區(qū)塊鏈的持續(xù)火熱，令金融行業(yè)積極研究和應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，在多個(gè)領(lǐng)域已有實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈應(yīng)用落地。定位“金融科技銀行”的招商銀行用全球首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務(wù)展示了其區(qū)塊鏈布局的決心。“招行期望通過(guò)區(qū)塊鏈領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，不斷進(jìn)行自我變革，圍繞交易本源，逐步提升金融服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)專家的社會(huì)角色。”招商銀行區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人侯庭偉說(shuō)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景被廣泛看好，尤其在跨境支付清算領(lǐng)域的實(shí)用性和適配度上都堪稱最優(yōu)，被譽(yù)為“最完美的跨境支付解決方案”，其清算流程安全、高效、快速，可以大幅提升客戶體驗(yàn)。

2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)。12月20日，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的成功上線標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)在該行進(jìn)一步推向應(yīng)用，而三方機(jī)構(gòu)的參與意味著該方案已經(jīng)具備同業(yè)間進(jìn)行推廣合作的基礎(chǔ)。

據(jù)了解，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，特別是2015年首批加入人民幣跨境支付系統(tǒng)CIPS之后，招行的跨境人民幣同業(yè)代理清算客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)了200戶，清算業(yè)務(wù)量每年接近萬(wàn)億元。傳統(tǒng)跨境清算中，涉及多個(gè)參與環(huán)節(jié)。不過(guò)一旦出現(xiàn)匯款信息修改、查詢需求，前后信息的傳遞將帶來(lái)大量的溝通成本，如“上一家沒(méi)完成，下一家就無(wú)法進(jìn)行”，這對(duì)清算效率帶來(lái)致命的影響。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式記賬”特點(diǎn)，資金清算信息在“鏈上”同步抵達(dá)、全體共享、實(shí)時(shí)更新，清算效率實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。區(qū)塊鏈跨境清算技術(shù)著眼于信息的高效與安全傳遞，與傳統(tǒng)支付渠道相互補(bǔ)充，從而避免了區(qū)塊鏈電子貨幣所面臨的合法性和監(jiān)管性問(wèn)題。

招商銀行區(qū)塊鏈?zhǔn)紫瘜＜覍O建平認(rèn)為，在區(qū)塊鏈跨境支付場(chǎng)景中，采用多方協(xié)作的創(chuàng)新支付方案，能夠有效提高匯款速度、降低清算成本、提升客戶體驗(yàn)、加強(qiáng)監(jiān)管力度，同時(shí)在客戶、銀行及監(jiān)管部門間實(shí)現(xiàn)共贏。

對(duì)此，招商銀行同業(yè)客戶部總經(jīng)理李公正表示，“招行未來(lái)的計(jì)劃一是將招行所有海外機(jī)構(gòu)都納入這個(gè)全球區(qū)塊鏈跨境清算項(xiàng)目，二是愿意分享技術(shù)，邀請(qǐng)同業(yè)銀行客戶通力合作，共建一個(gè)覆蓋面更廣的跨行間區(qū)塊鏈清算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方共贏”。

