三、針對港口物流的深層次金融創(chuàng)新  

　　1、港口金融的概念和定位  

　　港口經(jīng)濟(jì)是在一定區(qū)域范圍內(nèi)，由港航、臨港工業(yè)、制造業(yè)、商貿(mào)、物流等相關(guān)產(chǎn)業(yè)有機(jī)組合而成的一種區(qū)域經(jīng)濟(jì)。作為本地區(qū)與外界物資和信息交換的重要載體，港口經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。  

　　港口金融是指銀行根據(jù)港口經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，圍繞港口經(jīng)濟(jì)輻射范圍的主要產(chǎn)業(yè)，針對進(jìn)出港口地區(qū)的物流和資金流，為滿足核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的需求而設(shè)計的，提供與港口經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)商品的自身特點(diǎn)和商品交易模式相適應(yīng)的融資、結(jié)算、配套服務(wù)及資產(chǎn)保值等一系列個性化金融服務(wù)方案。  

　　港口金融針對的市場需求是港口經(jīng)濟(jì)所輻射的各產(chǎn)業(yè)鏈中，核心企業(yè)及其上下游企業(yè)之間為加速物流運(yùn)轉(zhuǎn)而產(chǎn)生的融資和金融服務(wù)需求、外向型企業(yè)本外幣互動的理財保值等需求。  

　　2、港口金融的特點(diǎn)和作用  

　　(1)發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｎ覈l(fā)展港口金融潛力巨大，以山東沿海港口為例，2006年山東沿海港口吞吐量已經(jīng)突破4億噸，集裝箱突破800萬標(biāo)準(zhǔn)箱。山東省成為江北唯一擁有兩個億噸大港的省份，主要的貨種有礦石、原油、化肥、煤炭、糧食等。以貨幣計算的物流總額，必然是以貨幣(或信用)來支撐運(yùn)行的，銀行在其中的業(yè)務(wù)機(jī)會很多，但目前挖掘得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。  

　　(2)與商品融資緊密相關(guān)，貸款具有自償性：港口金融與商品融資緊密相關(guān)，借款人用商品的銷售收益償還銀行貸款，即用于質(zhì)押或監(jiān)管的貨物作為還款的第一來源，企業(yè)其它資金作為第二還款來源。因此，在對授信對象的調(diào)查過程中，可相對弱化對資產(chǎn)負(fù)債表的審查，重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)的銷售能力和貨物的物理化學(xué)性質(zhì)及價格的穩(wěn)定性、易變現(xiàn)性等情況。  

　　(3)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)及其上下游緊密關(guān)聯(lián)。  

　　一般產(chǎn)業(yè)鏈中均存在優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)，核心企業(yè)周圍積聚著大量的中小企業(yè)，造就了上下游中小企業(yè)金融的巨大市場。  

　　港口經(jīng)濟(jì)的主要產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)相互依存，上下游企業(yè)間商務(wù)活動和物流資金流活動頻繁且有規(guī)律，適宜銀行制定標(biāo)準(zhǔn)化、綜合性的金融服務(wù)方案；港口金融就是針對這種市場特點(diǎn)而研發(fā)的滿足市場需求的一系列金融服務(wù)方案。其不但適用于港口經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)鏈上的核心大型企業(yè)，更適用于中小企業(yè)的成長與發(fā)展。  

　　銀行通過與港口經(jīng)濟(jì)主要產(chǎn)業(yè)鏈眾多企業(yè)的合作，建立更多的信息來源渠道，不但為解決中小企業(yè)融資難的問題提供了一個有效的方案，而且能夠有效防范單一客戶的授信風(fēng)險；既有助于中小企業(yè)的發(fā)展，也有利于銀行深度挖掘產(chǎn)業(yè)鏈中蘊(yùn)藏的金融服務(wù)價值，爭取到穩(wěn)定的集群客戶，培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，獲取最大收益。  

 

(4)具有增強(qiáng)企業(yè)在銀行的授信信用和促進(jìn)企業(yè)提高自身履約誠信度的作用：港口金融服務(wù)方案的特點(diǎn)是，銀行通過控制企業(yè)的物流，達(dá)到控制資金流的目的，一方面加強(qiáng)了銀行對授信風(fēng)險的可控性，可以增強(qiáng)企業(yè)在銀行的授信信用；另一方面提高了企業(yè)的違約成本，對企業(yè)自覺提高履約誠信度具有很大的促進(jìn)作用。   

　　(5)信用風(fēng)險向操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)：為保持貨物的足值及不會滅失，銀行必須加強(qiáng)對物流的全程監(jiān)控，使物流與現(xiàn)金流封閉運(yùn)行。因此，在降低授信信用風(fēng)險的同時，提高了對授信操作風(fēng)險的要求。   

　　(6)“中信港口金融”伴隨企業(yè)的整個成長歷程，由中信銀行專業(yè)化的金融服務(wù)團(tuán)隊為客戶量身定做專屬金融服務(wù)方案。以港口經(jīng)濟(jì)為背景，以進(jìn)出港口的各種物流為依托，幫助中小型企業(yè)解決融資困難的發(fā)展問題，協(xié)助大中型企業(yè)降低融資成本、提高資金適用效率、擴(kuò)大市場占有率，防范和化解金融市場風(fēng)險，幫助企業(yè)更好地獲得財富、利用財富和管理財富。   

　　3、“中信港口金融”的服務(wù)對象   

　　由于港口金融與商品融資緊密相關(guān)，具有貸款自償性和結(jié)構(gòu)化的特點(diǎn)，因此，作為中信銀行公司金融服務(wù)主品牌“中信財富階梯”的一個區(qū)域子品牌，港口金融的主要對象是港口經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)經(jīng)營良好、產(chǎn)品適銷對路的核心生產(chǎn)企業(yè)及其上下游企業(yè)、具備較強(qiáng)銷售能力的國內(nèi)和國際貿(mào)易商以及全國性和區(qū)域性的物流企業(yè)等。   

　　這些目標(biāo)客戶的共同特點(diǎn)是屬于產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)或核心企業(yè)的上下游企業(yè)。“中信港口金融”既適用于港口經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)鏈中的核心大型企業(yè)，更適用于中小型企業(yè)的成長與發(fā)展。   

　　港口金融主要針對的商品，是大宗生產(chǎn)原料，如礦石、原油、橡膠、煤炭、棉花、紙漿、鋼材、化肥、水產(chǎn)品等，也可以是汽車配件、船舶，以及其它符合銀行存貨質(zhì)押管理辦法規(guī)定的物理化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定、易變現(xiàn)的商品。