記者獲悉，招商銀行繼獲得“2006年度中國最佳物流銀行”后，又于近期推出國際貿易項下供應鏈融資服務，根據進出口供應鏈的不同特點及進出口企業在供應鏈不同環節的需求分為進口供應鏈融資服務和出口供應鏈融資服務，分別解決企業在進口開證、進口付款、出口采購、賬款回收等供應鏈環節的融資問題。

中小企業捧著金飯碗沒飯吃？

目前在中國正式注冊的中小企業已超過1000萬家，占全國企業總數的99%，中小企業創造的進出口額貿易占比超過60％。但由于中小企業往往在供應鏈中處于弱勢地位，上游的供應商和下游的經銷商均具有較強的實力，中小企業不得不接受苛刻的貿易條件，導致其正常現金流周轉困難。并且，中小企業信用評級普遍較低，固定資產只占企業資產很少一部分，無法提供銀行傳統貿易融資授信所需的抵押或信用擔保。根據UPS發布的年度《亞洲商業監察》報告顯示，2005年，中國23%以上的中小企業遭遇現金流困擾，而與此同時全國中小企業卻有近11萬億元的存貨、應收賬款。專家指出，企業遇到的這種情況其實就好比捧著金飯碗要飯吃，而讓企業苦惱的大量原料、存貨、應收賬款等動產就是金飯碗。因此，招商銀行為企業量身打造了進出口供應鏈融資方案，幫助企業把金飯碗變成美味大餐。有了招行進、出口供應鏈融資服務，中小企業無需再為進出口融資問題苦惱。

國際貿易項下供應鏈融資好在哪？

招商銀行此次推出的國際貿易項下供應鏈融資，正是適應了該行中小企業業務發展戰略的需要,是針對企業在進出口貿易中因無法提供固定資產抵押、信用擔保或授信額度不足的融資困境，以控制物流及應收賬款為風險控制手段，為中小企業提供供應鏈融資服務。國際貿易項下供應鏈融資服務與傳統貿易融資最大的區別就是不強求企業提供固定資產抵押或擔保，而是增加了貨物質押或應收賬款轉讓作為授信條件。中小企業融資不再是“想說愛你不容易”，并且銀行授信審查不再單純看重企業的財務報表，而是更加關注其交易對象和合作伙伴，關注其所處的產業鏈是否穩固以及目標企業所在的市場地位和供應鏈管理水平。若企業經營比較穩定，貿易背景真實，貨物流或應收款可控，招商銀行便可為其制定解決方案和提供融資組合。

國際貿易項下供應鏈融資服務滿足了企業供應鏈環節的不同需求。銀行可以針對企業運作流程的各個環節進行融資，以滿足企業的不同需求。由于可以靈活評估企業運作過程中的各個步驟，因此解決方案包括采購融資、存貨融資、裝船前/后融資、進出口保理等多種產品，不僅可以盤活企業動產和應收賬款，而且將全面解決企業在進口開證、進口付款、出口采購、賬款回收等供應鏈環節的融資問題，有效增加現金流。對于中小企業來說，借助于國際貿易項下供應鏈融資服務，只需付少部分的保證金，就可以獲得足額的資金支持，從而輕松完成進出口貿易，同時通過這種杠桿經營效應，企業得以迅速擴大進出口規模，提升在供應鏈環節的競爭實力。

產品組合打造“一站式”服務理念

招商銀行推出的國際貿易項下供應鏈融資服務，不僅為進、出口企業設計了多種貿易融資解決方案，全方位一站式滿足企業國際貿易的各項需求，還通過與物流公司、保險公司和信息咨詢公司等外部機構的合作，將裝船前融資與裝船后融資、預付款融資與應收賬款融資、國際貿易與國內貿易聯結起來，極大地滿足了客戶對銀行進出口結算、貿易融資、避險增值等綜合性服務的需求，使客戶真正享受一站式服務的便利優勢。

以一筆真實的出口供應鏈融資服務為例，A公司是一家外貿公司，有多年從事國際貿易的經驗，現接到委內瑞拉買家的一份鋼管貿易訂單，采用賒銷60天結算方式。A公司需要在國內市場采購出口所需的鋼管，但是面臨著資金短缺的問題，同時也擔心委內瑞拉買家的信用風險，且賒銷期限也較長，如不能及時回收賬款，公司將出現周轉資金短缺的困難。經過實際調查，招行為A公司設計了未來出口貨物質押裝船前融資＋出口保理的解決方案。招行與A公司,物流企業共同簽署《動產質押監管合作協議》,以A公司即將采購的鋼管作為質押物，為A公司提供出口采購所需的融資款，并在國內鋼管廠商交貨后，招行將融資款直接劃付給鋼管廠商。物流企業在辦理出口鋼管的報關、報檢、裝運手續后，并將運輸單據直接提交招行；出口裝船后A公司將應收賬款轉讓給招行，并辦理出口保理融資并歸還裝船前融資；最后在賒銷到期時國外買方付款，招行將A公司收匯款先歸還保理融資，多余款項劃付A公司。此方案既解決了A公司在非信用證結算方式下采購出口貨物的融資需求，又為A公司解決了對國外買方付款能力的擔憂，同時A公司還提前回收賒銷項下的應收賬款，防范了人民幣升值的匯率風險。

不難看出，通過招行推出的國際貿易項下供應鏈融資方案，不但能解決企業在不同供應鏈環節融資難的問題、盤活企業動產和應收賬款，同時，也對企業擴大進出口規模和防范人民幣升值的匯率風險等也提供了直接支持。