近年來，隨著科技的快速發(fā)展和全球貿(mào)易的日益頻繁，互聯(lián)網(wǎng)已成為推動外貿(mào)服務轉(zhuǎn)型的重要力量。信息技術(shù)的廣泛應用，使得跨境貿(mào)易、信息交流和支付結(jié)算等環(huán)節(jié)變得更加高效便捷。

然而，外貿(mào)服務在擁抱機遇的同時也面臨著挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，市場競爭日益激烈，外貿(mào)企業(yè)需要不斷提高自身的競爭力并適應市場的加速變革。對金融機構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的發(fā)展也帶來了風險和安全隱患，如網(wǎng)絡信息泄露、支付安全等問題，需要引入先進的技術(shù)措施進行風險防范。此外，全球貿(mào)易的政策環(huán)境和地緣政治等因素也為外貿(mào)服務帶來諸多不確定性。面對新時代下的新考題，銀行業(yè)外貿(mào)服務轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。

中信銀行是我國最早經(jīng)營外匯業(yè)務的股份制商業(yè)銀行，擁有外匯業(yè)務全牌照，依托中信集團“金融+實業(yè)”綜合平臺優(yōu)勢，一直為客戶提供著專業(yè)、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務。

中信銀行是如何看待數(shù)字化趨勢對外貿(mào)服務的影響的？又是依靠什么在外貿(mào)服務轉(zhuǎn)型方面走在同業(yè)前列？如何創(chuàng)新支付結(jié)算方式，來提升外貿(mào)服務效率和安全性？未來是否有構(gòu)建外貿(mào)服務生態(tài)系統(tǒng)的打算？近日，《貿(mào)易金融》記者圍繞上述問題專訪了中信銀行國際業(yè)務部相關負責人。

（以下問答中，“M”代表貿(mào)易金融，“Z”代表中信銀行）

M：請問中信銀行如何理解互聯(lián)網(wǎng)和平臺化趨勢對外貿(mào)服務的影響？

Z:

近年來，以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)迅速發(fā)展，在國際環(huán)境深刻變化、超預期因素沖擊造成外部不確定性陡增的背景下，新業(yè)態(tài)進出口規(guī)模仍然保持增長態(tài)勢，成為我國“穩(wěn)外貿(mào)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的重要方式。

新業(yè)態(tài)取得的亮眼成績，也得益于一系列政策紅利的支持，例如國務院7次擴圍跨境電商綜試區(qū)，全國總數(shù)達165個；海關總署6次擴大市場采購貿(mào)易試點地區(qū)，全國總數(shù)達39家；人民銀行發(fā)布發(fā)布支持新業(yè)態(tài)人民幣結(jié)算的通知等等，特別是外管總局從2013-2022年發(fā)布的若干個通知，給商業(yè)銀行新業(yè)態(tài)業(yè)務展業(yè)指明了方向。

從市場上來看，跨境電商行業(yè)的進出口規(guī)模也在逐年上漲，并且出口方向所占比重較大，海關統(tǒng)計口徑來看，2022年跨境電商進出口規(guī)模達到2.1萬億元，同比增長9.8%，因為從事B2B大額貿(mào)易的電商企業(yè)一般以0110方式報關，并未納入海關跨境電商進出口統(tǒng)計口徑內(nèi)，實際的跨境電商進出口規(guī)模還應較海關統(tǒng)計口徑更大，并且隨著科技的發(fā)展，電商平臺的服務方式和規(guī)模也在持續(xù)擴大。

從外部平臺數(shù)據(jù)來看，頭部B2B跨境電商平臺阿里巴巴國際站，以及從事C端的亞馬遜，交易規(guī)模同樣也在同比增長，培育了更多全球用戶“買全球、賣全球”的交易習慣。同時抖音、小紅書等直播類電商平臺的興起，也增加的交易場景的多樣性。所以以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)，依舊是商業(yè)銀行服務服務中小企業(yè)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，新業(yè)態(tài)也將逐漸變?yōu)椤靶鲁B(tài)”。

也正因為新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場景多、市場變化快，對于銀行的金融服務也提出了更高的要求，一方面是合規(guī)風控能力，一方面是數(shù)字化服務能力，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行這些年一直探索的方向。

M:請問中信銀行是如何引領銀行業(yè)外貿(mào)服務轉(zhuǎn)型的？

Z:

多年來，中信銀行積極踐行國家“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”戰(zhàn)略，在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領域先行先試，通過“全線上、一站式、智能化”的數(shù)字化金融服務創(chuàng)新，在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務領域保持領先。

2013年開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務系統(tǒng)；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；2020年8月上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當時業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務多地展業(yè)的銀行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務貿(mào)易項下集中購付匯展業(yè)行。

中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的交易特點，積極搭建多產(chǎn)品、全流程的數(shù)字化場景，通過流程重塑、數(shù)據(jù)共享、風險建模等方式構(gòu)建滿足跨境電商企業(yè)需求的線上化、智能化綜合服務體系，為跨境電商企業(yè)提供便利高效的結(jié)算產(chǎn)品、線上申請的融資產(chǎn)品、風險適配的資金產(chǎn)品和及時有效的市場訊息。

從2013年開始，中信銀行深耕外貿(mào)領域，全力響應國家號召、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，用金融與科技力量賦能中國企業(yè)“走出去”。如今，中信銀行仍然在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領域不斷探索向前，積極研發(fā)更多產(chǎn)品種類和應用場景，在瞬息萬變的內(nèi)外部市場環(huán)境下助力中國企業(yè)行穩(wěn)致遠，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手助力外貿(mào)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

