來源：國結(jié)中心

二、提貨擔保業(yè)務的擔保性質(zhì)

金融機構(gòu)提供的擔保類業(yè)務的擔保性質(zhì)根據(jù)最近出臺的《關(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》，無論是對外擔保還是國內(nèi)擔保，可以遵從擔保人及申請開立資料中的真實意思表示。從銀行風險防控角度，在擔保開立時應該明確開立的擔保到底是獨立性還是從屬性，以決定對基礎(chǔ)合同的審查程度。提貨擔保業(yè)務，其開立文本一般無明確的最高擔保金額，索賠時的定損要根據(jù)實際產(chǎn)生的損失賠償，所以，從擔保性質(zhì)看，提貨擔保屬于從屬性擔保，承擔連帶保證責任。

三、提貨擔保業(yè)務的擔保責任

首先，擔保行需承擔承運人因無單放貨遭受的損失。根據(jù)中國《海商法》第七十一條對提單的定義，提單是指用以證明海上貨物運輸合同和貨物已經(jīng)由承運人接收或者裝船，以及承運人保證據(jù)以交付貨物的單證。提單構(gòu)成承運人據(jù)以交付貨物的保證。承運人一旦接受提貨擔保，無單放貨，一方面意味著承運人違反了運輸合同，需要承擔違約風險；另一方面，由于提單的物權(quán)以提單交付提貨人時轉(zhuǎn)移，在提單還未交付之前的放貨屬于侵權(quán)行為，特別是如果存在第三方憑正本提單要求提貨時，承運人極有可能遭到有權(quán)提貨人的侵權(quán)訴訟。一旦有權(quán)提貨人申請扣船等財產(chǎn)保全手段，承運人還可能面臨巨額的保證金以解押船舶。所以，承運人一方面迫于海運市場的競爭壓力和快速卸貨及時離港的需求，希望提貨人可以盡早提貨，一方面不愿意承擔上述的違約和侵權(quán)責任的損失。提貨擔保相當于擔保行對提貨人信用的背書，一旦因承運人面臨這些損失而提貨人不愿或不能賠償時，承運人可以從擔保人處獲得賠償。

其次，擔保行需承擔承運人因運輸合同糾紛導致的損失。根據(jù)1992年英國海上運輸法，銀行一旦作為擔保行出具了提貨擔保，即取得了基礎(chǔ)貿(mào)易項下的合約關(guān)系，一旦承運人在運輸合同中出現(xiàn)糾紛，擔保行可能作為托運人的共同被告，承擔相關(guān)責任：

第一、當托運人未能及時繳納運費，港雜費等，擔保行可能遭到承運人提貨擔保項下的索賠。

第二、托運人指示的港口如為非安全港口或非安全泊位導致船舶發(fā)生事故給承運人帶來損失。此風險多發(fā)生在租船運輸合同項下，租船運輸與班輪運輸不同，托運人可以指定卸貨港，如果托運人指定的卸貨港不適航或不適合承租的船舶停靠導致的風險，承運人也有權(quán)向擔保行索賠。

第三、當運輸化學危險品或易污染、易碎貨品且提單并未宣告包裝不好，而造成其他貨物損失或?qū)е麓坝鲭U等，擔保人也可能牽扯其中。

四、提貨擔保的風險防控

提貨擔保由于其擔保性質(zhì)，銀行業(yè)務人員需對基礎(chǔ)貿(mào)易及相關(guān)合同的履行情況了解跟進，排除上述擔保責任提及的可能風險點后續(xù)做提貨擔保業(yè)務。

（一） 了解貿(mào)易背景，保證業(yè)務合理性

首先，提貨擔保多發(fā)生在近洋貿(mào)易，海上運輸時間較短，而信用證下受益人交單到受益人銀行后，銀行還有五個工作日的處理時效，還可能涉及后續(xù)的改單，加上郵遞時間，貨物早于提單到達港口的概率很高。遠途海運，比如從巴西運到中國，海上在途時間有1個月，即使船舶已經(jīng)先于單據(jù)到港，續(xù)作業(yè)務時也應查明什么原因?qū)е绿釂卧谕緯r間這么久，是否存在單據(jù)遺失，是否基礎(chǔ)貿(mào)易關(guān)系復雜提單多次轉(zhuǎn)賣。其次，近洋貿(mào)易在簽訂合同時一般已考慮貨單銜接問題，在信用證安排項下，可以選擇正本提單有一份直接郵寄開證申請人或電放提單可接受的方式交單，既保證單證相符，也保證申請人可以拿到貨物。而在貨物到港后，申請人提供保證金或占用授信等反擔保措施，申請出具提貨擔保的概率較低，所以，要查明不選擇直寄或電放的原因。

