產(chǎn)品說(shuō)明

中國(guó)銀行對(duì)賣方已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司或經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的其它信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，憑相關(guān)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)，是中國(guó)銀行研發(fā)的“達(dá)”系列貿(mào)易融資特色產(chǎn)品之一。

產(chǎn)品分類

根據(jù)中信保公司的經(jīng)營(yíng)范圍分：短期“融信達(dá)”和中長(zhǎng)期“融信達(dá)”

按是否保留追索權(quán)分：有追索權(quán)“融信達(dá)”和無(wú)追索權(quán)“融信達(dá)”（可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)）

產(chǎn)品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易或國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下的融資需求。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流量；規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)；

2.降低門檻，減少額度占用，擴(kuò)大融資規(guī)模；對(duì)于出口“融信達(dá)”業(yè)務(wù)，如無(wú)追索權(quán)，可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)。

利率

融資利率按照我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率授權(quán)執(zhí)行，費(fèi)率按價(jià)格服務(wù)表執(zhí)行。

適用客戶

1.企業(yè)希望規(guī)避買方信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，并已投保信用保險(xiǎn)。

2.企業(yè)流動(dòng)資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度。

3.企業(yè)授信額度不足，希望擴(kuò)大融資規(guī)模。

申請(qǐng)條件

一、辦理有追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足以下條件：

1.原則上在我行辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的時(shí)間在1年以上或業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過(guò)2年；

2.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好；

3.歷史履約記錄良好，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良授信記錄，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒(méi)有重大違規(guī)記錄。

二、辦理無(wú)追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：

1.原則上應(yīng)是我行重點(diǎn)支持的國(guó)際結(jié)算客戶或積極爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶；

2.在我行信用評(píng)級(jí)在BBB級(jí)（含）以上；

3.企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模在當(dāng)?shù)嘏琶壳啊?/p>

辦理流程

1.賣方就擬申請(qǐng)融資的結(jié)算業(yè)務(wù)向中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)，中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向賣方出具保險(xiǎn)單；

2.賣方按照保單條款或與中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雙方繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)申報(bào)并繳納保費(fèi)；

3.賣方向我行提交融資申請(qǐng)書(shū)、結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整信用保險(xiǎn)單的相關(guān)單據(jù)；

4.在出口“融信達(dá)”項(xiàng)下，賣方敘做短期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與我行和中信保公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；賣方敘做中長(zhǎng)期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與我行簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，同時(shí)向中信保公司出具《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書(shū)》，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向賣方及我行進(jìn)行書(shū)面確認(rèn)。在國(guó)內(nèi)“融信達(dá)”項(xiàng)下，賣方需與我行和中信保公司或其他信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；

5.我行經(jīng)審核同意辦理后，確定融資比例后將融資款項(xiàng)劃入賣方賬戶，并將有關(guān)單據(jù)寄往國(guó)外銀行或付款人進(jìn)行索匯；

6.國(guó)外銀行或付款人到期向我行付款，我行將收匯款首先償還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，余款（如有）支付給賣方。

業(yè)務(wù)示例

甲公司向非洲某發(fā)展中國(guó)家出口機(jī)械設(shè)備，結(jié)算方式為5年期的延期付款信用證，同時(shí)向中信保公司投保了出口信用險(xiǎn)。雖然已獲得開(kāi)證行承兌（每半年付一次款），可是考慮到開(kāi)證行及其所在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)較大及人民幣的升值壓力，甲公司迫切希望將該信用證下的出口應(yīng)收款項(xiàng)賣斷給銀行以鎖定成本，但又面臨兩個(gè)難題：

1.開(kāi)證行資信不佳，無(wú)銀行愿意買入其承付的票據(jù)；

2.甲公司授信額度不足，無(wú)法辦理貼現(xiàn)，于是向中國(guó)銀行申請(qǐng)辦理無(wú)追索權(quán)的中長(zhǎng)期融信達(dá)業(yè)務(wù)，過(guò)程如下：

甲公司將中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國(guó)銀行，并經(jīng)由出口信用保險(xiǎn)公司確認(rèn)；

中國(guó)銀行在出口信用保險(xiǎn)公司核定的信用限額及賠付率以內(nèi)，為甲公司確定了合理的融資比例并將相應(yīng)的融資款項(xiàng)支付到該公司賬上；

出口信用證項(xiàng)下款項(xiàng)正常收匯，經(jīng)沖銷融資本息后余款支付給甲公司，業(yè)務(wù)結(jié)束。

從上述示例可以看出，借助“融信達(dá)”的支持，甲公司在授信額度不足的情況下順利獲得融資，同時(shí)有效規(guī)避了收匯風(fēng)險(xiǎn)，還享受到提前實(shí)現(xiàn)出口退稅的待遇，可謂一舉數(shù)得