M:在跨境貿(mào)易中，支付結(jié)算是一個關鍵環(huán)節(jié)，請問在互聯(lián)網(wǎng)和平臺化轉(zhuǎn)型中，中信銀行是如何通過創(chuàng)新支付結(jié)算方式，提升外貿(mào)服務效率和安全性的？

Z:

中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的交易特點，積極搭建多產(chǎn)品、全流程的數(shù)字化場景，通過流程重塑、數(shù)據(jù)共享、風險建模等方式構(gòu)建滿足跨境電商企業(yè)需求的線上化、智能化綜合服務體系。

從“打造極致收款體驗”的目標出發(fā)，中信銀行構(gòu)建了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務+市場采購+第三方支付”的多場景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務。

在跨境電商方面，中信銀行通過轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務，實現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國際收支申報、結(jié)售匯登記等線上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風險和收款成本，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務商，得到了國際市場的認可。

在外貿(mào)綜合服務方面，中信銀行已與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)開展合作，實現(xiàn)管家式線上化全流程服務，并進行了多業(yè)務場景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機構(gòu)等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務，支持出口項下原幣提款。該產(chǎn)品為平臺提升了服務效率，在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時效慢、審核難、費率高”的問題。

在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接，提供身份核驗、額度扣減、自動收匯、在線申報等線上化、便利化金融服務。在此基礎上，還針對“跨境電商+1039報關”的業(yè)務場景進行了探索創(chuàng)新，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務。

在第三方支付業(yè)務方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務合作，具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務能力。根據(jù)支付機構(gòu)的電子賬務處理要求以及市場交易習慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線上化功能，解決小額、海量的線上展業(yè)難點。

M:近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭激烈，中信銀行如何在這個競爭環(huán)境中保持優(yōu)勢，并保持持續(xù)的創(chuàng)新和發(fā)展？

Z:

如今，各種新技術(shù)新科技不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭壓力日趨加大，也對銀行金融服務在合規(guī)風控能力和數(shù)字化服務能力方面提出了更高的要求。在大力發(fā)展創(chuàng)新模式、積極探索業(yè)務場景的同時，中信銀行始終堅信科技與合規(guī)是業(yè)務發(fā)展的一體兩翼，合規(guī)保駕、科技護航，方能行穩(wěn)致遠。

秉持“合規(guī)先行、有條件準入”的服務理念，中信銀行始終將業(yè)務合規(guī)作為展業(yè)的必要前提，選擇市場知名度高、運營時間長、風控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺進行合作。

在此基礎上，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風險可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風險管控體系。針對客戶交易特征設計大數(shù)據(jù)風控模型，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預警機制等進行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務回溯抽查。并在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面進行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核，確保跨境數(shù)字金融服務洗錢與制裁風險有效管理貫穿全程。

另一方面，外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)、人工智能、OCR等新技術(shù)、新工具的廣泛應用，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和貿(mào)易數(shù)字化的發(fā)展極大地延伸了外貿(mào)發(fā)展空間。因此，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行多年來探索的方向。

中信銀行十年如一日在科技領域持續(xù)鉆研，每年投入大量的IT開發(fā)資源，針對外貿(mào)新業(yè)態(tài)“小額、高頻、海量”的鮮明特征，提升業(yè)務線上化、數(shù)字化處理能力，針對客戶個性化需求進行快速應答、敏捷迭代，確保業(yè)務全流程在線處理、體驗流暢。中信銀行認為，只有下好“科技”和“合規(guī)”的兩顆棋，才能在競爭環(huán)境中保持優(yōu)勢，并保持持續(xù)的創(chuàng)新和發(fā)展。

M:中信銀行是否有計劃與其他金融、貿(mào)易、物流等相關企業(yè)合作，共同構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的外貿(mào)服務生態(tài)系統(tǒng)？

Z:

近年來，跨境電商的發(fā)展催生了企業(yè)對跨境物流的強勁需求，跨境物流能進一步助力跨境電商的高效運營，有效幫助跨境電商開拓新市場和新模式。為了加速跨境物流暢通“最后一公里”，中信銀行擬通過線上化方式服務跨境電商物流服務商，為跨境物流平臺以及入駐平臺的境內(nèi)跨境電商物流服務商提供線上支付國際運輸項下的購付匯業(yè)務，加速助力跨境電商發(fā)展。

傳統(tǒng)模式項下，跨境物流平臺及入駐平臺的跨境電商物流服務商均是線下散型各找銀行辦理國際運輸項下的購付匯業(yè)務，銀行無需專項投入系統(tǒng)對接成本，但辦理購付匯業(yè)務的市場主體卻存在成本高、便利度低、線上線下脫節(jié)、平臺數(shù)據(jù)利用率低的痛點。

中信銀行通過與跨境物流平臺進行深度融合，通過“系統(tǒng)對接、協(xié)議授權(quán)”傳輸平臺上成交的寄件訂單信息以及承接訂單的物流服務商KYC準入信息，幫助物流服務商實現(xiàn)以線上電子信息為依據(jù)開展線上國際運輸項下的購付匯業(yè)務，有效解決傳統(tǒng)模式項下，平臺上各物流服務商辦理國際運輸項下購付匯業(yè)務的費時費力問題，打開了商業(yè)銀行助力服務貿(mào)易線上化發(fā)展的大門，為外貿(mào)行業(yè)注入了更多的創(chuàng)新血液。

隨著跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)、新模式的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融、貿(mào)易、物流等相關領域合作將是發(fā)展的大勢所趨。各方一道激發(fā)合力、共同構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的外貿(mào)服務生態(tài)系統(tǒng)，積極尋求外貿(mào)發(fā)展中各行業(yè)的解決方案，將有力助推外貿(mào)行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。