在數(shù)字化浪潮中，科技正在深刻地改變著金融。作為先行者，建設(shè)銀行通過率先實施金融科技戰(zhàn)略，全面推動核心能力建設(shè)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2018年，建設(shè)銀行率先實現(xiàn)“區(qū)塊鏈+金融”的試水，完成了BCTrade區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺搭建。日前平臺交易量突破1萬億元，成為業(yè)內(nèi)首個跨越萬億級“鴻溝”的區(qū)塊鏈交易平臺。

BCTrade平臺秉持“開放、共建、共享”的原則，先后實現(xiàn)了國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、國際保理、再保理、物流金融、跨境支付等業(yè)務(wù)功能。截至目前，平臺已覆蓋境內(nèi)外近80家金融同業(yè)和眾多企業(yè)用戶。此外，建設(shè)銀行還通過跨鏈方式與中國銀行業(yè)協(xié)會及多家同業(yè)機(jī)構(gòu)的平臺實現(xiàn)對接，形成了多方共贏的貿(mào)易金融生態(tài)圈。

憑借在“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，建設(shè)銀行連續(xù)三年入圍《福布斯》“全球區(qū)塊鏈50強(qiáng)”，并獲《亞洲銀行家》“中國最佳區(qū)塊鏈應(yīng)用”等獎項。

科技引領(lǐng)，為破解痛點(diǎn)難點(diǎn)給出“建行方案”

傳統(tǒng)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)一直存在流程長效率低、單據(jù)多易篡改、交易背景難核實等弊端。建設(shè)銀行堅持將金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟(jì)需求相匹配，將“科技基因”滲透于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，率先將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貿(mào)易金融、住房租賃、精準(zhǔn)扶貧、國際銀團(tuán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多個業(yè)務(wù)場景，其中，“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”的應(yīng)用時間最早，場景也非常豐富。

BCTrade平臺充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)“分布式存儲、交易可溯、不可篡改、同步發(fā)布”的優(yōu)勢，將金融科技與貿(mào)易金融應(yīng)用場景充分結(jié)合，解決了各參與方之間單據(jù)傳輸效率低的問題，還為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)間的信息交互提供了便利，大幅降低了重復(fù)融資、虛假融資的可能性，保障了信息安全。同時，BCTrade平臺建立了統(tǒng)一的應(yīng)用規(guī)則和接口標(biāo)準(zhǔn)，有力助推了行業(yè)及各相關(guān)方數(shù)字化轉(zhuǎn)型，減少了IT系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)，形成了多方參與、共建共贏的有機(jī)生態(tài)。

通達(dá)四海，為“急難愁盼”提供零距離金融服務(wù)

當(dāng)下疫情形勢不斷演變、持續(xù)反復(fù)，企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展依然面臨著重大挑戰(zhàn)。特別是2021年末，疫情反復(fù)讓古城西安突然按下“暫停鍵”，突如其來的外部風(fēng)險讓不少企業(yè)措手莫及。

面對疫情防控的嚴(yán)峻形勢，建設(shè)銀行把解決客戶“急難愁盼”問題作為首要任務(wù)，全力保障金融服務(wù)的連續(xù)性。在西安實施疫情管控措施期間，建設(shè)銀行為滿足陜西某先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)的緊急融資需求，利用BCTrade平臺互聯(lián)網(wǎng)接入、操作簡便、傳輸效率高等優(yōu)勢，組織陜西、深圳、東京、首爾等多家分支機(jī)構(gòu)快速聯(lián)動，充分利用國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，通過福費(fèi)廷跨境聯(lián)動業(yè)務(wù)及時高效為客戶提供低成本資金，切實保障了客戶疫情期間的正常生產(chǎn)經(jīng)營。福費(fèi)廷應(yīng)用場景還同時支持中英文雙語切換和報文傳遞，掃除了境內(nèi)外同業(yè)辦理福費(fèi)廷交易時的語言障礙，大大提升了跨境信息交互的便捷性。

