面對(duì)著競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的房貸市場(chǎng)，商業(yè)銀行再出新招。近日，中信銀行推出了針對(duì)存量房貸的“停本付息”計(jì)劃，部分客戶可以在一定時(shí)期內(nèi)只付利息暫緩付本金。

　　根據(jù)介紹，只要是在中信銀行貸款超過(guò)一年，目前尚有余額、按月還款的房貸客戶，且最近一年內(nèi)發(fā)生30天以上的逾期次數(shù)不超過(guò)一次，貸款當(dāng)前不處于逾期狀態(tài)，均可享受“輕松還款”計(jì)劃。期限至少6個(gè)月，一般為12個(gè)月，優(yōu)質(zhì)客戶可延長(zhǎng)到24個(gè)月。

　　也就是說(shuō)，在最長(zhǎng)兩年的時(shí)間里，客戶可以每月先只還房貸中的利息部分，大頭的本金可以暫挪做他用。“實(shí)際上是幫助借款人提供短期融資。客戶通過(guò)減少還款，獲得更多的流動(dòng)資金滿足其他消費(fèi)需求。”中信銀行對(duì)此解釋道。

　　“這是銀行在激烈的房貸市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，為吸引潛在客戶而推出的促銷手段。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)Υ吮硎尽?/p>

　　不過(guò)，不要以為銀行只收利息是件吃虧的事。雖然在這期間客戶的原始貸款期限并不發(fā)生改變。但在期限屆滿后，客戶需要重新選擇按月等額本息或等額本金還款方式償還最初的“本金”，銀行依然能賺取其中的利息。

　　“這一產(chǎn)品不僅有助于增加銀行的息差收入，還有利于籠絡(luò)客戶資源，進(jìn)一步擴(kuò)大其市場(chǎng)占有率。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者，這一看似優(yōu)惠購(gòu)房者的計(jì)劃，實(shí)際上是增加了房奴們還貸的總成本。推遲歸還的“本金”并沒(méi)有消失，而滋生出更多的利息，房貸客戶的購(gòu)房成本不降反升。

　　某房產(chǎn)中介提醒客戶，在選擇的時(shí)候，一定要算好賬。只要你確信這期間能跑贏推遲的利息再選擇此種方式，否則，房貸還是及時(shí)全額歸還的好。

　　郭田勇猜測(cè)商業(yè)銀行在此時(shí)推出這一招，目的可能是考慮到可能攀升的不良率，而提前進(jìn)行“妥協(xié)”調(diào)整。

　　“銀行考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，購(gòu)房者實(shí)際收入水平有所降低，違約行為可能升高，于是先發(fā)制人，提前進(jìn)行‘妥協(xié)’調(diào)整，以期將不良率控制在可接受的水平。”郭田勇稱。

　　奚君羊也認(rèn)為，這一“奇招”本身就有助于銀行降低風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)時(shí)間的延長(zhǎng)來(lái)減輕借款人的還貸壓力，從而降低違約率。這在銀行流動(dòng)性較充裕的情況下，還是比較可行的。

　　不過(guò)，也有人擔(dān)心，一旦客戶集中出現(xiàn)“停本付息”計(jì)劃期間將原本還貸的本金投資失利的情況，這反而會(huì)加劇銀行的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，這有可能給部分不法開(kāi)發(fā)商制造樓盤虛假繁榮創(chuàng)造便利條件。