在完成首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣同業(yè)清算業(yè)務(wù)之前，從2017年2月份開(kāi)始，招商銀行及永隆銀行已經(jīng)基于區(qū)塊鏈技術(shù)試運(yùn)行外幣系統(tǒng)內(nèi)直連跨境支付業(yè)務(wù)。截至2018年3月底，招商銀行區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)完成跨境支付43000筆，合計(jì)支付金額超77億港元，目前日均完成跨境支付近500筆。2017年，招行還基于區(qū)塊鏈技術(shù)投產(chǎn)了同業(yè)數(shù)字簽約和資產(chǎn)業(yè)務(wù)協(xié)作項(xiàng)目。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)“建立信任、多方協(xié)作、共享自治”的組織形式，能夠有效解決組織間可信聯(lián)接、信息共享及協(xié)作、可信存證及仲裁等業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。在侯庭偉看來(lái)，如果銀行應(yīng)用場(chǎng)景符合以下領(lǐng)域中的一點(diǎn)或者幾點(diǎn)，采用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠帶來(lái)很好的效果，一是沒(méi)有天然中心、信息化建設(shè)水平低的領(lǐng)域，如跨境支付、貿(mào)易結(jié)算、數(shù)字協(xié)議等；二是業(yè)務(wù)角色眾多，流程繁瑣復(fù)雜的領(lǐng)域，如資產(chǎn)證券化、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理等；三是商業(yè)規(guī)則復(fù)雜，易產(chǎn)生糾紛的領(lǐng)域，如數(shù)字存證、商品溯源等；四是需要中介裁定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移領(lǐng)域，如數(shù)字貨幣、債權(quán)轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)證券化等。

“去年底投產(chǎn)的同業(yè)數(shù)字協(xié)議簽約平臺(tái)，就符合其中‘無(wú)中心化解決方案’、‘易產(chǎn)生糾紛’兩點(diǎn)，因此投產(chǎn)效果良好，上線首日即完成67億元的協(xié)議簽約。”

據(jù)悉，“通用協(xié)作解決方案”，是招行基于已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的區(qū)塊鏈項(xiàng)目自主研發(fā)，該方案大量應(yīng)用了諸如零知識(shí)證明、淺同態(tài)加密、密鑰安全保護(hù)、可編輯流程等自主創(chuàng)新技術(shù)。在“簡(jiǎn)約化、通用化、可編輯化”的設(shè)計(jì)原則下，解決多方協(xié)作痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景迭代，建設(shè)相對(duì)完善的區(qū)塊鏈行業(yè)生態(tài)。

目前招行已與多家金融同業(yè)、集團(tuán)企業(yè)及行業(yè)協(xié)會(huì)合作，在跨境支付、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理、同業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈等領(lǐng)域進(jìn)行區(qū)塊鏈應(yīng)用拓展。

傳統(tǒng)技術(shù)下的銀行產(chǎn)品和服務(wù)，本質(zhì)上是中心服務(wù)模式，即銀行作為中心向客戶提供金融服務(wù)，在這種模式下，銀行需要通過(guò)不斷獲客、不斷推銷產(chǎn)品創(chuàng)造價(jià)值。在區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)的金融服務(wù)平臺(tái)上，金融產(chǎn)品將成為嵌入式服務(wù)，在可信的、智能化的合約規(guī)則驅(qū)動(dòng)下，開(kāi)放式地提供給客戶選擇。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行可以低成本地直接觸達(dá)客戶，有效介入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并提供專業(yè)化金融服務(wù)。

對(duì)于銀行所服務(wù)的客戶，低成本接入到區(qū)塊鏈生態(tài)上，通過(guò)可信可審計(jì)的分布式賬本，與合作方進(jìn)行線上信息交互及業(yè)務(wù)協(xié)作，通過(guò)智能化的合約規(guī)則獲取專業(yè)的物流、金融、法律、咨詢等服務(wù)，有效提高結(jié)算效率、降低信任成本、減少過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈正是一種多方協(xié)作的、去信用或弱化信用的一種IT治理技術(shù)。這種創(chuàng)新技術(shù)可以通過(guò)可信的、智能化的合約規(guī)則定義，重塑交易分工，重組交易過(guò)程，去除信息中介、資源中介的壟斷，以實(shí)現(xiàn)交易的本源需求。

“銀行作為金融服務(wù)的主要提供方，是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、貿(mào)易發(fā)展、金融創(chuàng)新的重要角色，在區(qū)塊鏈技術(shù)革命下，銀行可以更加有效地觸達(dá)客戶，直接高效地介入交易過(guò)程，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化金融服務(wù)的自身價(jià)值。”侯庭偉這樣總結(jié)。