今年1月中旬，人民幣兌美元開始持續走低。人民幣對美元匯率貶值超過2.3%。在人民幣貶值的連鎖反應下，一些銀行乘勢推出外幣理財產品。日前，記者通過走訪調查了解到，盡管外幣理財表面看起來比較“跟上形勢”，實際上，外幣理財產品同樣具有一定的風險。為此，業內人士建議，市民要根據自身情況投資，當下，可選擇目前收益率較高的人民幣理財產品進行投資。

　　人民幣兌美元近期走低 部分銀行推出外幣理財產品

　　6月3日， 據中國外匯交易中心的數據顯示，當天的人民幣對美元匯率中間價報6.1710。6月27日，當天的人民幣對美元匯率中間價報6.1543。據悉。今年以來，人民幣兌美元開始持續走低，人民幣對美元匯率已貶值超過2.3%。在人民幣貶值的連鎖反應下，部分銀行乘勢推出外幣理財產品。

　　某商業銀行的客服經理汪女士告訴記者，該行最近推出了一款預計年化收益率為2.3%的美元理財產品，推出之后市場反應還不錯，現在已經售完了。記者了解到，除了商業銀行，一些大的國有銀行，也推出過外幣理財產品。

　　日前，記者走訪市內各大銀行了解到，目前一些銀行推出的外幣理財產品的預期收益率在2%—4%這樣， 澳元理財產品預期收益率大約在4%，美元理財產品，預期收益率在2.3%左右，歐元和港幣理財產品的預期收益率在2%以上。

　　長城證券投資顧問禤文慶說，現在銀行推出的外幣理財產品，以結構性產品為主，一般在人民幣兌外幣匯率比較低的時候推出。例如，在澳元升值時，推出澳元理財產品。

　　外幣理財同樣有風險 市民切忌盲目跟風

　　市民劉女士得知人民幣兌美元持續貶值之后，她很想投資一些外幣理財產品。但是，不知道外幣理財產品有沒有風險。

　　“人民幣貶值，但并不意味著投資外幣理財產品沒有風險。”禤文慶提醒，購買外幣理財產品，關鍵是看產品的風險，運作該理財產品投資方向。如果單純只是拿來當作銀行存款，回報固定利息，基本上沒有什么風險；如果用來投資黃金，或者原油等大宗產品，或者炒美元，其理財產品的投機性更強，風險就越大，需要謹慎購買。“無論購買的是人民幣理財產品，還是外幣理財產品，市民都應該在掏錢前，留意該產品如何運作、投資方向，相對來說，投機、炒作類的理財產品風險較大，而票據債券、存款等投資方向風險較小。”

　　工商銀行南寧支行一客戶經理黃小姐說，今年1月份，人民幣即期匯率大約為6左右，從3月中旬開始，人民幣匯率日內波幅由1%至2%，匯率波動的風險增大。“但這并不能說明中長期人民幣會持續貶值。”黃小姐說，假如人民幣匯率轉而走強，那么，投資者就可能面臨較大的風險。因為投資者購買的外幣理財產品的收益很可能難以彌補匯率帶來的損失。“因此，外幣理財還有具有一定的風險，投資者最好不要盲目跟風。”

　　如有“閑錢” 不妨投資人民幣理財產品

　　很多市民都想知道，面對各種眼花繚亂的理財產品，該如何進行選擇、投資。

　　禤文慶建議，投資者在選擇理財產品時，要做個比較，看清外幣理財產品和人民幣理財產品的優劣。

　　他認為，就目前來說，相比較主要經濟體國家，中國的存款利率比較高，央行2014年存款基準利率中，以一年期定期存款為例，年利率達到3%。而美國、歐洲等存款基準利率很低，甚至零利率。因此，建議市民如果現在投資，不妨選擇預期收益率更高的人民幣理財產品。

　　事實上，現行人民幣理財產品的收益還是不錯的。近期，一些地方銀行推出的產品，有的保本的收益率都超過6%，達到6.1%，甚至有的打出的廣告都到了6.7%.因此，業內人士建議：投資者一定要根據自己的實際情況來決定以何種方式進行理財。另外，近期匯率市場波動巨大，建議盡量避免選擇與匯率掛鉤類理財產品，以減少市場風險。

　　記者了解到，隨著現在留學熱潮涌動，部分銀行推出了3個月左右的短期外幣理財產品，主要面向計劃6月份到8月份留學的家庭手中的外匯資金，提供保值增值。銀行人士建議，對于打算讓孩子出國留學的家庭來說，提前準備外幣并投資短期的外幣理財產品確實能降低留學成本，不過，產品收益率只是參考之一，還需綜合考量銀行的境外合作網點、購匯便利，甚至雙幣信用卡申請使用是否便利、境內銀行卡境外取現是否便捷等因素。

　　鏈接：幫你算賬

　　外幣理財和人民幣

　　理財哪個更劃算

　　不少市民想了解：目前，外幣理財和人民幣理財中，購買哪種產品更賺錢。

　　南寧一家銀行的客戶經理汪女士說，外幣理財可以享受雙收益，一般人認為，如果人民幣匯率走低時，外幣理財產品的投資者能獲得雙重收益，即一方面是匯率收益，另一方面是產品本身的預期收益。

　　那到底外幣理財和人民幣理財哪個更劃算 ？汪經理算了一筆賬：如果投資者用100萬元人民幣購買她們銀行近期推出的一款人民幣理財產品，預期年化收益率5.1%，時間是一年期， 產品到期客戶拿到的收益約為5.1萬元人民幣。

　　同期，投資者也花100萬元人民購買一款美元理財產品，假設按匯率1∶6來計算，100萬元人民可兌換大約17萬美元。如該產品預期年化收益率為2.3%，同樣是一年期限，到期后市民可獲得收益大約為3800美元， 如再換算為人民幣，合計客戶能拿到的收益約為2.3萬元人民幣。

　　“5.1 萬元人民幣收益和2.3萬元人民幣收益距離還是比較大的。也就是說，即便人民幣兌美元再貶值，也比較難追趕上兩者之間的差距。”