零售業務利潤貢獻占比56.83%、零售客戶數突破1億戶、App及掌上生活用戶數合計過億，月活躍用戶超4500萬戶、去年全年股價漲幅超過70%、市值突破7100億元……在中國銀行業素以零售業務見長的招商銀行日前披露了其2017年業績報告，其科技“賦能”零售的效果日益顯現。

一直以來，在中國銀行業發展路徑中，傳統的經營模式都備受詬病，而加快戰略轉型和發展方式轉變，加快零售業務轉型幾乎成為銀行業共同的選擇。

經過幾次成功的戰略轉型，無論是在業內零售業務貢獻占比率先超過50%，還是信用卡領域的領跑，目前，招商銀行零售金融都已經成為國內商業銀行的一塊招牌。

這在另一個維度上也獲得了證實：日前招商銀行獲評《亞洲銀行家》的最高獎項“亞太區最佳零售銀行”，這也是該獎項創辦17年以來，首次有中國區銀行問鼎亞太區綜合排名第一。該評選是目前亞太地區最具聲望、專業性最強、覆蓋范圍最廣的評比之一。

在上海，招商銀行就設置了100個網點，服務756萬上海市民，管理客戶總資產逾5500億元，其在上海公募基金產品去年一年就為客戶盈利73.44億，非貨幣基金客戶平均年化收益率達到17%。

近年來，零售金融已經成為各家商業銀行爭相競逐的板塊之一。麥肯錫發布的《中國銀行業轉型與創新系列白皮書》顯示，自2009年起，中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增，預計到2020年，整體規模將達到3.2萬億人民幣，成為僅次于美國的全球第二大零售銀行市場。

“唯一可能從根本上改變和顛覆銀行商業模式的，是科技。”招商銀行行長田惠宇表示。今天，無論經濟下行的周期性因素，還是利率、匯率改革的市場化因素，抑或是去杠桿、強監管的政策性因素，都不足以改變銀行的商業模式。

招商銀行此前提出，未來三到五年，金融科技變革將是招行的重中之重，將推進“輕型銀行”戰略布局，打造“金融科技銀行”，堅持“輕資產”、“輕資本”的專業化經營模式，通過科技進一步實現“輕管理”和“輕運營”。此次金融科技帶動客戶數邁上了新量級，零售客戶數突破1億戶，公司客戶總數超過157萬戶，也表明招行是對科技賦能作用認識較早的銀行之一。

在線下，近日，招商銀行上海首家“未來銀行”網點開業。除了網點裝修布局不同于傳統網點外，在軟件設備上最大不同在于可視柜臺人機對話和自助辦理業務等智能類操作便利，這將極大節約客戶到柜臺排隊辦理業務的時間。按規劃，招商銀行上海分行將會有更多網點以“未來銀行”的形態呈現。

在線上，招商銀行推行移動優先戰略，不斷迭代招商銀行App、掌上生活App，并在國內率先推出了聚焦線上消費貸款的產品閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行業內領先的創新服務。

“不過，科技終究只是工具和手段，客戶才是一切商業邏輯的起點。財務數據是服務客戶的自然結果，客戶體驗才是根本性、決定性因素。”田惠宇表示。

的確，銀行業已經開始分化，防范化解金融風險的形勢下，強監管、去杠桿正在徹底重塑金融業的競爭格局，經濟由“高增長”階段進入“高質量”發展階段，銀行從業者也必須徹底轉變思維，以客戶體驗優先的原則重新審視內部管理，深度融合科技與業務，才能抓住銀行業真正轉型的未來。

來源： 新華社