貿易融資產品:出口買方信貸
時間: 2007-11-22 17:09:48 來源: 中信銀行
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業務簡介
出口買方信貸指當企業進行機電產品、大型成套設備等資本性貨物以及船舶、高新技術產品、服務的出口和帶資承包國外工程時,我行向國外借款人發放的中長期貸款,專項用于進口商即期支付我國出口商貨款的融資業務。
為客戶帶來的便利
·及時收匯、加速資金周轉。
·向進口商提供信貸支持,增加出口產品的競爭力。
·可集中精力進行商務談判,信貸條件由雙方銀行解決。
·有利于改善資產負債表。
在哪些情況下宜選擇出口買方信貸
·出口資本貨物時,銀行授信額度不足,出口項目缺少資金。
·希望轉嫁進口商的各種付款風險。
·不愿承擔過多負債,對自身財務報表有嚴格要求。
業務流程(一)
·出口企業應在對外投標及簽訂商務合同前,盡早與我行和中國出口信用保險公司(如需)取得聯系,提供
項目資料和使用買方信貸意向。
·銀行調查后提供貸款承諾或貸款意向書。
·中國出口信用保險公司提供出口信用保險興趣函。
·出口商和進口商雙方簽定商務合同,合同金額不少于200萬美元,預付款金額不能低于商務合同總金額的
15%,船舶項目不低于20%。
業務流程(二)
·銀行直接或間接參與合同支付條款的談判。
·進口商或轉貸銀行提出貸款申請,銀行視項目情況要求擔保人提供擔保。
·簽訂貸款協議,貸款金額不高于商務合同金額的85%,船舶項目不高于80%,期限一般不超過10年,貸款利
率參照 OECD 公布的商業參考利率( CIRRs )執行固定貸款利率,或在倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)
的基礎上加上一定利差后執行浮動利率,并向借款人收取管理費、承擔費和風險費等費用。
業務流程(三)
·出口商根據合同規定發放貨物。
·銀行在出口商發貨后發放貸款。
·借款人根據貸款協議每半年償還一次貸款本息及費用。
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