小微企業(yè)的規(guī)模小，競爭力相對較弱，特別是有效抵押資產(chǎn)少，相對大型上市公司，小微企業(yè)在融資渠道、融資數(shù)額、議價能力方面都有明顯弱勢。做強小微金融服務，需要更具針對性的產(chǎn)品和流程。

　　交通銀行（601328）河北省分行零售信貸部相關人員介紹說，從產(chǎn)品設計來看，“展業(yè)通”系列產(chǎn)品直接針對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，涵蓋了系列專項信貸和結(jié)算的金融服務產(chǎn)品，審批流程設計更為優(yōu)化、簡捷，具有金融產(chǎn)品全、服務效率高等諸多特點，打造出了一條服務中小企業(yè)融資的優(yōu)質(zhì)高效的“綠色通道”。

　　具體來說，“展業(yè)通”產(chǎn)品授信總額最高可達2000萬元，對于發(fā)展中的中小企業(yè)來說，只要滿足其中之一便有了申請貸款的基礎。銀行主要考察的是該企業(yè)的信用記錄、貸款用途和擔保品等非財務指標，所需材料相對簡單，速度較快。

　　此外，工作人員還介紹了“展業(yè)通”的六個特點：

　　貼近小企業(yè)。在信用評級及審批方面充分考慮小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、財務制度初建等因素，具有較強的針對性。

　　服務方法新。創(chuàng)新授信額度使用方式和還款方式，如提供在一定時間和金額內(nèi)隨時提款，隨時償還的循環(huán)使用方式以及根據(jù)小企業(yè)的現(xiàn)金分期回流特點，提供整貸零償、零貸零償?shù)姆绞剑瑴p輕小企業(yè)集中還款的資金調(diào)度壓力。

　　信貸品種全。針對小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，全方位地設計、開發(fā)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和服務品種，以滿足不同類型小企業(yè)在不同時期的需求，為小企業(yè)提供個性化的信貸服務支持。

　　擔保方式多。既可以用房地產(chǎn)等進行抵押，又可以用國債、存單、銀票、倉單等進行質(zhì)押，同時在傳統(tǒng)擔保方式基礎上開辟多種擔保途徑，如：公司或個人房地產(chǎn)抵押、標準廠房抵押、應收賬款轉(zhuǎn)讓、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押擔保等。

　　審批效率高。針對小企業(yè)融資需求時間緊、金額小等特點，特別采用專業(yè)、專人、簡化的申報、審查、審批方式，確保“展業(yè)通”業(yè)務能夠得到高效、快速處理。

　　使用成本低。“展業(yè)通”利費率水平適中，小企業(yè)還可通過創(chuàng)新的使用方式來壓縮成本，節(jié)約利息開支。

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　　“展業(yè)通”有以下組合套餐與產(chǎn)品系列：

　　生產(chǎn)經(jīng)營一站通。主要服務于都市型或?qū)崢I(yè)制造型企業(yè)、科技型加工企業(yè)、為大中型企業(yè)及當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)提供定向配套的生產(chǎn)型企業(yè)、外向型出口加工型企業(yè)等，滿足其在采購、生產(chǎn)、銷售等主要經(jīng)營階段內(nèi)全方位的金融服務需求。它的優(yōu)勢：能夠及時獲得資金融通，保障采購業(yè)務順利進行;可以減少資金占壓，提高企業(yè)運營效益;可以加速資金回籠，保障資金暢通運行;可以降低收款風險，有效節(jié)約管理成本;可以提升商務談判實力，增強企業(yè)出口競爭能力。

　　貿(mào)易融資一站通。主要服務于具有穩(wěn)定客戶資源的生產(chǎn)型企業(yè)、商貿(mào)流通企業(yè)，滿足其在國內(nèi)外貿(mào)易中的綜合金融服務需求。它的優(yōu)勢在于能夠及時獲得資金融通、保障采購、銷售業(yè)務順利進行;減少資金占壓，提高企業(yè)運營效益;提升商務談判實力，規(guī)范債權(quán)債務關系，爭取優(yōu)惠交易條件。

　　工程建設一站通。主要服務于建設項目、大中型骨干企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)配套定點生產(chǎn)的生產(chǎn)型小企業(yè)，滿足其在產(chǎn)品銷售、工程技術(shù)、勞務服務等項目的投標、建設與銷售結(jié)算各階段內(nèi)的個性化金融服務需求。它的優(yōu)勢：能夠有效證明企業(yè)具備勝任項目所需求的資金實力，獲得業(yè)主的信任;盡早落實資金的來源和渠道、擬定項目預算，提交最合適的報價，真正做到運籌帷幄;獲取采購原料和機器設備的融資便利，保障工程建設的順利進行;能夠及時獲得資金融通，降低企業(yè)融資成本及財務成本、提高資產(chǎn)收益;能輕松進行網(wǎng)上銀行離線操作，暢享一站式便利。

　　結(jié)算理財一站通。主要服務于各類有結(jié)算理財需求的小企業(yè)。它的優(yōu)勢在于提供便捷、安全、高效的電子化支付結(jié)算服務;提供個性化理財咨詢服務，全面滿足企業(yè)閑余資金情況和對風險、收益的獨特需求，降低企業(yè)的財務成本，提高企業(yè)的資產(chǎn)收益;擁有多元化的投資渠道，可以獲取債券、基金、保險、黃金等多種市場的增值機會，確保資金安全、獲取理想收益;可以規(guī)避匯率/利率風險，鎖定資金成本、提升外匯資金收益，滿足企業(yè)在國際貿(mào)易、外匯投融資中對外匯資金保值增值的需求。

　　廠商聯(lián)動一站通。主要服務于為核心、龍頭生產(chǎn)企業(yè)提供原材料、進行產(chǎn)品銷售的配套小企業(yè)，根據(jù)其在業(yè)務進展中的交易細節(jié)提供供應鏈全程金融服務。其優(yōu)勢：可以增強小企業(yè)商業(yè)信用，解決供應鏈失衡問題;可以提高資金周轉(zhuǎn)效率，減少資金占用，降低財務成本;可以獲得大批量購貨的價格優(yōu)惠。

　　個人投資一站通。主要服務于各種小企業(yè)主、個體工商戶經(jīng)營者及具有投資、理財、消費需求的各界人士。它可以解決購置小型設備時的融資抵押困難;兼顧經(jīng)營融資與資產(chǎn)保值增值;充分利用各種財產(chǎn)資源，實現(xiàn)安居、樂業(yè)兩不誤;提供多元化個人融資渠道，實現(xiàn)消費、理財兩不誤。

　　(河北經(jīng)濟日報)