站在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，中原銀行交出了2019年成績(jī)單。
3月27日，中原銀行披露2019年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣190.22億元，同比增長(zhǎng)13.3%;實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)人民幣115.09億元，同比增長(zhǎng)17.1%。2019年底，資產(chǎn)總額達(dá)7098.85億元，較年初增加人民幣894.41億元，增幅達(dá)14.4%。
“提質(zhì)”與“增效”相攜而行。報(bào)告期內(nèi)，中原銀行更加聚焦主責(zé)主業(yè)，全行小微貸款余額人民幣1195億元，各項(xiàng)存、貸款增速高于河南省平均水平，為賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)勁動(dòng)能。
金融業(yè)改革縱深推進(jìn)，金融與科技加速融合，銀行業(yè)持續(xù)承壓。地處中原腹地的中原銀行，究竟如何給出這樣一份經(jīng)營(yíng)答卷?
強(qiáng)勁賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2019年，是金融業(yè)改革的關(guān)鍵年份，聚焦主業(yè)、回歸本源成為金融機(jī)構(gòu)的共識(shí)。作為河南本土唯一一家省屬城商行，中原銀行更是肩負(fù)扶持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)重任。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中原銀行各項(xiàng)貸款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)人民幣2992.05億元，較年初增加人民幣448.35億元，增幅17.6%。存款余額(不含應(yīng)計(jì)利息)人民幣3850.46億元，較年初增加人民幣388.57億元，增幅11.2%。存、貸款增速均高于河南省平均水平，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升。其中，公司貸款構(gòu)成該行貸款組合的最大組成部分。截至2019年12月31日，該行公司貸款為人民幣1418.09億元，占本行發(fā)放貸款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)的47.4%，同比增長(zhǎng)8.8%;票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)37.3%的增長(zhǎng)，達(dá)到人民幣259.71億元。對(duì)于各項(xiàng)貸款數(shù)據(jù)大幅增長(zhǎng)的原因，中原銀行稱，皆為該行加強(qiáng)營(yíng)銷推動(dòng)，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度持續(xù)加大。該行收入結(jié)構(gòu)與規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了多元提升。報(bào)告期內(nèi)，共實(shí)現(xiàn)利息凈收入人民幣156.10億元，同比增加人民幣18.65億元，增幅13.6%。中間業(yè)務(wù)收入同比增幅高達(dá)45.7%，達(dá)到人民幣18.66億元。“經(jīng)濟(jì)興，金融興;經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)”，作為金融豫軍排頭兵，中原銀行深知金融賦能實(shí)體的核心要義。2019年12月13日，在大河財(cái)富論壇“2019中原金融50人論壇”現(xiàn)場(chǎng)，中原銀行行長(zhǎng)王炯闡釋了中原銀行的初心和使命：首先是為河南經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值，其次是為河南的市民和農(nóng)民們提供有尊嚴(yán)的普惠金融服務(wù)。秉持著這一立身之本，在去年一年，中原銀行率先接入河南省“金融服務(wù)共享平臺(tái)”，借助稅務(wù)等政府部門(mén)大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供更精準(zhǔn)可達(dá)的貸款支持;成立小微金融部，針對(duì)小微商戶全面推出中原聚商、中原聚惠、小微商戶銀行后管平臺(tái)等小微商戶生態(tài)圈產(chǎn)品，服務(wù)萬(wàn)千商戶;創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“線上政采貸”，加速推進(jìn)“永續(xù)貸”，全力助推小微企業(yè)發(fā)展;在支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，更是總分支行全面發(fā)力，大動(dòng)作頻頻，為當(dāng)?shù)靥峁┚珳?zhǔn)及時(shí)的信貸支持。截至2019年末，該行小微貸款余額人民幣1195億元，服務(wù)企業(yè)超過(guò)3.8萬(wàn)戶;金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額人民幣45億元，較上年末新增人民幣20億元。數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)
零售客戶大幅增長(zhǎng)至1500萬(wàn)2019年，同樣是金融科技風(fēng)起云涌的一年。這一年，金融與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)走向深度融合，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出更進(jìn)一步考驗(yàn)。自2018年起，該行開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以打造敏捷銀行、未來(lái)銀行為目標(biāo)，啟動(dòng)科技和數(shù)據(jù)能力建設(shè)。報(bào)告期內(nèi)，該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，零售條線總行部落化敏捷轉(zhuǎn)型順利落地;數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力大大提升，通過(guò)規(guī)模化大數(shù)據(jù)用例實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶生命周期全覆蓋，已落地大數(shù)據(jù)用例16個(gè)，累計(jì)追蹤下發(fā)營(yíng)銷線索174.15萬(wàn)條，輔助銷售各類產(chǎn)品597.14億元。發(fā)展模式也實(shí)現(xiàn)優(yōu)化轉(zhuǎn)型，從側(cè)重網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)到“線上+線下”協(xié)同并進(jìn)，再到“三軌制”總分支聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷體系試點(diǎn)運(yùn)行，逐步實(shí)現(xiàn)從單一場(chǎng)景服務(wù)向多場(chǎng)景融合的生態(tài)服務(wù)轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變直接推動(dòng)了該行零售業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)規(guī)模的有效增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，該行零售客戶達(dá)到1494.62萬(wàn)戶，較年初新增256.62萬(wàn)戶;零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比33.3%，較上年提升3.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，手機(jī)銀行用戶達(dá)到605.72萬(wàn)戶，較年初提升52.6%;信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到199.77萬(wàn)張，客戶達(dá)到177.63萬(wàn)戶，較年初提升85.7%。公司業(yè)務(wù)方面，形成了具有行業(yè)特色的綜合服務(wù)方案，打造了“原銀e”系列產(chǎn)品品牌，構(gòu)建國(guó)內(nèi)融資、跨境金融、現(xiàn)金管理、電子渠道等較全面的產(chǎn)品體系，累計(jì)業(yè)務(wù)融資量達(dá)人民幣1249.50億元，同比增長(zhǎng)19.1%。今年1月19日，“2019年金融信息化10件大事”公布，“中原銀行積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的敏捷銀行”成功入選。