每年的“七夕節(jié)”都是商家大搞促銷的好時機(jī)。保險公司為迎合年輕人的心理，將以“愛”為主題的保險產(chǎn)品作為主打牌，為節(jié)日增添了一份“甜蜜”。

　　那么，什么是愛情保險？投保愛情保險是否有門檻？以家庭責(zé)任為背景的愛情保險，與夫妻一方單獨(dú)投保相比，有哪些優(yōu)勢？今后若是夫妻離異，該如何處理這份保單呢？

　　情侶無法投保前幾天，剛畢業(yè)不到一年的張先生想在七夕節(jié)前夕，悄悄為女朋友買一份保險，作為七夕節(jié)的神秘禮物，結(jié)果他卻被告知不能買。保險營銷員告訴張先生：“偷偷以他人名義購買保險是不符合規(guī)定的，因為投保人需要自己簽名，表示了解相關(guān)條款規(guī)定，所以代簽的保單是無效的。”

　　對此，保險專家表示，按照我國現(xiàn)行保險法規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬之間才具有保險利益。實(shí)際操作中，一般保險公司遇到“愛情保險”理賠時，會要求受益人提供如結(jié)婚證等證明，對于熱戀中的情侶來說，因為不存在法律關(guān)系上的保險利益，“愛情保單”也就無法生效。

　　據(jù)了解，目前，各大保險公司推出的所謂“愛情保險”，從保險責(zé)任范圍看，基本屬于以夫妻或全體家庭成員為聯(lián)合被保險人的醫(yī)療險、重疾險或年金產(chǎn)品，即“連生型保險”。因此，戀愛中的男女是無法投保“愛情保險”的。

　　夫妻聯(lián)合投保省錢談到“愛情保險”，大多數(shù)人可能以為這是將“愛情”作為標(biāo)的的保險產(chǎn)品。其實(shí)，目前業(yè)內(nèi)的“愛情保險”基本就是上述提到的以家庭為單位的保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品有兩種類型，一種是“聯(lián)合壽險”。我國的普通家庭往往是通過夫妻雙方的工作收入維持其生活所需。目前一份人壽保險通常只能有一位被保險人，但究竟哪位家庭成員的風(fēng)險更高，很多時候又難以判斷。而為夫妻兩人投保同等額度的保險，有時又顯得力不從心。“聯(lián)合壽險”作為一種夫妻聯(lián)保的終身壽險，任何一方遭遇風(fēng)險，其家庭都能獲得補(bǔ)償。例如，新華保險推出的“全家福聯(lián)合壽險”就是這一類型。另一種是“家庭保障計劃”。以泰康人壽愛家之約家庭保障計劃（幸福版）為例，只要家庭中有一人購買長期主險，其他家庭成員均可直接選擇適合自己的意外、醫(yī)療等附加險，突破以往不能單獨(dú)購買附加險的限制，大大減輕了保費(fèi)負(fù)擔(dān)。

　　據(jù)了解，“愛情保險”為突出對家庭的責(zé)任，通常會設(shè)置豁免條款，或是在特殊前提下通過保額翻倍來提高保障。如“愛家之約”規(guī)定，家庭經(jīng)濟(jì)支柱如果一旦遭遇不測導(dǎo)致身故、重疾或殘疾，即可免交其成員的長期險保險費(fèi)，且保險利益繼續(xù)有效，為投保人解決了后顧之憂。而“全家福聯(lián)合壽險”則規(guī)定，兩位被保險人若因同一意外事件先后身故，子女可以獲得雙倍身故保險金，或選擇相應(yīng)數(shù)額的教育年金，使其成人以前的學(xué)習(xí)生活都具有充足的保障。

　　離婚不影響保險效力大多數(shù)家庭投保“愛情保險”的初衷是讓幸福甜蜜的家庭多一份保障。但世事無常，假如今后離婚，這份保單該如何處理呢？

　　業(yè)內(nèi)人士指出，離婚后，絕大多數(shù)人不愿保留原保單中的投保人、被保險人，特別是受益人等關(guān)系，為減少“麻煩”而干脆退保。這是不明智的選擇。提前退保會遭受不必要的損失，特別是針對家庭設(shè)計的“愛情保險”，本身在投保理念上就有組合投保的高保障、低保費(fèi)的優(yōu)惠特點(diǎn)。如果退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要多付10%—20%甚至更高的保費(fèi)。

　　而根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，只要投保時被保險人和投保人處于婚姻狀態(tài)，即存在保險利益就可以投保“愛情保險”，婚姻關(guān)系的解除并不影響保單繼續(xù)有效。

　　不過，也有專家表示，假如離婚后，夫妻兩人不想“綁定”在一張保單上，那么，“愛情保單”也可以根據(jù)夫妻雙方的協(xié)商，把保單拆分成兩份，拆分后的保險責(zé)任依然有效，不過保費(fèi)可能會變化。如“愛家之約”產(chǎn)品，如果婚前丈夫投保主險，妻子投附加險，離婚后，假如要拆分保單的話，妻子所投保的附加險想繼續(xù)生效，必須再投一份主險，否則這份附加險將無效。因為拆分后，附加險是不能單獨(dú)存在的。