來源：金融時報 作者：記者 王好強

在“一帶一路”、自貿區業務新政、資本項目開放等一系列政策的支持和推動下，中國企業“走出去”迎來了歷史性發展機遇。作為國際金融市場的重要組成部分，離岸金融正成為商業銀行服務中國企業開展國際化經營的利器。

據了解，中國離岸銀行業務始于1989年，經中國人民銀行和國家外匯管理局批準，招商銀行成為國內第一家試辦該業務的銀行。數據顯示，截至2016年6月末，招商銀行離岸存款、貸款規模分別達到143億美元和83億美元，不良貸款率為0.49%，離岸國際結算量超過1350億美元，為注冊于全球100多個國家和地區的4萬余家跨國經營企業集團，提供涵蓋海外貿易、投融資、匯率利率避險及日常經營相關的全面離岸金融服務。

今年以來，招商銀行離岸金融的創新重心進一步轉向多元化融資模式，在海外二級市場、跨境股權投資、跨境并購、過橋貸款、境外銀團貸款、結構化融資、出口買方信貸項目融資、離岸同業代付、商業地產REITS等多個領域進行了積極探索。

以匠人精神鍛造專業優勢

上世紀80年代末，招商銀行作為一家成立時間不長的區域性股份制銀行，為加快發展，盡快創出品牌特色，招商銀行在全面分析自身特點和經營環境變化的基礎上，發力當時在國際市場上已迅速發展但在我國還是空白的離岸業務，率先向中國人民銀行申請開辦此項業務。

自1989年獲批后，招商銀行在離岸金融領域已經潛心耕耘了27年有余。在此期間，招商銀行離岸金融業務先后見證了改革開放、亞洲金融危機、中國加入世貿組織、中資企業紅籌上市、美國次貸危機、人民幣匯率改革等歷史事件，同時也歷經了初創、發展、生存、復興等多個階段，經受住了歷史、市場和客戶的檢驗，體現出頑強的生命力。

離岸金融所服務的客戶是非居民，所面臨的金融市場和所提供的金融產品都與在岸存在較大不同。招商銀行經過長期探索，在離岸市場相關的國際標準慣例、法律與監管規則、離岸公司服務模式等方面積累了豐富的經驗，建立了一套成熟的離岸業務管理體系和運營模式，并培養了擁有100余名既熟悉海外市場規則、又理解中國企業需求的離岸專業團隊，有效地保障了招行在離岸金融領域中的出色表現。

產品創新是競爭力根本

離岸銀行業務本身是中國人民銀行改革創新的產物，直到現在也仍是商業銀行業務的一大亮點。招商銀行從一開始便意識到，跨國經營企業的金融需求已不再局限于傳統“存貸匯”業務，因此圍繞著客戶需求不斷創新離岸金融產品服務，既是離岸銀行發展壯大的重要途徑，也是控制業務風險的重要手段。

由此，招商銀行以離岸金融業務和產品為紐帶，建立與在岸業務的緊密聯動關系，為中國企業“走出去”提供包括貿易結算、跨境融資、風險管理、資金管理等全方位、全生命周期的跨境金融服務，并從資金流動上、信息交流上控制經營風險。

2005年，招商銀行推出專門針對紅籌上市公司的綜合解決方案，服務于當時80%以上的紅籌上市公司客戶。2008年，招商銀行推出大宗商品進口貿易融資業務，幫助企業減少經營成本。2015年，順應市場形勢變化，整合商業銀行、投資銀行和金融市場的各項專業資源，招商銀行對外正式發布“離岸金融 服務全球”品牌，同時推出“離岸金融十大產品體系”。

據介紹，目前，招商銀行離岸金融的產品服務體系分為兩大部分，既有涵蓋“離岸公司注冊和離岸賬戶開立和運用”、“離岸公司的基礎財務管理”、“全球匯率和利率避險、增值交易”、“離岸電子銀行服務”和“全球貿易鏈金融”等五個方面的基礎服務，又包括專注于“全球資本市場”、“海外工程項目”、“國際航運市場”、“國內外金融同業業務”和“自貿區金融創新服務”等五個方面的特色服務。

聯動科技助力高效服務

不斷完善高效、優質、便捷的離岸金融服務讓招商銀行牢牢地抓住了客戶，并建立了離岸金融業務的發展優勢。

不斷完善離岸金融服務網絡成為招行的先行舉措。2004年，招行離岸從總行獨立經營向離在岸聯動營銷模式轉變。2013年，招商銀行啟動離岸金融服務中心建設，近三年來陸續在天津、廈門、青島、杭州、北京、上海、深圳、蘇州、大連、福州、廣州、南京等對外經濟活躍區域的分行設立了離岸金融服務中心，初步形成了覆蓋環渤海、長三角、珠三角、海西經濟區的服務體系。通過總分行、離在岸聯動模式，就近為客戶提供離岸金融服務。

此外，招商銀行還不斷優化離岸金融電子服務，完善遠程服務渠道。針對離岸客戶分布地域廣、中小客戶眾多等特點，為方便客戶更加便捷、高效地辦理各類離岸金融業務，一直以來，招商銀行十分重視離岸電子銀行系統建設，先后推出了包括賬戶服務、國際信用證、國際結算業務申請、會計綜合業務申請、回單自助打印、銀企對賬、離岸代發、集團資金管理等十多項業務功能，覆蓋了離岸客戶的日常服務需求。今年以來，招行又新增網銀一戶百幣小幣種匯款、離岸匯款單人經辦處理模式、銀企直聯離岸匯款、批量匯款等多項功能，離岸金融遠程服務能力進一步提升。目前，離岸客戶網銀開通率超過82%，網銀匯款柜臺替代率達99%，并實現了70%的境內、境外匯款自動匯出。在中國企業全球化經營的路上，招商銀行離岸金融始終以“本土化服務 全球化經營”為核心，充分發揮自身的特色與優勢，持續提升對客戶的專業化服務水平，全力打造中國“走出去”企業的首選銀行和主辦銀行。