中原銀行成為此項(xiàng)活動(dòng)自2013年舉辦以來(lái)，全國(guó)首家入選的中小銀行，充分表明其數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)效得到業(yè)界的權(quán)威認(rèn)可。而這，也為中原銀行打響“金融戰(zhàn)疫”提供了敏捷的科技支撐。2月12日，該行緊急上線中原智慧社區(qū)“一區(qū)一碼”產(chǎn)品，免費(fèi)為全民抗疫提供“疫情登記及社區(qū)出入管理系統(tǒng)”的解決方案，目前服務(wù)人數(shù)已超265萬(wàn);吃貨地圖在鄭州等33個(gè)城市推出“吃貨戰(zhàn)役”平價(jià)蔬菜和餐飲免費(fèi)配送活動(dòng)，保障群眾的生活質(zhì)量;中原聚商APP免費(fèi)為全省21.79萬(wàn)個(gè)商家提供線上開(kāi)店小程序，協(xié)助小微商戶線上銷售產(chǎn)品、做好營(yíng)銷，疫情期間為客戶辦理清算服務(wù)246萬(wàn)筆、交易金額10.86億元……根據(jù)中原銀行在轉(zhuǎn)型初期提出的“三年三步走”規(guī)劃，2020年將構(gòu)建規(guī)模化數(shù)字創(chuàng)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)在城商行第一梯隊(duì)的創(chuàng)新引領(lǐng)。“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)惠及1000余萬(wàn)農(nóng)村居民數(shù)字化轉(zhuǎn)型的另一面，是中原銀行金融服務(wù)的深度下沉。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融都是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。但要實(shí)現(xiàn)全民小康與鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村金融是亟待補(bǔ)足的發(fā)展短板。為使現(xiàn)代金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”，2016年，中原銀行正式提出“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”，將服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)放在了戰(zhàn)略高度，構(gòu)建了“縣鄉(xiāng)村”三位一體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓鄉(xiāng)村百姓實(shí)現(xiàn)“取款不出村、服務(wù)不出門(mén)、村村通服務(wù)”。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中原銀行三位一體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)持續(xù)完善，形成了惠農(nóng)服務(wù)的示范帶動(dòng)效應(yīng)。截至2019年12月31日，在河南省布設(shè)了122家縣域支行、50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、5373家惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)和普惠金融服務(wù)站，覆蓋全省18個(gè)地市60%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及1000余萬(wàn)農(nóng)村居民。中原銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也在廣袤的農(nóng)村市場(chǎng)充分運(yùn)用。該行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，創(chuàng)設(shè)了“原惠貸”產(chǎn)品體系，積極支持農(nóng)民消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)貸款;打造農(nóng)村“生活+金融”線上生態(tài)圈，搭建“金融+非金融”的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行異業(yè)聯(lián)盟，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。截至2019年底，全行涉農(nóng)貸款余額人民幣698億元，較年初新增人民幣146億元。今年2月份，萬(wàn)眾矚目的中央一號(hào)文件正式公布。文件從堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收等5個(gè)方面提出明確要求，對(duì)做好今年“三農(nóng)”工作，確保脫貧攻堅(jiān)圓滿收官，確保農(nóng)村同步全面建成小康社會(huì)，作出具體部署。在這其中，保障“三農(nóng)”投入被放在重要位置，金融業(yè)仍大有可為。憑借金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好成績(jī)，中原銀行五年蟬聯(lián)《金融時(shí)報(bào)》“年度十佳城市商業(yè)銀行”;榮獲“2019年度亞洲卓越城市商業(yè)銀行”“2019年度品牌建設(shè)銀行”，是唯一獲此殊榮的城商行。三位一體大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系初建如果說(shuō)良好的經(jīng)營(yíng)能力是銀行遠(yuǎn)航的風(fēng)帆，那底層資產(chǎn)質(zhì)量就決定了銀行能走多穩(wěn)、走多遠(yuǎn)。2月17日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)，2019年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.41萬(wàn)億元，較上季末增加463億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，與上季末持平。在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和嚴(yán)監(jiān)管影響之下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，但商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定。在這其中，中原銀行依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控能力的全面提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，中原銀行加快建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)，優(yōu)化零售大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)決策模型和“玄武”信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng);持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，細(xì)化八大風(fēng)險(xiǎn)的管理職責(zé)分工，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)異地委派制，加強(qiáng)并表風(fēng)險(xiǎn)管理，初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，建立了與業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展階段相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制;同時(shí)精準(zhǔn)拆彈，重點(diǎn)抓好不良和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收化解。在將逾期60天以上貸款全部計(jì)入不良貸款的前提之下，中原銀行全年不良率為2.23%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量有效提升，各項(xiàng)資產(chǎn)指標(biāo)滿足監(jiān)管要求。事實(shí)上，無(wú)論是業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)、“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”持續(xù)推進(jìn)，還是風(fēng)控體系構(gòu)筑，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已深入中原銀行發(fā)展的肌理，這也是貫穿這份答卷最核心的關(guān)鍵詞。
