一、產(chǎn)品名稱：出口信貸（Export Credit）

    二、產(chǎn)品描述：

    作為一家出口企業(yè)，您是否想在出口競(jìng)標(biāo)中獲得優(yōu)勢(shì)地位，提高自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力？您是否想更快更安全地收匯，加速資金周轉(zhuǎn)？您是否正在為銀行授信額度不足，出口項(xiàng)目缺少資金而煩惱？

    當(dāng)您在進(jìn)軍海外市場(chǎng)時(shí)遇到這樣的情況時(shí)，請(qǐng)考慮中國(guó)建設(shè)銀行出口信貸業(yè)務(wù)。

    出口信貸指國(guó)家為支持本國(guó)產(chǎn)品出口，加強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)官方金融機(jī)構(gòu)采取直接融通資金或通過(guò)提供保險(xiǎn)/利息補(bǔ)貼等方式鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持的中長(zhǎng)期政策性融資業(yè)務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)出口信貸業(yè)務(wù)的官方金融機(jī)構(gòu)為中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，政策性支持方式一般是提供出口信用擔(dān)保或保險(xiǎn)。

    三、詳細(xì)內(nèi)容：

    業(yè)務(wù)種類

    我行出口信貸的主要方式為出口買方信貸、出口賣方信貸以及出口信貸再融資。

    出口買方信貸是指在大型機(jī)器設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，銀行向國(guó)外進(jìn)口商或國(guó)外進(jìn)口商銀行提供的用于購(gòu)買上述設(shè)備的出口信貸支持。

    出口賣方信貸是指在大型機(jī)器設(shè)備與成套設(shè)備交易中，為便于出口商以延期收款方式出售設(shè)備，銀行向出口商提供的出口信貸支持。

    出口信貸再融資指在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱信保公司）提供政策性保險(xiǎn)前提下，由我行為出口企業(yè)及對(duì)外工程承包企業(yè)提供的中長(zhǎng)期(一年以上)應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

    申請(qǐng)條件

    申請(qǐng)出口買方信貸需符合以下條件：

    •貿(mào)易合同的金額不低于400萬(wàn)美元；

    • 進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，一般不低于合同金額的15%，船舶在交船前不低于合同金額的20%；

    • 貿(mào)易合同必須符合進(jìn)出口雙方國(guó)家和政府的有關(guān)法律規(guī)定，獲得雙方政府的批準(zhǔn)，取得進(jìn)口國(guó)外匯管理部門同意匯出全部貸款本息及費(fèi)用的文件（適用于外匯管制國(guó)家）；

    • 貿(mào)易合同須按中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的有關(guān)規(guī)定辦理出口信用保險(xiǎn)。

    申請(qǐng)出口賣方信貸需符合以下條件：

    • 客戶經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況良好，有獨(dú)立的資產(chǎn)處置權(quán)，有履行出口合同的能力，并在建設(shè)銀行開(kāi)立賬戶；

    •出口項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益良好，換匯成本合理，各項(xiàng)配套條件落實(shí)；

    • 客戶必須提供經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保；

    • 貿(mào)易合同的金額在100萬(wàn)美元以上；

    • 進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，一般不低于合同金額的15%，船舶在交船前不低于合同金額的20%；

    • 貿(mào)易合同必須符合進(jìn)出口雙方國(guó)家和政府的有關(guān)法律規(guī)定，獲得雙方政府的批準(zhǔn)；

    •  須獲得中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提供的出口信用保險(xiǎn)。

    申請(qǐng)出口信貸再融資需符合以下條件：

    • 商務(wù)背景真實(shí)、合法；

    •出口商是在我國(guó)注冊(cè)的具有出口經(jīng)營(yíng)權(quán)（外貿(mào)權(quán)）且財(cái)務(wù)狀況良好的法人。對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目，出口商應(yīng)該具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)（外經(jīng)權(quán)）和項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)；

    •進(jìn)口商和擔(dān)保人的資信在我行可接受范圍內(nèi)；

    •已由信保公司出具中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)保單和保險(xiǎn)單明細(xì)表；

    •在建設(shè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)逾期等不良記錄，未被列入稅務(wù)、海關(guān)、外匯管理等國(guó)家機(jī)關(guān)的通報(bào)的違規(guī)行為名單。