（二） 詳審業(yè)務資料，把控業(yè)務風險點

    銀行在受理提貨擔保時一般會要求申請人提供幾類文件：第一類是業(yè)務申請書及基礎(chǔ)貿(mào)易證明材料，包括提單、商業(yè)發(fā)票、裝箱單、貿(mào)易合同等單據(jù)的復印件；第二類是證明貨物已經(jīng)到港的文件，一般是船公司出具的《貨物到港通知書》；第三類是申請人反擔保的證明材料，包括信用證下不憑單拒付的保證，保證金進賬單，反擔保相應資料等。這三類材料需要重點審核如下：

1. 提單副本的審核。首先應審核提單的真實性，通過船公司或船舶動態(tài)的網(wǎng)站等多種途徑查詢貨物運輸狀況，確保提單不存在偽造變造情況。其次，審核提單內(nèi)容：

   （1）收貨人的審核。確認提單收貨人為提貨擔保申請人或指示性TO ORDER，如為記名提單且收貨人非申請人，此類業(yè)務一般不予辦理

   （2）托運人的審核。一般托運人應為信用證項下受益人，避免因提單多次流通可能產(chǎn)生的物權(quán)糾紛。實務中，一些控貨較嚴的船公司在接受提貨擔保時，還會要求一份托運人出具的同意憑銀行提貨擔保放貨的保函，并在該保函里說明出具提貨擔保的銀行。此保函一般視作對原運輸合同的修改，避免承運人因無單放貨遭受托運人訴訟。而如果托運人非信用證受益人，此類保函也較難拿到。

   （3）貨品的審核。首先排除國家標準或國際聯(lián)盟規(guī)定的化學危險品，此類貨品有明確的商品名錄以及分類等級。實務中，因為這些化學危險品有特殊的運輸流程，承運人一般不接受提貨擔保業(yè)務；其次，審慎處理可能損害其他貨物或船體的化工原料或礦石類貨品。以往，銀行對貨物的特性了解不多，對易污染貨品的認識不足，導致提貨擔保項下發(fā)生索賠。所以，受理提貨擔保業(yè)務時應充分考慮礦石的液化水化等污染對同船其他貨物的損害，比如鎳礦、煤炭、硫磺等。同時，應避免是易碎商品，此類貨物在運輸途中發(fā)生的貨損風險較大，運輸合同極易產(chǎn)生糾紛。

   （4）卸貨港的審核，特別是針對非常規(guī)航線的租船提單。如果租船合同對船舶所要去的港口或泊位的水深、冰封等情況無明確規(guī)定，托運人有責任保證其指定的卸貨港適宜一艘滿載的船舶安全出入和停靠。擔保行在續(xù)作此類業(yè)務時應了解船舶是否已經(jīng)安全停靠，或跟船公司確認托運人指示的卸貨港為安全安口或安全泊位。

   （5）其他。擔保行還應審核貨物數(shù)量與發(fā)票箱單的記載一致。運費是否已經(jīng)支付等。

2.  發(fā)票的審核。結(jié)合合同，審核貨值是否合理。比如，合同約定貨物標的為銅，單價為LME某月報價日的均價，那應該要求申請人提供LME某月報價日的報價清單。即使合同或發(fā)票里有明確約定價格，也應與大宗商品市場的價格比較，如果定價過低，需了解原因，避免買賣雙方聯(lián)合欺詐。

3. 船公司或船代出具的《貨物到港通知書》，核對此通知的出具人是否與提單副本的承運人或代理人一致，如不一致應電話咨詢船公司或船代此貨物到港通知書的真實性并了解船舶是否已安全入港進入安全泊位。

4. 申請人提供的信用證項下來單不拒付的保證。一旦信用證項下出具了提貨擔保，而提貨擔保需要憑借信用證項下的單據(jù)如正本提單換回或失效時，擔保行應要求申請人提供信用證項下該筆來單不拒付的保證，以保證信用證下付款后取得單據(jù)所有權(quán)以換回提貨擔保。

（三）規(guī)范文本格式，避免日后爭議

不同的船公司在受理提貨擔保業(yè)務有自己的內(nèi)部流程和要求，有規(guī)定的提貨擔保的格式文本，并且是單筆單審，逐筆批復。銀行對于提貨擔保文本格式的決定權(quán)有限，但有幾個關(guān)鍵點：

第一，明確指明所對應的提單及貨品，包括承運人、提單號、航次號、貨名、數(shù)量、發(fā)票號及發(fā)票金額等提貨信息。

第二，列明擔保責任。一般擔保承諾包括指示承運人將貨物交付給提貨人，并保證提貨人為正本提單的合法持有人。如果，第三方憑正本提單要求提貨使承運人承擔無單放貨責任的，提貨人將按發(fā)票金額補償貴公司因此遭受的損失，擔保行對此承擔連帶責任，并將發(fā)票作為附件。并提示申請人此保函作為從屬性擔保，存在金額敞口，需要落實風險緩釋。

第三，注明失效條件，一般自保函出具日起至正本提單換回本函時為止。并提示申請人此為期限敞口，需要落實風險緩釋。

第四，應該同時加蓋申請人及擔保人雙方公章，以明確申請人為責任人而擔保行承擔連帶保證責任。