融資融信，為暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈不懈努力

為更好發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵作用，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定和高效運(yùn)行，建設(shè)銀行發(fā)揮合作資源優(yōu)勢，打通產(chǎn)業(yè)鏈條中信息互聯(lián)渠道，通過多種形式為企業(yè)提供融資融信服務(wù)。

2019年，建設(shè)銀行與中企云鏈公司開展了再保理合作。雙方通過平臺跨鏈對接使金融服務(wù)直接觸達(dá)產(chǎn)業(yè)客戶，為供應(yīng)鏈上眾多供應(yīng)商提供融資支持，緩解資金壓力。例如，某客車制造企業(yè)是我國軌道交通設(shè)備產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)之一。中企云鏈依托區(qū)塊鏈技術(shù)，將該客車公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的信用轉(zhuǎn)化為易于流轉(zhuǎn)的數(shù)字化確權(quán)憑證。供應(yīng)商在收到數(shù)字確權(quán)憑證后，立即發(fā)起融資申請，業(yè)務(wù)信息在BCTrade平臺和云鏈平臺間便捷安全流轉(zhuǎn)，供應(yīng)商當(dāng)天就收到了融資款項。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“建設(shè)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)幫助我們及時回籠資金，切實為我們解決了資金難題，再也不用為融資在各家銀行網(wǎng)點(diǎn)之間奔波了。”

智能監(jiān)管，為大宗商品融資疏難解困

建設(shè)現(xiàn)代流通體系是構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局中的一項重要戰(zhàn)略任務(wù)。建設(shè)銀行聚焦存貨倉單融資痛點(diǎn)，積極探索大宗商品數(shù)字化金融服務(wù)創(chuàng)新，推出“區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”數(shù)字倉單服務(wù)，實現(xiàn)了數(shù)字倉單跨鏈交付和線上融資功能。為滿足某客戶的石化產(chǎn)品存貨融資需求，建設(shè)銀行積極與具備物聯(lián)網(wǎng)智能監(jiān)控水平的數(shù)字化倉儲物流企業(yè)、生態(tài)平臺開展合作，成功落地全國石化行業(yè)首筆區(qū)塊鏈數(shù)字倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，打造了貨押融資新模式。該模式有效解決了傳統(tǒng)石化類商品貨押融資存在的儲罐存貨量難穿透、虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押等“痼疾”，維護(hù)了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，為保障能源安全做出了貢獻(xiàn)。

目前，建設(shè)銀行已累計辦理智能監(jiān)管模式下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)300余筆，與60余家儲備數(shù)字化倉儲企業(yè)開展合作，其中，與中儲京科平臺合作試點(diǎn)的“區(qū)塊鏈物流金融-貨兌寶”電子倉單解決方案和跨鏈迭代方案分別榮獲2020中國產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈創(chuàng)新獎十佳案例和2021中國物流與供應(yīng)鏈金融優(yōu)秀案例。

暢通資金，滿足客戶全球高效支付需求

“跨境易支付”是建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢、創(chuàng)新跨境支付工具的一次有益嘗試。“跨境易支付”使用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)B2B點(diǎn)對點(diǎn)自動清算，大幅縮短從匯款人發(fā)起到收款人入賬的時間，同步實現(xiàn)反洗錢合規(guī)篩查，滿足了客戶時效性、安全性、合規(guī)性等需要，極大改善了客戶跨境支付體驗。比如，辦理一筆從上海到馬來西亞的跨境支付業(yè)務(wù)，原來需要大約24小時，現(xiàn)在最多需要15分鐘。

為滿足“一帶一路”多雙邊經(jīng)貿(mào)合作小幣種結(jié)算需求，建設(shè)銀行進(jìn)一步創(chuàng)新了“全幣種易支付”產(chǎn)品，支持140余個小幣種的跨境支付。在服務(wù)推出當(dāng)天，建設(shè)銀行就幫助客戶完成多筆印度盧比、越南盾和泰銖的對外支付，跨境支付效率明顯提升。