2015年，“不良霧靄”籠罩下的銀行業面臨利潤增速放緩的態勢，而另一邊，互聯網金融風生水起。創新求變，謀求新路徑成為各家銀行的主旋律。國內第一大行中國工商銀行股份有限公司(下稱“工行”)也謀劃出了自己的路徑，逐步推動經營轉型。

2015年，工行堅持傳統業務轉型升級與新興業務較快成長并重，積極培育新的盈利增長點，把零售金融、資產管理等業務打造成轉型升級的重要引擎。同時，工行推動國際化經營向縱深發展；同時加快互聯網金融業務發展，加快構建產品量多質優、服務運營完備的互聯網金融體系。

對于上述經營轉型，研究機構給出了肯定。平安證券在研報中就表示，“工行未來將受益于其綜合化、國際化以及積極布局的互聯網金融戰略。”并表示，工行在9月推出互聯網金融2.0版本，未來三平臺、一中心的布局頗具看點。

經濟下行壓力之下，銀行業凈利潤增速顯著放緩。同時，利率市場化改革步伐加快，對銀行市場定價能力和盈利增長帶來挑戰。

今年三季度，四大行的凈利潤增速均已滑至1%左右，進入“零”時代。截至三季度末，“不良霧靄”籠罩下的銀行業，上市銀行不良貸款余額達9079.79億元，較年初新增2396.44億元。

從工行業績表現上來看，截至三季度末，工行總資產221049.17億元，營業收入5,246.28億元，凈利潤為2217.61億元，同比增長0.59%。而在資產質量方面，工行不良貸款超千億，為1714.08億元，不良貸款率1.44%超過此次上市銀行的平均不良貸款率1.32%。

面對這種局面，工行采取多種舉措加以扭轉，其中互聯網金融的發展最先得到了分析人士的認可。

長江證券分析師劉俊就表示：“持續關注打造‘e-ICBC’品牌的互聯網金融戰略。”劉俊最為看好的是融e聯服務，“該服務著重移動社交金融服務平臺，隨著監管層對第三方支付的轉賬功能有限制，融e聯增加“好友轉賬”、“AA收款”等功能恰逢其時，銀行系的此類終端將受益第三方支付的規范。融e行客戶終端已正式上線，直銷銀行蓄勢待發。”

記者梳理了工行2015年互聯網金融相關業務的發展情況。3月，工行發布互聯網金融品牌e-ICBC，同時宣布互聯網金融戰略的總體布局，推出了以“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通信平臺和“融e行”直銷銀行平臺“三大平臺”，支付產品、融資產品和投資理財產品“三大產品線”為主體的互聯網金融產品體系。

今年6月，工行組建成立了互聯網金融營銷中心、個人信用消費金融中心，籌建網絡融資中心。6月下旬，工行與百度簽署戰略合作協議，宣布正式結成戰略合作伙伴，進一步推動互聯網與金融行業融合。

9月，工行發布互聯網金融升級發展戰略，董事長姜建清宣布工行構筑起了以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融整體架構。平安證券對此表示，工行推出互聯網金融2.0版本，未來三平臺、一中心的布局頗具看點。

從實際效果來看，今年上半年，工行“融e購”電商平臺交易額累計達到2044億元，同比增長26.8倍；“融e聯”即時通訊平臺用戶總數達到130萬戶，“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元，整體呈現加速態勢；快捷支付工具“工銀e支付”客戶突破6000萬戶，交易額突破800億元，是去年同期的5.4倍。

在加快實施互聯網金融戰略的同時，工作在經營轉型工作的另一方面，國際化經營也在步步為營，不斷推進。

今年4月20日，工行巴基斯坦拉合爾分行正式開業；5月29日，加拿大蒙特利爾分行成立，是工行在加拿大的第9家分行；6月3日，工行利雅得分行在沙特阿拉伯王國首都利雅得正式開業，成為沙特境內第一家中資銀行；6月下旬，工行德國漢堡分行和柏林分行先后正式揭牌；9月8日，工行仰光分行正式開業，成為第一家進入緬甸市場的中資商業銀行；9月21日，工行美國西雅圖機構正式對外營業；10月19日，工行在意大利宣布正式成立羅馬分行。

截至10月底，工行的境外網絡已經覆蓋全球42個國家和地區，是全球網絡覆蓋最廣的中資金融機構。同時，工商銀行還通過參股南非標準銀行間接延伸至20個非洲國家，形成了橫跨亞、非、拉、歐、美、澳的服務網絡，全球化服務能力顯著提升。

工行董事長姜建清在羅馬分行成立時表示，國際化是工商銀行的一項基本戰略，推進國際化要抓住中國經濟全球化的巨大機遇，力爭實現境外機構盈利、競爭力和發展質量的持續提升，真正成長為具有較強競爭力的跨國銀行。

今年銀行業遭遇“離職潮”，據統計，截至11月末，已有至少50位銀行高管離職，但工行保持了核心高管團隊穩定，僅有一位重量級人物出走——副行長鄭萬春。

10月22日，鄭萬春辭去工行副行長的職務，11月30日，胡浩升任副行長，時間跨度僅一個月，總體保持穩定狀態。而鄭萬春則出走民生銀行，擔任該行行長。

在2014年年報中，工行預計2015年銀行總資產增加1.3萬億元左右，總負債增加 1.1 萬億元左右；年末不良貸款率控制在1.45%以內。

行至年尾，一年終將過去，工行在今年耕耘不輟，互聯網金融戰略不斷推進，海外業務也步步為營，其經營轉型效果幾何？等待再次刷新數據給我們答案。

作者：中國網 劉波