產品說明

“融通達”業務是指客戶將其在銷售過程中（包括賒銷（O/A）、跟單托收（D/P或D/A）和信用證（L/C）項下產生的筆數分散、發生頻繁、期限不一的合格應收賬款質押給中國銀行，形成具有相對穩定余額的“應收賬款池”，中國銀行以應收賬款池的回款作為風險保障措施，為客戶辦理的各類貿易融資及保函授信業務（不包括進口保理、國內綜合保理（買方）和融資類保函/備用信用證業務）。

產品功能

1.通過使用合格應收賬款質押，有效解決公司授信額度不足的問題；

2.幫助公司全面盤活應收賬款，提高資金使用效率；

3.融資支取方式靈活，成本效益最大化。

適用客戶

1.周轉資金相對緊張、迫切需要銀行授信支持但又缺少不動產抵押和第三方擔保的中小企業客戶；

2.存在供應鏈管理和應收賬款管理需求的大型國企和上市公司。

申請條件

辦理融通達業務的客戶應滿足下列條件：

1.原則上在我行辦理貿易結算業務的時間在1年以上或業務持續經營時間超過2年；

2.信用評級在B級（含）以上；

3.企業經營和財務狀況良好；

4.與我行往來關系正常，在人民銀行征信系統內未發現不良信用記錄；

5.近年來在我行辦理貿易結算業務形成的應收賬款余額處于比較穩定的水平。

業務流程

1.客戶提交貿易融資或保函業務申請書；

2.對貿易融資及保函授信業務金額中的質押應收賬款部分，客戶與我行簽署《最高額質押合同（融通達業務專用）》；

3.我行核定客戶應收賬款池有效質押金額及可使用的融通達業務額度，并在該額度內進行融資；

4.我行通過人民銀行“應收賬款質押登記公示系統”辦理質押登記；

5、我行為客戶辦理貿易融資及保函授信業務。

案例

S公司主要經營化工產品，產品暢銷國內外。S公司進行國內外銷售時，結算方式多為買方收貨后30-60天付款。應收賬款回款情況良好，余額相對穩定。S公司需要向國外供應商采購原料用于成品生產，以匯款方式進行結算。隨著業務快速發展，S公司面臨越來越大的資金周轉壓力，迫切希望從銀行獲得融資。

S公司在向銀行申請融資的過程中，面臨以下問題：

（1）缺乏抵質押和第三方保證，難以從銀行獲得足額授信支持；

（2）如果采取對S公司在銷售過程中產生的單筆應收賬款進行融資的方式，由于S公司的應收賬款筆數眾多、金額分散且期限長短不一，逐筆辦理的手續較為繁瑣，且融資期限、金額受應收賬款到期日及金額的制約，無法全面滿足企業靈活便捷的融資需求。

（3）出于對控制財務成本的考慮，不希望通過敘做貿易融資、繳納保證金的方式在銀行辦理開證或融資業務。

中國銀行向S公司推介了“融通達”產品，并為S公司設計解決方案如下：

中國銀行接受S公司的合格應收賬款作為質押，形成余額穩定的“應收賬款池”，并根據“應收賬款池”的有效質押金額為其辦理了多筆匯出匯款融資業務，用于從境外采購原材料。

借助中國銀行“融通達”產品的支持，S公司面臨的問題迎刃而解：

有效解決了S公司在缺乏抵質押擔保的前提下，無法從銀行獲得授信支持的問題；幫助S公司盤活了應收賬款，降低了資金成本；在“應收賬款池”有效質押金額內，為S公司辦理貿易融資業務，由于避免了融資期限和金額受單筆應收賬款到期日和金額制約的問題，融資支取方式靈活便捷，有效滿足了企業需求。