A股16家上市銀行年報發布進入收官階段，一個現象是，銀行業開始重視零售業務。中信銀行管理層上周密集接受媒體采訪，詳談“大零售戰略轉型”，中信銀行向來以“公司業務”為主，但2013年期零售金融營業收入占全行總營收的比重上升到19%，創下該行史上新高。

銀行業為何要轉型？一個大背景是，隨著利率市場化的推進，銀行業競爭越來越激烈，過去“躺著掙錢的日子”難以延續，因此過去不被銀行重視的“零售業務”，現在卻變成了新的藍海，各家紛紛跑馬圈地。此外，中信銀行副行長孫德順認為，從大的經濟周期和社會誠信環境來看，目前也是發力零售業務的好時機。

孫德順：中國經濟進入以平穩期以后，從銀行經營來講，零售業務的風險是相對比較小的，也是比較好控制的；而在中國現行的誠信體系和法律框架下，大家都比較珍惜自己的信用，所以做零售業務的風險越來越小。

布局零售業務，中信銀行的打法跟其他銀行有所不同。第一個特點，是大力拓展跟第三方機構的合作，雙方共享用戶資源，比如：跟我愛我家合作切入二手房貸市場；跟龐大汽貿合作，進入汽車消費信貸市場；跟高端婦幼醫院合作，將家庭主婦拉入中信銀行服務圈。這種通過合作切入不同服務領域的做法，讓中信銀行既借助了合作方的專業力量，也多出了成百上千個營銷網點。中信銀行消費金融部副總經理奚國光分析：

奚國光：兩方的合作，資源的共享，它能更好地來拓展我們共同的市場，是這么一種邏輯，這也是我們為什么消費信貸，包括其他的零售板塊業務條線去大力去擴展渠道合作的原因。其實1+1能產生差額利潤。

做零售業務，銀行業此前興起一股“社區銀行”熱潮，各家銀行都有鋪設網點的沖動。但中信銀行始終按兵不動，最終卻走了一條建立“旗艦店”的路子，在42個分行，分別建立一家“旗艦店”，主打客戶體驗。對這種選擇，孫德順解釋：

孫德順：前一段熱炒的社區銀行，我們就有一個清醒的定位，絕對不能聽別人的忽悠，如果鋪出去幾千家社區銀行，最難辦的是風險的控制和用戶的獲取，將來成本會無限擴張。現在網絡的發展對我們的銀行渠道建設提出了很高的要求，還是原來那種跑馬占地去亂鋪設網點么？實際上銀行建一個網點的時候，成本比一般商鋪高很多。

孫德順說，發展零售業務，銀行一定要有特色，否則沒有意義。而中信銀行就是要圍繞房、車、健康，圍繞女性和老人，展開業務。

孫德順：中信銀行零售這塊，一定要找好自己的定位，別人再干什么，跟我們沒關系。那我服務哪一類客戶呢？就是圍繞女性、老年人，做家庭財富管理的服務運營商，就打這個定位。因為如果要全照顧到了，這家銀行就沒法辦了。