人生的不同階段，需要應對不同的風險，保險需求也有所不同。消費者應該按照自身需求來購買人身保險產品。其實，人身險選擇并不難，抓住關鍵的三步，您就能買得穩當、投得放心。

　　第一步，認清保險本質。保險產品的核心功能是風險保障。其他還有長期儲蓄、財務規劃和投資理財等功能。不同的保險產品，其風險保障、儲蓄或投資功能側重不同。廣大消費者在投保時要認清保險產品的本質，不能將其與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較。

　　第二步，客觀分析自身的保險需求。投保人在年輕時期偏重家庭經濟責任，可以通過購買保障型產品來轉移突發風險帶來的經濟損失，典型的保障型產品包括意外險、健康險和定期壽險等；　壯年時期偏重子女教育儲備、養老儲備和健康方面的保障，可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄準備。分紅兩全保險、萬能保險和年金等產品有確定的利益保證，且長期來看回報穩定，都是較為合適的選擇。中老年時期則偏重養老、健康護理和財產傳承等。保險消費可以根據自身所處人生階段，合理客觀的規劃保險需求。