    四、幣種和期限

    幣種包括人民幣貸款和外幣貸款。貸款期限一般不超過(guò)10年，船舶融資一般不超過(guò)15年，且不得超過(guò)出口信用保險(xiǎn)期限。

    五、利率

    外匯貸款按照總行規(guī)定的同期現(xiàn)匯貸款利率執(zhí)行，人民幣貸款按照中國(guó)人民銀行和我行規(guī)定的利率執(zhí)行。

    六、客戶流程

    出口買方信貸：

    •申請(qǐng)：在對(duì)外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，客戶應(yīng)向銀行提供各種相關(guān)資料。（一）出口信貸申請(qǐng)報(bào)告，包括但不限于出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況及與我行合作情況，項(xiàng)目概況和項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析，貸款用途，還款來(lái)源以及擔(dān)保情況，進(jìn)口商及其銀行的簡(jiǎn)介及資信狀況；（二）主要商務(wù)條件；（三）國(guó)家主管部門對(duì)出口項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件；（四）中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司出具的興趣函、支持函或意向函；（五）中國(guó)建設(shè)銀行要求的其他文件和資料。

    •我行受理、核準(zhǔn)及審批。

    •簽定協(xié)議：銀行調(diào)查審批后認(rèn)為可行的，銀行對(duì)外簽約部門負(fù)責(zé)與有關(guān)方面簽訂貸款協(xié)議及相關(guān)協(xié)議。一般包括貸款協(xié)議、出口信貸保險(xiǎn)協(xié)議、銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議及銀行與客戶間的協(xié)議。

    •報(bào)批：貸款協(xié)議簽訂后，應(yīng)報(bào)國(guó)家外管局批準(zhǔn)（貸款協(xié)議的所有前提條件滿足后，銀行通知客戶及出口商貸款協(xié)議生效，商務(wù)合同在貸款協(xié)議生效之后生效。原則上，貸款協(xié)議須在利息補(bǔ)償協(xié)議、銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議簽訂和信用保險(xiǎn)協(xié)議簽訂后才能生效，而信用保險(xiǎn)協(xié)議生效是貸款提取的首要前提條件）。

    •銀行發(fā)放貸款：與一般貸款不同，買方信貸應(yīng)先有境外要求提款，再對(duì)出口商劃款（如為銀團(tuán)貸款，還須通知參加行），而且一般是分次貸款。

    •具體程序?yàn)椋撼隹谏探粏危?jīng)辦行送單－國(guó)外借款銀行審單、轉(zhuǎn)單－進(jìn)口商承付－國(guó)外借款銀行發(fā)提款指令－經(jīng)辦行劃款。

    •還款：在提款結(jié)束后，客戶應(yīng)根據(jù)銀行提供的付息、還款計(jì)劃表償還銀行本金、利息或（及）利息補(bǔ)償。

    出口賣方信貸：

    •申請(qǐng)：在對(duì)外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，出口商向銀行提出申請(qǐng)，并提交《出口賣方信貸申請(qǐng)書》。客戶應(yīng)向銀行提供各種相關(guān)資料。主要有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；擔(dān)保人相關(guān)材料；出口項(xiàng)目概況和經(jīng)濟(jì)效益分析；用款還款計(jì)劃；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，國(guó)家有權(quán)部門的批復(fù)；出口合同的草本及必要的進(jìn)口批準(zhǔn)文件；出口信用保險(xiǎn)意向書；國(guó)外銀行的付款擔(dān)保函或其他付款保證文件；建設(shè)銀行要求的其他資料。

    •我行受理、核準(zhǔn)及審批。

    •簽定協(xié)議：銀行調(diào)查審批后認(rèn)為可行的，出口商與銀行談判、簽訂貸款協(xié)議及相關(guān)協(xié)議。

    •落實(shí)擔(dān)保手續(xù)：合同簽定完畢后企業(yè)需落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。

    •銀行發(fā)放貸款：銀行按貸款協(xié)議的規(guī)定逐筆發(fā)放貸款。

    •還款：出口商應(yīng)按貸款協(xié)議的規(guī)定按時(shí)還本付息。客戶借人民幣還人民幣，借外匯須以同種貨幣歸還。

    出口信貸再融資

     • 申請(qǐng)：出口商向銀行提出申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，主要有客戶需向我行提供以下材料:（一）體現(xiàn)中長(zhǎng)期應(yīng)收款債權(quán)的全套票據(jù)及雙方協(xié)商同意的其他書面文件；（二）商務(wù)合同及合同規(guī)定的全套出口單據(jù)；（三）原出口賣方信貸保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)明細(xì)表；（四）中國(guó)建設(shè)銀行要求的其他文件。

    • 我行受理、核準(zhǔn)及審批。

    • 簽定協(xié)議：銀行審批后認(rèn)為可行的，出口商與銀行談判、簽訂《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》及相關(guān)協(xié)議。

    • 落實(shí)出口信貸再融資資金發(fā)放的前提條件：（一）出口商已經(jīng)履行商務(wù)合同的主要義務(wù)，并承諾繼續(xù)履行商務(wù)合同項(xiàng)下的其他任何義務(wù)；（二）我行收到完工驗(yàn)收或交貨證明；（三）如有銀行提供出口賣方信貸，上述貸款銀行允許客戶提前還款。

    •融資發(fā)放及還款。