來源：華夏時報 記者 簡寧 北京報道

一直以來，北京銀行積極推動風險管理與銀行事業同步發展，歷經十幾年時間，分階段、分步驟完成了從信貸管理到風險管理、從單一風險到全面風險管理的發展蛻變，更加主動地將外在的監管要求轉化為內生的管理動力，讓發展的每一步走得更穩健、更實在。

據北京銀行相關負責人介紹，經過20年的創新發展，北京銀行實現了從系統化到體系化，再到全流程管理等三次提升，建立起以總分支三級構架、信貸業務“六集中”為核心框架，對各類風險全方位聚焦、全流程覆蓋的全面風險管理體系。特別是，在國內銀行業中率先啟動先進的綜合信貸管理系統，成立首家核算中心，率先實施經濟資本管理，率先開展專項壓力測試，率先實施VAR值限額管理，率先引入ISO質量體系認證，開創了中國銀行業管理變革的先河。

截至2015年6月末，北京銀行撥備覆蓋率307%，不良貸款率0.92%，均位于上市銀行先進水平，風險抵御能力顯著增強，資產質量不斷優化，保持持續穩健發展。

從成立初期的艱難起步，到發展中的艱辛付出，北京銀行始終堅持“穩健經營、內控優先、全員參與、過程管理”的風險管理理念，實現了從一家瀕臨倒閉的小銀行到全球百強商業銀行的華麗轉身。

近年來，北京銀行從加強風險管理體制機制建設、系統運營管理和人才隊伍建設等多方面入手，積極構建“全員參與，三道防線主動約束、控制、管理的全面風險管理長效機制”，堅持源頭嚴防、過程嚴管、后果嚴懲，切實防范化解操作風險，不斷完善全面風險管理組織架構，夯實穩健發展基礎。

2002年至2005年，開始逐步引入市場風險及操作風險管理理念，按照“權限集中、差別授權”的原則進行授權管理。

2005年至2008年，依照全行風險管理規劃，著手完善總行風險架構，加強政策系統建設，風險管理體系初步建立。

2008年末至2010年末，北京銀行的風險管理體系進入強化階段，形成了完整的風險管理組織架構體系，覆蓋并強化了信用風險、市場風險和操作風險三大風險的組合管理。

2009年初，借鑒ING先進的風險管理經驗，北京銀行提出了構建“制度執行、檢查執行、監督執行”三道內控防線的管理思路，形成了由業務部門、風險部門與審計部門構建的三道防線，共同推動業務的健康發展，將風險管理工作真正滲透到業務開展的各個環節，實現由部門銀行到流程銀行的轉變。

同年，為強化外埠分行管理，風險管理總部根據分行成立時間和業務規模，提出了“三個階段”的風險管理組織模式，即初創期、成長期和成熟期。按照分行不同發展階段實施差異化管理，初步構建分行層面風險管理體系。

2010年以來，北京銀行不斷規范分行風險管理架構，積極推動分行信貸“六集中”管理機制落地實施;明確分行的支行管理模式，通過信貸業務集中管理，減少支行操作性職責，降低支行環節的操作風險，明確支行操作風險管理要求，確保操作風險管理覆蓋支行網點。

2013年，為前移風險管理關口，加強風險管理與業務發展的契合度，北京銀行提出以風險管理的三道防線為基礎，在業務部門第一道防線與風險部門第二道防線之間組建風險管理團隊，實現風險嵌入式管理。

作為強化全面風險管理的創新性舉措，經過一年的推動落實，金融市場、公司銀行、零售銀行風險管理中心相繼成立，有效適應了市場創新發展要求，增強了市場敏感性和快速反應能力，使風險管理更貼近市場、更貼近業務，在滿足業務發展的基礎上，實現差異化風險管理，進一步完善全面風險管理體系。

此外，北京銀行還進一步嚴格授權管理，實施差異化授權管理。要求各單位按照“逐級授權、權責匹配、誰授權誰管理”的原則開展轉授權工作，不斷提升授權管理工作的有效性、科學性和全面性，逐步構建專業化、標準化、精細化的授權管理體系。

為提升風險管控的科學性、準確性和效率性，北京銀行始終將信息系統與模型工具的開發作為工作的重要方面，借助新資本協議實施契機，結合ING技援項目，經過十幾年的發展，風險管理科技化水平大幅提高。

在市場人士看來，北京銀行通過強化科技系統支撐能力，大幅提升了風險管理的科技含量，實現“從無到有”的轉變。

2010年，北京銀行啟動信用風險與評級模型項目，2013年通過新資本協議實施完成零售評分卡和非零售PD優化項目，開發零售評分卡系統和非零售內部評級系統，嵌入信貸業務操作流程，提升信用風險管理的風險排序和風險計量能力。

同時，2007年啟動OPICS系統三期項目，2011年進行升級改造，使得市場風險管理系統日漸全面化，減少了風險報告及限額監控的手工操作，風險管理不斷向報告準確化、監控及時化、管理科學化發展。

