今年以來，工行浙江省開化支行堅持風險防控與效益并重的原則，規范業務操作，切實強化銀行承兌匯票、票據貼現業務管理，防范票據業務風險，增強票據業務的抗風險能力，促進票據融資業務的健康發展。

　　一、重視基礎管理，加強業務審查。該行對票據制度、業務流程進行全面清理，規范銀行承兌匯票業務的操作流程，在辦理票據業務時，嚴格審查票據的真偽，審核不流于形式，對字體、格式、印鑒等要素進行認真審查，杜絕使用變造、偽造發票復印件辦理貼現業務。加強對票據資格類資料、貼現協議及合同的使用管理，建立健全票據業務常規檢查機制，經常性的組織開展業務檢查。通過稅務部門公開信息等多種渠道進行發票真偽的鑒別，杜絕出現將貼現資金全額轉入出票人或前手持票人賬戶情況的發生，高質量、高效率地完成風險管理各項工作，全方位化解票據業務風險。

　　二、完善業務臺帳，規范數據統計。該行高度重視票據業務臺帳的建立和完善、交易真實背景的審核等基礎工作，嚴格審查銀行承兌匯票、票據貼現業務貿易背景，加強業務流程關鍵環節的風險防控。為了抓好基礎管理工作，對票據業務臺帳進行了徹底的清理和完善，杜絕票據業務臺帳的漏、錯現象，準確無誤地記錄基層行辦理的每一筆票據業務，讓票據業務有據可查，規范了票據業務統計的時效性和準確性。對會計核算專用印章的保管和使用嚴格執行“專人使用、專人保管、專人負責”的原則，堅持印證分管分用，確保票據業務健康發展。

　　三、優化業務流程，增強抗風險力。該行嚴格執行上級行關于票據融資業務有關管理規定，規定非信貸客戶在辦理銀行承兌匯票業務前，必須由公司業務部相關人員對客戶進行貸前實地調查，確定客戶有真實的交易背景后才可辦理銀行承兌匯票業務。建立和不斷完善了票據交接制度，明確責任，防止在票據存取環節出現風險。加強了申請企業準入條件、辦理業務條件、保證金比例的管理，按規定查詢貼現業務客戶信息。在辦理委托代理貼現業務時，票據系統中持票人信息必須錄入委托人信息，貼現款項按規定劃入委托人賬戶，有效增強票據業務的抗風險能力。

　　四、加強風險防控，筑牢防范基礎。該行為了杜絕銀行承兌匯票業務出現風險事件，嚴格執行票據業務雙人管庫制度，在票據業務出入庫時，認真核對取存放物品數量，確保票據賬實相符。要求客戶經理熟悉掌握本崗位業務操作規程，嚴格按照內控制度及操作程序辦理本崗位工作。在辦理票據業務融資時，加強業務流程關鍵環節的風險防控，特別是要從嚴防控非真實貿易背景票據貼現風險。嚴禁票據出入庫管理人員向無關人員泄露票據管理的有關情況。認真開展好職業操守和警示教育，提高防偽反詐意識，增強識別偽造、變造、復制票據的能力，切實增強客戶經理風險防控的自覺性和遵章守紀的執行力。