2008年，快速發展的銀行理財業務遭遇諸多不順，零收益、負收益使投訴激增，理財市場瞬間步入低谷。回首看來，很多陷入投訴糾紛中的理財產品并非銀行設計，但是信用危機卻是由銀行來背負。日前，在首屆中國財富與資產管理論壇上，有專家指出，銀行不能再只做代銷者，而應推出更多的主動管理型產品。

　　增強參與產品管理的能力去年，銀行理財產品市場收益投訴不斷，而一個重要原因就是銀行缺乏自身參與管理理財產品的能力，市場上也欠缺主動管理型銀行理財產品。

　　據興業銀行資金運營中心總經理陳世涌介紹，目前，相當多的銀行理財產品本質上是銀行代銷其他機構設計的產品，而非銀行銷售自己的理財產品。"銀行這些年在銷售許多掛鉤產品，比如和資本市場掛鉤、和股票掛鉤、和國內基金掛鉤，但實際上，銀行對這些產品并不去做投資管理。一個典型就是QDII，銀行實質上就是代銷，而不是作為發行機構進行管理。銀行僅僅是發揮了它的渠道作用、利用了它的客戶資源。"

　　陳世涌建議，商業銀行可以充分發揮近年來在金融市場領域所積累的優勢，進行理財產品的自主管理，進一步發展主動管理型業務產品。

　　工商銀行金融市場部副總經理劉震也表示，下一步商業銀行應該重新整理自己在理財資產管理方面的問題，重新梳理自己的管理體系機構，重新面對投資者。"一方面要增加產品的細分程度，另一方面要增加產品的管理能力，從原來管理或擅長于管理的收益類產品發展到固定收益類產品，再到資本市場產品，最后到境外投資理財產品。"

　　調整戰略是當務之急此外，要持續健康地發展理財市場，銀行還需盡快調整理財業務戰略。中國銀行業協會專職副會長楊再平指出，要發展理財業務，商業銀行一定要進行戰略性的調整與改變。他指出，目前，國內銀行的理財業務太狹窄，這種局限的理財業務要改變。

　　廣義的理財包括家庭資產與現金收支管理、意外生命保險以及退休安排等各方面，它是由財富積累、財富保障、財富增值和財富分配這"四部曲"構成。而國內銀行現在只局限于投資方面，而且縱容大部分投資者不論風險、急功近利地投資。"這樣下去，路子會越走越窄，銀行理財業務很難有更大發展空間。"

　　現階段國內銀行的理財業務多以產品為中心，銀行更傾向于推銷許多自己都不是很了解的產品，而沒有下功夫分析客戶，根據客戶需求進行理財。楊再平指出，今后，銀行理財應轉向以客戶為中心，對理財師的要求也不能僅僅停留在推銷產品上。

　　交通銀行首席經濟學家連平也指出，商業銀行在財富管理上，首先要推進綜合化經營，建設橫跨銀行、證券、保險以及信托、租賃等金融領域的銀行金融控股公司，形成覆蓋整個金融市場的現代化的金融體系。同時在商業銀行內部通過創新和整合，打造理財業務的新平臺，比如說開放本外地一體化具有理財功能的全新產品，加快開發連接股票、基金、外匯、黃金等金融市場的理財產品，實現客戶財富的整體管理，這樣整個財富管理市場才會在波動中得到發展。