值得一提的是，操作風險標準法項目作為北京銀行新資本協議里程碑項目之一，于2013年5月正式啟動，歷時一年半時間，完成了項目咨詢、三大工具開發、內控與合規整合、系統開發上線、項目試點推廣及人員培訓等多項工作，較圓滿地完成了總體規劃目標，并在操作風險與內控、合規整合方面開創了行業先河，探索出一套適合中小商業銀行操作風險管理和內控建設的嶄新模式。2015年5月，該操作風險系統憑借先進管理理念與出色技術實施方法的有效融合，在數十家參評金融機構中脫穎而出，榮獲亞洲銀行家“中國最佳合規風險技術實施獎”。

不僅如此，通過引入風險量化工具，北京銀行的風險管理的精細水平得以大幅提升，實現“由粗到細”的轉變。

2005年，北京銀行通過引入經濟資本管理方法，從最初的貸款和部分表外業務，逐步擴展到信用風險、市場風險和操作風險，全面覆蓋所有風險業務品種，在績效考核中予以體現，最終實現以風險調整后的資本回報作為重要考核內容。

2009年以來，北京銀行根據全行風險偏好和資本規劃提出經濟資本風險限額、信用風險限額和市場風險限額，強調各項風險限額的剛性指標，通過與激勵約束政策結合，有效降低中長期貸款、信用貸款、房地產貸款比例，支持實體經濟的發展和消費貸款業務，提高新農村建設、文化創意產業、中小企業、節能減排等國家鼓勵行業、企業的貸款占比。

在戰略投資者ING集團的技術援助下，2007年，北京銀行啟動了壓力測試項目，對所有對公貸款和本幣債券進行全面壓力測試。目前，壓力測試成為全行全面風險管理的核心工具之一。

此外，在風險流程方面，北京銀行通過再造優化，運營保障能力大力提升，實現了“由弱到強”的轉變，新資本協議的實施，風險防范內生機制建設大大加強，更是實現了“由外到內”的轉變。

針對新資本協議的實施，北京銀行建立了由高管層延伸至業務部門專家的三級新資本協議實施工作組織架構。分級成立領導小組、管理團隊和專家團隊;有序推進總體規劃項目，按照“同步推進巴Ⅱ、巴Ⅲ實施工作”的監管要求，完成差異化訪談和總體規劃設計，著力打造精品項目。

截至目前，操作風險標準法、零售打分卡體系、非零售內評PD優化、新一代資產負債系統、零售押品管理系統、RWA系統一期等六個系統已經驗收上線，啟動零售分池、市場風險內部模型法、非零售押品管理系統項目。

按照北京銀行新資本協議實施總體規劃，目前已經基本完成第一支柱信用風險、操作風險、押品系統等核心里程碑項目，夯實了資本計量、資產負債管理，數據管理等基礎工作，有效支持利率市場化、大數據分析、經濟資本考核等管理提升，實現時間過半、任務過半目標。

2015年，是新協議實施關鍵里程碑年，也是新協議項目“第二個項目高峰年”和“技術攻堅年”。為此，北京銀行董事長閆冰竹指出，實施新資本協議，是全行風險管理、資本管理的重要里程碑，將直接推動北京銀行的精細化管理、國際化發展。未來，北京銀行將更加重視新資本協議成果應用、專業人才培育等，推動全行風險管理、資本管理邁上新臺階，為北京銀行的戰略轉型、行穩致遠提供有力支撐。

面對經濟下行期嚴峻復雜的形勢，以及金融改革進程加快所帶來的一系列問題與挑戰，北京銀行著眼宏觀政策和經營環境變化，積極迎接新挑戰，保持戰略定力，堅守風險底線，嚴格落實各項監管要求，更加主動經營和管控風險，提升風險管理前瞻性。

據記者采訪進一步了解，北京銀行通過完善風險管理的公司治理機制，持續完善決策層、管理層、執行層和監督層分工制約的風險管理體系。強化底線思維和合規經營理念，確保董事會風險偏好和發展戰略從董事會層面逐級傳導到基層單位，確保全行穩健經營和全面可持續發展。

同時，有效落實風險防控主體責任制，強化全員“守土有責、守土負責、守土盡責”責任意識;加大培訓力度，著力提升全行風險管理隊伍適應“新常態”的專業能力和創新能力;強化考核激勵機制，增強全員風險管控、合規經營的積極性和主動性。

另外，北京銀行進一步增強全資產管理能力，提高風險管理全覆蓋水平，通過強化風險嵌入式管理，積極發揮風險管理對市場引導作用;繼續做好重點領域風險監測預警和排查工作。

其中，強化對融資平臺、房地產、產能過剩行業等重點領域，長三角、珠三角等重點區域以及鋼貿、聯保、擔保圈等重點業務的風險防控力度;細化風險監測指標，加大風險分析研判力度，前瞻性發現各種隱蔽性、復雜性風險，及時進行風險預警;加強風險排查力度，切實掌握相關業務風險情況，有效防范重點行業、重點區域、重點業務風險。

此外，北京銀行持續推動新資本協議在非零售信用風險領域、零售信用風險領域、操作風險領域、資本管理領域、數據標準領域以及知識轉移等領域項目成果的落地實施，持續提升北京銀行核心風控能力，助推北京銀行低資本消耗戰略落地。