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區塊鏈(Blockchain)是分布式數據存儲、點對點傳輸、智能合約、加密算法等計算機技術的新型應用模式,具有不可篡改、不可偽造的技術特點。建設銀行緊跟前沿科技,把區塊鏈技術應用到了貿易金融實踐當中。
區塊鏈主要解決的是交易的信任和安全問題,在智能合約、證券交易、電子商務、股權眾籌等方面都有廣泛的應用。這為銀行應用這種技術服務貿易金融提供了可能。
區塊鏈技術支持多方參與、交易可追溯、數據安全保密的巧妙設計,使彼此之間的信任關系變得簡單。
區塊鏈技術特點與貿易金融應用場景深度契合,解決了貿易金融領域一直以來難以解決的業務痛點問題:參與方眾多、業務資料繁雜、單據流轉通道不統一、交易參與方之間信任問題等等。
從本質上說,區塊鏈不僅僅是一種貿易金融解決方案,也可以是一種改變原有信任機制的思維模式,讓數據產生信用,達到多方共識,從根本上解決進出口小微企業融資難問題,提高融資效率。
建設銀行打造“區塊鏈+貿易金融”的實踐
建設銀行本著開放、平等、互信的建設理念,在做大貿易金融“朋友圈”的同時,積極探索基于區塊鏈技術的創新性貿易金融產品形態,改變貿易背景真實性審核的盲區和死角,降低業務成本,提高業務效率,防控業務風險。
中國建設銀行區塊鏈貿易金融平臺是集在線業務撮合、往來信息交互、文本資料線上傳輸于一體,專注于同業間貿金交易的綜合性平臺,自今年4月推出以來,已吸引20余家國內同業參與,并與多家外資金融機構達成合作意向。
今年年初,中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地,成為國內首家將區塊鏈技術應用于國際保理業務的銀行,并在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的“保理區塊鏈生態圈(Fablock Eco)”,成為建行全面打造“區塊鏈+貿易金融”Fintech銀行的一項重大突破。
以此同時,建設銀行浙江省分行與杭州聯合銀行合作,實現業內首筆跨行區塊鏈福費廷交易,這是繼成功落地系統內福費廷交易后,建設銀行在“區塊鏈+貿易金融”領域的又一重大突破。
2018年7月,中國建設銀行宣布國內第一家無人銀行在上海正式開業。
與此同時,建設銀行還公布了利用區塊鏈等技術,實現了自動“刷臉”,進一步提升了智能化金融服務水平。
早前的2017年,中國建設銀行與IBM合作,在香港開發和推出“區塊鏈銀行保險平臺”,為零售和商業銀行業務提供服務。
現在,建設銀行已經完成了國內信用證、福費廷、國際保理等三大功能的商業化應用,交易總量突破2000億元大關,筆數1757筆,成為業界交易規模最大的區塊鏈貿易金融平臺。
中國建設銀行將繼續以開放的心態,突破傳統貿易金融服務時間、空間及視角限制,致力打造無界限、融入真實貿易場景的客戶體驗,以金融科技推動創新發展,更好地為實體經濟服務。