幾乎都在80%以上。而在此前，由于不少大病所需的藥物都屬自費(fèi)項(xiàng)目，患者報(bào)銷比例只有50%，甚至低于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的平均水平。

　　在陸俊看來，通過大病保險(xiǎn)提高大病患者的報(bào)銷比例，意味著醫(yī)保要在普惠基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)特惠，向大病患者傾斜，減少他們因病致貧的風(fēng)險(xiǎn)。

　　不用多花錢，醫(yī)保水平大提高

　　江蘇省醫(yī)改辦錢曉蘭處長對(duì)記者分析說，“大病再保險(xiǎn)”是基本醫(yī)保基礎(chǔ)上的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)，不能簡單理解為“政府去購買商業(yè)保險(xiǎn)推出的一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品”，而是政府建立的“基本補(bǔ)充”的大病醫(yī)保機(jī)制，并通過市場競爭，引入商業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)承辦的運(yùn)作方式。

　　“政府、老百姓以及商業(yè)機(jī)構(gòu)都沒有增加投入，卻通過商業(yè)運(yùn)作使老百姓得到了實(shí)惠。”錢曉蘭進(jìn)一步解釋說，以目前大部分地區(qū)的醫(yī)保資金結(jié)余額來看，老百姓和政府無需再投入，靠醫(yī)保結(jié)余的統(tǒng)籌完全可以覆蓋大病保險(xiǎn)所需金額，太倉模式完全可以復(fù)制。

　　據(jù)了解，2011年太倉市全年用于支付保費(fèi)的資金約為上年醫(yī)保基金結(jié)余的3%左右，“僅用基金的利息收入即可實(shí)現(xiàn)支付。”

　　南京大學(xué)政府管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師顧海說，在社會(huì)保障體系建設(shè)中，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，有利于降低社會(huì)管理成本，提高社會(huì)保障水平。運(yùn)用現(xiàn)代金融保險(xiǎn)工具，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)杠桿”效用，可以做到政府不多花一分錢、老百姓不多出一分錢，但保障水平大幅提高。