近年來，小微企業(yè)沒有足夠的抵押物、融資成本高等現(xiàn)實(shí)問題，成為小微企業(yè)向銀行融資難以跨越的鴻溝。想發(fā)展，缺資金、融資難橫亙在眾多小微企業(yè)的面前。

POS小額信用貸破題融資瓶頸

3年前，23歲的劉傳涌從湖南來到重慶創(chuàng)業(yè)，借款10000元在解放碑泰興電腦城從事電子產(chǎn)品銷售，經(jīng)過兩年的發(fā)展，生意有了很大的起色。去年，劉傳涌為了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，在石橋鋪賽博數(shù)碼城新增加了一間店。新店剛開業(yè)，公司的現(xiàn)金流就出現(xiàn)了問題，而電子產(chǎn)品銷售這行每天最需要的就是現(xiàn)金，沒錢就沒貨。

今年春節(jié)后，陷入經(jīng)營瓶頸的劉傳涌找到華夏銀行重慶分行，了解到華夏銀行重慶分行有專門針對POS客戶的小額信用貸款。于是他向華夏銀行申請了這種貸款。當(dāng)看到25萬元貸款打入自己賬戶時，劉傳涌激動地說：“公司差一點(diǎn)就‘卡’在了資金上，現(xiàn)在有了華夏銀行的貸款，公司終于可以向前邁一步了。”隨后，他又將泰興電腦城的店面擴(kuò)張，現(xiàn)在生意比以前更好了。

其實(shí)，劉傳涌在接觸華夏銀行重慶分行前，自己也主動找過其他一些銀行，但因成本較高、辦理時間長等問題無法接受而放棄了。情急之下，他想到了華夏銀行重慶分行工作人員在泰興電腦城宣傳過POS小額信用貸款業(yè)務(wù)，抱著試試看的心態(tài)提交了申請，僅過了3個工作日，貸款就通過了審批，打到了他的賬戶上，解了他的燃眉之急。劉傳涌開心地說：“現(xiàn)在在我的店鋪里，每月現(xiàn)金流水達(dá)到40多萬元，比以前翻了一番。在我們最困難的時候，是華夏銀行解了我們的燃眉之急。”

據(jù)華夏銀行重慶分行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理石誠介紹，去年以來，華夏銀行在業(yè)內(nèi)首推POS小額信用貸款，主要依據(jù)小微企業(yè)POS機(jī)刷卡交易的流水來測算其經(jīng)營規(guī)模，再根據(jù)交易的流水來給予小微企業(yè)貸款，這種貸款方式真正凸顯了融資快、靈活、便捷的特點(diǎn)。劉傳涌正是享受到了華夏銀行這種又快又靈活又便捷的融資服務(wù)，才渡過了難關(guān)，成為華夏銀行重慶分行著力破解小微企業(yè)融資難眾多案例的一個縮影。

創(chuàng)新賣斷型接力貸實(shí)現(xiàn)“三贏”

王波是重慶一重型汽車銷售公司的董事長，在談到華夏銀行的資金扶持時仍有些激動。

去年以來，受房地產(chǎn)市場影響，工程車銷量受到極大影響，公司經(jīng)營困難。多次找金融機(jī)構(gòu)融資碰壁后，王波經(jīng)朋友介紹找到華夏銀行重慶分行。華夏銀行重慶分行根據(jù)王波公司的實(shí)際情況，聯(lián)合第三方金融機(jī)構(gòu)采用賣斷型接力貸的方式，向王波的公司授信了1200萬元的貸款額度。

得到華夏銀行資金扶持后，王波及時調(diào)整了公司主業(yè)方向，成立了物流和掛靠運(yùn)輸公司，公司員工也增至200多人，公司現(xiàn)狀得到很大的改觀。王波說：“在企業(yè)轉(zhuǎn)型最痛苦最艱難的時候，是華夏銀行給了我們資金上的大力支持，并幫助我們節(jié)省了大筆融資成本，使得公司有了一個巨大騰飛。”

據(jù)華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理石誠介紹，賣斷型接力貸是與第三方金融機(jī)構(gòu)（如小貸公司）共同為小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。對于雙方認(rèn)可的小微企業(yè)客戶，貸款分為兩個階段，第一階段由銀行發(fā)放貸款；第一階段到期后，根據(jù)協(xié)議約定條件轉(zhuǎn)入第二階段，由第三方金融機(jī)構(gòu)承接貸款。這樣一來，企業(yè)的融資成本大幅下降、第三方金融機(jī)構(gòu)的資金占用減少，這種業(yè)務(wù)創(chuàng)新無疑是三贏之舉。

信用增值貸扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展

重慶一家食品深加工企業(yè)，規(guī)模雖小，但產(chǎn)品已出口到了歐盟、美國和東南亞等地區(qū)。企業(yè)負(fù)責(zé)人陳興強(qiáng)說，去年公司擴(kuò)建廠房以縮短供應(yīng)商結(jié)款時間從而占用了流動資金，受全球金融危機(jī)影響，公司貨款回流變慢，資金逐步緊張，企業(yè)尋求融資。

上游種植戶天天催付貨款，不然就中斷合作。在這危急關(guān)頭，企業(yè)找到華夏銀行希望能給予貸款支持。不過由于沒抵押物，企業(yè)負(fù)責(zé)人心里也沒底。然而華夏銀行根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況用最短時間對該企業(yè)進(jìn)行綜合評級，用信用增值貸款的創(chuàng)新方式給予50萬元貸款，解了企業(yè)燃眉之急，同時也盤活了該企業(yè)上游很多的種植農(nóng)戶，幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)了增收。由于服務(wù)貼身貼心，陳興強(qiáng)說：“華夏銀行就像我們的家人。”

華夏銀行重慶分行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理石誠介紹，華夏銀行積極響應(yīng)政府號召，一直致力于成為“小微企業(yè)金融服務(wù)商”，一直在探索怎樣更好地為小微企業(yè)服務(wù)。華夏銀行推出了專門為小微企業(yè)融資的金融服務(wù)體系“龍舟計劃”，融資“小、快、靈”是其特點(diǎn)，自主創(chuàng)新了“POS貸”、“商圈貸”、“接力貸”、“快捷貸”、“聯(lián)保聯(lián)貸”等16種融資產(chǎn)品，為小微企業(yè)及時提供全方位、多層次、個性化的金融服務(wù)，全新打造小微企業(yè)3S金融服務(wù)體系，全力助推小微企業(yè)發(fā)展。

據(jù)了解，截至2012年3月末，華夏銀行重慶分行小微企業(yè)貸款余額超過51億元，為重慶近300家小微企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，這是華夏銀行重慶分行在總行推出“龍舟計劃”服務(wù)以后，交出的出色成績單。