日前，由中國工商銀行自主研發的“特別關注客戶信息系統（CIIS）”等客戶信用風險管理系統應用成果獲得“2008年度全國企業管理現代化創新成果一等獎”。該獎項是由國務院批準設立的國家級獎項。工商銀行是國內大型商業銀行首次獲得該獎項的一等獎，標志著是我國商業銀行在管理現代化創新方面取得了重大進展。

工商銀行相關部門負責人介紹說，CIIS系統是該行應用現代信息技術，采用自動化手段匯集全行的不良信用客戶信息建立起來的全行統一信息系統，其功能就是為銀行審核客戶信用狀況提供依據，并對不良信用客戶再融資進行預警。通過使用CIIS系統，工商銀行實現了全行跨專業、跨地區不良信用客戶的信息共享，防范信用風險的能力大大增強。截至2009年2月5日，工商銀行應用CIIS系統已累計防堵不良信用客戶再融資613.91億元，現金收回不良貸款積欠本息19.15億元，在貸后管理中預警高風險客戶貸款970.29億元。

這位負責人表示，工商銀行的CIIS等客戶信用風險管理之所以能在實踐中發揮重大的作用，首先得益于該系統先進的風險管理理念。近年來，工商銀行按照全面風險管理的理念，努力推進風險管理由被動防范向主動管理轉變，由傳統定性為主向高標準定量管理轉變，信用風險管理水平顯著提升。工商銀行在CIIS等系統的開發和應用中也充分體現了全面風險管理的理念，通過打破信息孤島，實現了全國范圍內跨行、跨地區、跨部門的信息共享與深度挖掘。

工商銀行領先的信息科技水平也是CIIS等系統發揮重要作用的重要保障。為有效管理客戶信用風險，該行以客戶為中心，借助數據倉庫的基本理論和分析工具，建立了基于企業級數據倉庫的自動化統計、客戶關系管理、風險管理等數據集市16個，涵蓋了111個應用，構建了國內商業銀行領先的數據倉庫應用體系。在數據倉庫的基礎上，工商銀行建設了CIIS系統，并依托該平臺創造性地集成了該行內部和外部的客戶信用風險信息，提升了全行信用風險管理效率和效能。

此外，工商銀行還努力推進客戶信用風險管理流程再造和制度完善，在對流程的不斷改造與優化中充分發揮信息技術的潛能。該行通過在貸前進行交叉監測，利用CIIS系統在營銷階段剔除不良信用客戶，使信用風險防控關口由原來的單一審查審批階段向前延伸到營銷階段。與此同時，該行規定全行辦理新增信貸業務時必須查詢CIIS系統，這樣有不良信用記錄、虛假交易、重復抵押、過度舉債的再融資者就會被信用之門阻擋。通過推進CIIS系統與該行所有具有授信功能的生產系統的剛性連接，工商銀行還逐步實現了對全行信貸生產由以往的人工控制逐步過渡到系統的剛性控制，提高了信貸工作的一致性，降低了操作風險。此外，CIIS系統采用在線拒貸催收、扣收和貸后預警三種機制清收轉化不良貸款，優化了工商銀行原有的貸后管理模式，提升了風險管控水平。

業內人士指出，工商銀行等國內商業銀行通過創造性地應用各類客戶信息風險系統，不僅提升了銀行的風險管控能力，也使客戶的信用意識得到了顯著增強，推動了“信用是公民和企業的經濟身份證”等現代信用理念的形成，凈化了社會信用環境，促進了社會誠信體系和失信懲戒體系的建立。