“融資難”“融資貴”是橫亙在民營與小微企業發展道路上的一大難題。作為城商行，北京銀行濟南分行從民營與小微企業的實際困難入手，聚焦解決企業成長中的融資痛點難點問題，以科技賦能供應鏈金融，打造鏈式產業生態圈創新模式，走出了一條獨具特色的金融服務小微企業創新發展之路。

○“京信鏈”亮相北京世園會

6月12日，作為北京世園會全球合作伙伴中唯一的金融機構，北京銀行在世園會園區內開展為期一天的“美麗世園魅力京行”2019年北京世界園藝博覽會北京銀行主題日活動。

在世園會北京銀行主題日活動當天，北京銀行亮出了自己在供應鏈金融領域的特色創新產品，現場舉行了“科技助力金融創新引領未來”北京銀行“京信鏈”產品發布儀式。

發布會上，北京銀行分別與浪潮集團有限公司、山鋼金融控股(深圳)有限公司、欣旺達電子股份有限公司、陜西建工集團有限公司、物產中大云商有限公司等簽訂銀企戰略合作協議。

近年來，在實體企業融資難、融資貴的大背景下，互聯網和大數據技術日益深度應用，供應鏈金融越來越受到關注。黨中央、國務院高度重視供應鏈金融工作，將其作為金融領域改革的重要內容，制定出臺一系列鼓勵發展的政策措施。2018年4月，商務部等八部門聯合發布《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》，提出在全國范圍內開展供應鏈創新與應用試點。

北京銀行積極響應國家政策，以科技賦能供應鏈金融，打造鏈式產業生態圈創新模式，推出京信鏈——應收賬款多級流轉線上融資供應鏈金融產品，面向核心企業及其上游N級供應商提供全流程線上化融資服務。

據了解，“京信鏈”通過線上注冊、線上認證、線上確權、線上資料、線上合同、線上融資、線上清算等便捷功能，構建了“N+N+ 1”融資新模式，有效盤活了銀行給予核心企業的授信和資金支持，實現核心企業的信用傳導，實現大中小企業融通發展，支持供應鏈長尾端中小微企業的融資，確保民營、中小微企業獲得更加便利、快捷、實惠和安全的金融服務，助力普惠金融，開啟信用流轉、融資互通新時代。

○科技賦能創新供應鏈金融

“京信鏈”業務是北京銀行踐行服務實體經濟、積極擁抱金融科技的一次創新嘗試，通過新技術、新金融的創新應用，打通批量獲客渠道，為實體經濟提供精準、高效的金融服務。在中國人民銀行組織召開的北京小微企業融資情況專題調研座談會上，北京銀行著重匯報了濟南分行針對供應鏈上下游小微企業推出的“京信鏈”產品，得到與會領導的一致認可。

記者在采訪中了解到，線上供應鏈金融產品“京信鏈”是北京銀行濟南分行自主研發并率先推出的。

北京銀行濟南分行自成立之初就把供應鏈業務作為特色發展方向之一。2012年12月，供應鏈特色分行在濟南分行揭牌。該行以戰略轉型為核心，為客戶提供綜合、全面、便捷、智能的交易銀行產品體系，全力打造業內領先的交易銀行模式。通過供應鏈產品研發，推出交易銀行品牌“e融資”。該板塊涵蓋了票據類、債權類、貨權類三大類產品體系和多種在線行業解決方案，每年服務近3500戶供應鏈客戶。

在互聯網時代，北京銀行濟南分行乘坐金融科技的高速列車，加快產品創新，積極探索在線供應鏈金融創新模式。

為幫助中小型企業供應商盤活應收賬款、解決融資難題，同時降低銀行業務風險，借助科技手段賦能傳統供應鏈，充分利用核心企業作為平臺，2018年6月，該行自主研發了在線供應鏈融資產品“京信鏈”。供應鏈上下游企業可憑訂單和應收賬款，在無抵押的狀態下獲得融資。借助區塊鏈、電子簽名等技術手段，解決了傳統供應鏈金融信息不對稱、易篡改、參與各方互不信任的難題，實現了全流程線上注冊、資金清算、線上放款等功能，滿足中小微企業融資需求。

借助“京信鏈”平臺，線上綁定核心企業及產業鏈上游客戶，將供應鏈變為共贏鏈。目前，北京銀行濟南分行已與浪潮集團、山鋼金控等重點客戶實現業務落地，預計可服務產業鏈上游小微企業過百戶。

○打造平臺緩解企業融資難題

在業內人士看來，“京信鏈”是貫穿產業鏈多級參與者的綜合金融服務方案，實現了N+1的批量獲客新模式，解決了小微企業應收確權難、轉讓難、融資難、融資貴的問題。

中國銀行業協會副秘書長張亮在當天的北京世園會“京信鏈”發布會上表示，“供應鏈金融是一條信息鏈，有效破解銀企、企企信息不對稱；是一條協同鏈，有利提升金融資源配置、使用效率；是一條安全鏈，依托核心關鍵企業，更好防范金融風險。當下，發展供應鏈金融產品、推進金融供給側結構性改革，有利于更好服務實體經濟?！?/span>

據悉，繼北京銀行濟南分行“京信鏈”業務落地后，北京銀行將在全國各分行全面鋪開京信鏈業務的推廣工作，預估將在全國與十數家核心企業及其千余家供應商提供在線供應鏈金融服務，在世園會“京信鏈”發布儀式上，杭州、西安、深圳等三家分行與當地重要客戶進行了現場簽約。預計三年內，“京信鏈”平臺將服務50家核心企業，為小微企業提供融資100億元，支持1000戶小微企業發展。在“產融結合、脫虛向實”的背景下，順應產業發展需求，踐行金融服務實體經濟，助力小微企業發展的歷史使命。

面向未來，北京銀行相關負責人表示，北京銀行將繼續堅持服務國家戰略，進一步加大支持實體經濟、助力民營小微企業發展的力度，在交易銀行領域著重以互聯網為平臺、以金融科技為手段，為企業提供一站式、全方位、多場景、線上線下相結合的服務。通過深挖企業需求，開發適合實體經濟企業的金融產品，解決民營、小微企業痛點，實現北京銀行與企業共成長、共發展。

來源：濟南日報