來源：中國金融新聞網 作者：記者周軒千

資管新規出臺以來，理財回歸本源，投資者理財收益打破剛性兌付、與風險逐漸匹配。針對客戶所需打理的理財、基金、保險、黃金等不同類型資金，招商銀行上線財務規劃系統，可從投資、保障、養老、教育四個方面為客戶資產作組合配置，通過數據理性規劃未來，全方位滿足客戶不同層面的財富需求。

據招行上海分行工作人員介紹，招行財務規劃系統分為投資和融資兩大模塊。其中，投資模塊包含投資規劃、保障規劃、高端子女教育規劃、高端退休養老規劃和金葵花財富信托規劃；融資模塊主要是投融資一體化規劃。理財經理了解客戶訴求后，系統便會出具一份專業、詳盡的投資建議書。

以養老為例，招行財務規劃系統按照客戶所選擇城市最近一年的社會平均工資水平，綜合醫療、居住、起居、旅游等費用支出，考慮通貨膨脹率和年限等因素，幫助客戶推測未來養老的資金缺口。再以國外教育為例，在客戶自行選擇美國、加拿大、澳大利亞、英國等主流高校之后，招行財務規劃系統以嚴密的推算邏輯，從高中到研究生階段、從學費到生活費開銷，為客戶一一呈現出所需準備資金的詳實數據，以便提早做好規劃。

運用金葵花指數長期以來的優秀表現，招行財務規劃系統通過資產配置的方式幫助客戶提前規劃未來，建議客戶未雨綢繆，為自己和家庭的未來贏得一份體面和尊嚴。同時，秉承“因您而變”的服務理念，招行定期為客戶提供資產動態跟蹤和檢視服務，根據不同市場行情和不同時期實際需求，進行及時調整以平衡投資組合。